“말년에 자식들한테 구박받으며 용돈 타 쓰고 싶으세요, 아니면 필리핀에서 골프치고 싶으세요?”
물어볼 필요도 없다. 당연히 쉬엄쉬엄 여행이나 즐기며 안락하고 편안한 노후를 즐기고 싶을 것이다.
한 조사에 따르면 현재 우리나라 국민 10명 중 1명만이 노후를 준비하고 있다.
노후대책이 시급하다는 점은 모두 인식하고 있지만, 피부로 와 닿지 않는 것이다.
이는 우리의 미래를 어둡게 만드는 이유가 된다. 안타깝지만 엄연한 현실이다.
지난 주말에 있었던 직장인들을 위한 재테크 세미나에서 강기석 금융컨설팅 전문가는 ‘흑자인생 재테크’를 준비할 것을 당부해 눈길을 끌었다.
“앞으로의 노후문제는 나라님도 구제해줄 수 없습니다. 하물며 자식이나 배우자도 여러분의 노후를 책임져 줄 수 없게 됩니다. 이것이 현실이고 우리의 미래인 것이죠.”
그는 ‘어떻게 되겠지’라는 안이한 생각을 지금 당장 잘라버리라고 조언했다.
우리나라 평균 평생수입은 14억4558만원이다. 하지만 총 지출은 16억8814만원에 달한다. 2억4256만원의 적자 인생을 살고 있다.
그 원인으론 늘어나는 수명, 조기퇴직, 저금리, 고령화에 따른 세금 부담, 높아지는 집값, 엄청난 사교육비 등을 들 수 있다.
물가상승률에 비례해서 노후에 여유로운 여생을 보내기 위해선 최소 30억의 필요자금을 준비해야한다. 이는 한 달에 800만원 이상을 30년 동안 모아야하는 큰돈이다.
모 CF 카피처럼 '낭만은 짧고 생활은 길어지고' 있는 것이다.
또한 2080년 인간의 평균수명은 120세까지 연장 될 것으로 전망되고 있다.
최대 70세까지 일을 한다(이건 간절한 소망이다)고 해도 무려 50년을 먹고 놀아야한다.
하물며 돈 버는 시기가 점점 짧아지고 있는 요즘 추세를 반영하면, 참으로 비극적인 일이 아닐 수 없다.
결국 우리가 재테크에 관심을 갖고 공부를 해야만 하는 심각하고 절박한 이유가 된다.
그는 재테크에 필요한 금융상품들을 축구에 비유해 ‘4-4-2 포메이션’으로 설명했다.
첫째, 골키퍼 1명(최후의 보루) - 연금보험, 저축.
둘째, 수비수 4명 (안정적인 상품) - 회전식 정기예금, 세금우대 상품
셋째, 미드필더 4명 (공격-수비혼합) - 부동산펀드, 실물자산펀드
넷째, 공격수 2명(공격적인 상품) - 주식형펀드, 해외투자
무엇보다 이런 방법들이 ‘인생의 재무제표 설계’라는 기초공사 위에 다져져야 한다는 것이 그의 주장이다.
“마치 구약시대 홍수의 재앙을 예고하는 ‘노아’가 된 것 같아요. 노후 문제의 심각성을 아무리 이야기해도 사람들은 그냥 흘려듣습니다. 비가 내리기 시작하면 방주의 문은 열리지 않습니다. 인생의 재무제표를 설계하는 것만이 훗날 여러분들에게 닥칠 비바람을 막아줄 수 있습니다.”
우리 미래가 ‘흑자인생’이냐 ‘적자인생’이 될 것이냐의 차이점은, 인생의 재무제표 설계에서부터 시작되는 것이다.
[아이엠리치 구윤정 기자]
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