자료출처: 행복한 부자라는 건~~~~

 

 

오는 2월부터 은행을 비롯 보험사와 저축은행 등 모든 금융기관이 주택담보대출을 취급할 때 지역이나 집값에 관계없이 총부채상환비율(DTI) 40%를 적용하는 방안이 추진되고 있다.

이 제도가 시행되면 채무상환 능력이 떨어지는 사람은 제 2금융권에서도 주택담보대출을 받기가 어려워진다.

하지만 실수요자들이 1가구 1주택자가 국민주택 규모(전용 면적 25.7평) 이하이면서 시가 3억원 이하인 주택의 담보 대출이나 대출액이 1억원 이하일 경우 DTI 40% 적용 대상에서 제외될 예정이기 때문에 체크할 필요가 있다.

부동산 가격 특히 아파트가격에 대한 거품 붕괴 경고가 각계에서 우려의 목소리를 높이고 있는 만큼 대출을 받더라도 최대한 실수요위주로 접근할 필요가 있다.

 

연봉 5000만원인 직장인이 시가 4억원 상당의 아파트를 담보로 잡고 만기 15년(5년 거치 10년 상환) 조건으로 대출 받을 수 있는 금액은 최대 2억원이다.(제2금융권 대출도 10%추가대출 가능하다고 볼 때).

그러나 20년으로 했을 때는 3억원, 30년으로 했을 때는 5억원까지 늘어난다.

 

(주의점은 각자의 부채도 합산되기 때문에 불필요한 부채는 없애는 게 상책이다.)

 

설령 현재 쓰고 있지 않는 마이너스대출이라도 대출가능 금액에서 그만큼 빠지지 때문에, 없애는 게 좋다.(DTI는 주택담보대출뿐만 아니라 기타 부채까지 모두 포함되기 때문이다)

 

(외국계 은행들은 전체 은행권에 적용되는 정책적인 규제 이외에 별다른 대출규제가 없다.

단 외국계 제2금융권의 경우 대출금액별로 일정부분의 취급 수수료를 부담해야 한다)

 

(단, 2005년 7월 이전부터 주택을 보유한 경우, 주택을 담보로 시가대비 최대 60~80%까지 가능, 주의점은 2005년 7월 이후에 보유한 주택의 경우 사업자 대출이 안되고, 신규 매입자금용도로 사업자대출도 안됨, 또한 금리가 일반 대출에 비해 약간 비싸(대략 연 6.5~7%대)고 담보 설정료 면제 안됨)

 

대출금이 5000만원 이하이거나 주택금융공사 보금자리론, 국민주택기금 등도 이번 초치에서 제외될 전망이다.

따라서 무주택자나 1주택자가 전용면적 25.7평이하 6억 이하 아파트의 경우 주택공사 이모기지론(5% 후반)을 이용하는 게 좋다.

직장인의 경우 연말 소득공제 가능해 유리하고 일반 은행들의 대출상품에 비해 금리조건(연 5.65~6.1%)이 유리한 데다 고정금리 대출이라 향후 금리변동에 따른 신경을 안 써도 되는 장점이 있고 은행권 변동금리 대출상품 최저 금리보다도 0.2%포인트 이상 저렴하고 DTI 규제 없이 LTV가 최대 70%까지 적용된다.

DTI 적용이 전 금융권으로 확대되면 6억원 이하 아파트를 사려는 고객이 e-모기지론을 많이 이용할 것으로 예상된다.

 

(금리면에서 불리할 수 있으므로 일반 대출과 비교해서 알아보는 게 중요)

 

 

[박상언 유엔알 컨설팅 대표]