2007-01-05 23:05
http://blog.drapt.com/8081552/2646991168005933208 
[왕초보방]피델차이나에 대한 친절한 설명(펌글)
뭐 보신분도 있겠지만 피델차이나 초보님들께 도움이 될거 같아 네이버에서 퍼왔습니다.
가입방법부터 전망까지 내용이 잘 정리가 되어있네요.
피델차이나에 대한 작성자의 내공이 느껴지는 글입니다.
안녕하세요?
먼저, 해외펀드(중국펀드, 피델리티 차이나 포커스)에 대하여 간략히 설명하면,
1. 세계적으로 검증된 유명한 해외운용사가 운용하는 만큼 신뢰도가 다른 펀드보단 크다고 생각되고,
2. 전문적인 고급 인력과 고급 기업정보를 폭넓게 가져서 최대의 투자 이윤을 창출한다고 보시면 되고요, 국내 운용사도 전략적으로 동조하며 투자합니다.
3. 펀드 가입시 선취수수료로 대략 1.0~1.5%를 먼저 떼가고 연마다 운용수수료로 총보수를 1.5%떼어갑니다.(3년 이상 장기 투자하면 국내 운용사가 운용하는 해외펀드보다 낮은 수수료가 기대됩니다) : 거치식 및 임의식 기준
4. 환율변동에 따른 환차익 및 환차손이 발생하는데, 이건 환헤지 기능으로 조절이 가능합니다.(환헤지는 만약 장기로 가입하면 연마다 갱신해야 합니다). 본인의 선택에 따라 환차익이 더불어 기대되나, 또한 환차손도 예상됩니다.
5. 하지만, 원금을 제외한 이익금의 15.4%가 과세됩니다.(과세 되더라도 행여나 대박날 수 있으니깐 이익금이 4000만원 안되게 하세여...종합금융소득 과세대상 됩니다)
하지만, 국내 운용사가 운용하는 해외펀드의 장, 단점으로는
1. 세금우대 가능조건이 있어여
- 본인 해당 여부 문의 후(개인은 4000만원 한도) 신청하시든지 아니면 남(60세), 여(55세) 이상 부모님(생계형으로 3000만원 한도내에서 비과세되고, 6000만원까지는 세금우대 가능)등의 명의를 빌리면 어떠실 지... : 창구에선 절대 먼저 안물어 봄
2. 원금을 제외한 수익에 대하여는 비과세 및 세금우대 가능(비싼 세금 낼 필요가 없어여 세금 : 15.4%...무지 큽니다..)
3. 환율변동에 따른 환헷지를 할 필요가 없어여...(원화로 그냥 투자하니까 환차익 및 환차손이 없죠). 환헷지 수수료도 필요 없구여( 0.2%인가 헛갈리네여).
4. 지금 당장은 수익률이 좋아도 검증되지 않았으니까, 너무 신뢰하진 마세여
(그래도 2010년까지는 수익률 꾸준할거라구 많은 사람들이 그럽니다)
5. 수수료는 연마다 대략 1.7~2.0%정도 떼어갈거에여(정확한 거 아님..기억이 가물거려여)
자아~, 중국 투자 매력에 대하여 말씀드립니다...
1. 07년에 중국 공산당대회가 열려요(공산당 대회 열리는 년도는 그 해의 GDP가 평균보 다 1% 이상 더 올라갑니다)
2. 08년에 올림픽 열리구여. (87,88년 서울 올림픽 생각하면 되여)
3. 10년엔 엑스포랑 아시안게임 열려요
4. 건설 및 개발사업 무지 벌려집니다.(서부지역 및 연접지역 개발)
5. 미국 경기는 실물경기 하락 및 부동산 거품 붕괴로 타격이 전세계로 확산될 것이며, 우 리나라도 예외는 아니죠...원/달러 환율은 하락세에 있지만, 계속 그러리라 생각치 않구요 .. 즉, 환율은 통화가치이기 때문에 상대적이긴 하지만(미국 달러 강세면 원달러 약세), 수출에 의존하는 우리 경제도 조만간 큰 위기에 봉착할 겁니다..
장기적으로 원/달러 뜰거 같아요. ^^
6. 중국 위안화 절상도 진행중입니다.
피델리티 같은 큰 운용사는 중국에서 허가받고 중국 본토까지 직접 투자합니다.
물론, 상해, 심천, 홍콩 H주, 레드칩 등 관련된 건 당연히 투자하구여...엄청난 이익이 실현 될거에여.. 등 등......ETC......
피델리티 차이나 포커스의 각 판매사별 특징을 알아보면,
신한은행의 거치식(임의식) : 250만 원 이상, 적립식 : 있긴 있는데, 봉쥬르 차이나만 알려줘여 ^^
외환은행은 거치식(임의식) : 250만 원 이상, 적립식은 최초 100만 원 이상 거치 후 월 10만원 이상,
씨티은행은 거치식(임의식) : 500만 원 이상, 적립식은 월 20만 원 이상,
한국투자증권은 거치식(임의식) : 500만 원 이상, 적립식은 월 15만 원 이상,
미래에셋은 거치식(임의식) : 300만원 이상이구, 적립식은 판매 안합니다.
국민은행은 최근에 판매 시작 했는데, 아마 비슷한 조건일거 같구요..
참고로, 더 자세한 정보를 원하시면, 펀드닥터나 제로인, 모닝스타에 가셔서 해당펀드 조회하면 판매사 정보가 나옵니다. 해당 판매사에 직접 알아 보셔야 되여~~
각 판매사의 특징은 일반적으로 1000만원 이상이면 환헷지가 가능하기도 하지만,
환율 동향에 따라 환헷지를 안해도 될 것 같다는 개인적인 생각이구여~,
(물론, 최소한 3년 이상의 장기투자를 전제로 드리는 말씀)
참고로, 환율이야기를 조금 하자면 한도 끝도 없구, 정확한 예측을 한다면 빌게이츠 보다 더 부자될꺼에요.(하지만, 요즘은 불일치의 연속으로 삼성, 현대 연구소, 재경부 및 해외 기관도 아무도 예측을 못하죠...)
제 생각에는 모두가 환율이 하락한다구 하더라도, 환율은 다수결에 따라 움직이지는 않습니다.
다만, 단기적으로는 환율이 떨어질 지언정 이런 하락세가 언제 상승세로 될지 누구도 예측을 못하듯 말입니다.
현재 미국 증시는 가장 호황이지만, 엄청난 미국 경제의 누적 적자와 부동산 경기의 거품 때문에 조만간 미국발 경제 위기가 나타날 겁니다. 이 영향으로 미국에서는 아시아에 대한 통화가치 절상 압력이 시행될 거며(중국의 위안화 절상 속도를 보시면 알 거에여, 뉴스에서 위안화 절상 검색하면 나옵니다.), 환율이 급속도로 내려간다고 세계의 경제학자 및 연구소 투자회사 금융 관계자들은 예측 합니다.
그리고, 대한민국 경제성장도 미국의 영향을 받아 급속히 악화될 거라고 확신합니다..
물론, 환율은 이상하리라 만큼 떨어져 있구여. 환율은 개인적으로는 오른다구 생각합니다.(단지, 참고만 하세여)
중국은 엄청난 잠재력과 경제성장으로 향후 경제의 주도권을 미국으로부터 인수 할 거구, 향후 10여년 후면 엄청난 부의 상승효과가 올 거라 예상합니다..
궁극적으로, 환헷지는 원화에 대한 투기이기 때문입니다. 세계화 시대에 통화단위의 불안정한 고정은 또 다른 위험이 아닐까 싶어요.
결론은 더불어 환차익까지 볼 수 있다고 생각합니다...
또한, 비과세나 세금우대 자격이 되신다면 국내운용사의 해외펀드로 세금우대 받는 것도 좋은 방법 아닐까 생각합니다.
* 참고 : 역외펀드는 과세대상임(15.4%) : 무지 커여~
국내운용사 해외펀드는 비과세 및 세금우대 가능
- 창구에서는 절대 비과세 및 세금우대 해당여부 먼저 물어보지 않습니다...
* 비과세 조건 : 남(60세 이상), 여(55세 이상)으로 생계형으로 전 금융기관에 3000만원 한도까지 비과세 됩니다. 또한, 추가로 6000만원 까지 세금우대 되구요..
일반 성인(만 21세 이상)은 4000만원 한도 내에서 세금우대 자격이 됩니다...
님의 현재 여건은 알수 없으나, 세금부분만 논하면, 가능하면 부모님 명의로 비과세(0%)가 가장 현명하고, 다음은 세금우대(9.6%), 다음은 역외펀드(15.4%)가 어떠실지요?
하지만 님이 피델리티에 확신을 갖구 계신다면, 님이 피델리티 차이나 포커스를 원하는 가장 큰 이유는 QFII 자격에 따른 본토 주식 공략 및 위안화 절상의 혜택이겠죠...! (공감합니다)
참고로, 중국시장은 상해(A,B), 심천(A,B), 홍콩 등의 시장이 있고, 중국 내국인이 투자하는 시장은 A시장입니다. 최근에 중국 정부는 일정 자격이상의 해외운용사에게 QFII 자격을 부여하여 A시장 참여를 허용케 하고 있지요....(일정 금액 한도)
일반적인 QFII 자격을 부여받은 운용사는 역외펀드 운용사로서 피델리티, HSBC 등 거대 자본이 있구여,....우리의 자랑스러운 미래에셋은 후발 주자로서 열심히 따라갈 겁니다...^^
또한, 피델리티 등 해외역외펀드 운용사는 레드칩, H주, B시장 및 A시장까지 공략합니다..
주로 H주겠져..(펀드매니저의 성향과 전략에 따라 분포 가능)
여러가지 원인 및 다양한 이유로 중국 주식시장이 활황이 예상되나, 가장 큰 매력은
제 생각엔, A시장과 저평가된 B시장의 통합설 및 역시나 저평가된 H주의 상승 예상 등이고, 향후 위안화 절상에 따른 막대한 이익 등 여러가지가 있어여..
개인적인 사견으로는 역외펀드(피델리티 차이나 포커스)와 국내 운용사의 해외펀드(미래에셋 차이나 솔로몬)를 50:50 으로 투자 하시면 어떨지 조심스럽게 의견을 피력합니다.
펀드투자 하기전의 유의사항은 펀드에 투자하시기 전에 먼저 해당 국가의 주식시장 특성 및 환율에 대한 고민이 선행된 후에 판단하시면 적절한 투자전략이 나오리라 기대됩니다.
그리고, 주의사항은 너무 깊게 파고 면 숲은 못보고 나무만 보일 수도 있으니, 자세한 세부사항은 당신의 머슴인 펀드메니저에게 일임하시고 주인은 멀리 숲과 경치를 만끽하시는게 투자의 지혜가 아닐까 감히 읊조립니다.
부자되세요..
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