재정 조언을 바르게 선별 할 수 있어야 한다.

2008-06-04 09:00

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나는 미국 금융 위기 관련 방송을 시청했었다. 서로 의견이 맞지 않는 금융전문가의 토론을 볼 수 있었다. 그들의 토론이 어려웠던 이유는 서로 다른 사람들에게 각자 자신의 의견만 말했기 때문이다.

Suze Orman, Dave Ramsey, and Larry Winget는 신용카드 빚에 허덕이는 사람들에게 말을 했다. 그들의 충고는 훌륭했고, 직접적이고, 실용적이며 정곡을 찔렀다. 나는 1970년 말을 기억하고 있다. 지금 그들이 말하는 신용불량자가 바로 나였기 때문이다. 내가 빛에 허덕였던 이유는 나의 사업이 기울고 있었고, 어쩔 수없이 생활을 위해 신용카드를 많이 사용했기 때문이다. 나는 새로운 신용카드 발급 받아서, 기존의 나의 카드 대금을 돌려 막으며 생활을 하였다. 또한 나의 사업에 투자하기 위해 담보 대출을 사용했으며, 그것을 모두 잃기도 했다.

거의 70만 달러의 빛을 지고 있었다. 어느 저녁에, 뉴욕 업타운에 위치하는 한 모텔에 숙박을 위해 카드를 사용했으나, 결제가 되지 않았다. 그날 밤 나는 차에서 잠을 잤다. 많은 사람들이 이것을 끔직한 경험이라고 말을 하곤 한다. 하지만 사실은 그렇지 않다. 그 경험은 나를 새롭게 깨우치게 했다. 그때 힘든 경험을 이겨내지 못했다면, 지금의 내가 없었다고 확신한다.

오늘날, 나이가 들며 현명해지면서, 신용 가치와 빚의 좋은면을 크게 느끼고 있다. 신용은 다른 말로 “신뢰성”이라 한다. 나는 현재 빚이 수백만 달러이지만, 그 빚은 “income-producing real estate”에 투자하는 좋은 빚이다. 수 백 만 명의 집주인들은 저당물의 반환권에 위협받고 있지만, 내가 투자한 부동산은 가치가 상당히 높다. 사실, 집을 사는 것보다 렌트 하는 사람이 더욱 많기 때문에 나는 행복하다.

만약 당신이 나처럼 빚에 허덕이고 부자가 되고 싶다면, Orman, Ramsey, Winget의 충고를 따르라고 제한한다. 특정 인구의 일부를 위해, 실제로 그들의 조언은 매우 풍부하다.

그러나 다른 재정 조언을 조심해야 한다. 어떤 사람들은 정부가 채무자들을 도울 수 있다고 말을 한다. 이것은 사회보장 및 의료보험에 의존하는 사람들의 말만 믿고 하는 말이다. 당신도 알지 않는가? 미국은 세계에서 가장 부채가 많은 국가이다. 오로지 국가의 정책만 믿으면, 당신은 가난해질 수밖에 없다.

다른 재정조언은 안정적인 직업을 구하고, 돈을 저축하고, 수입을 초과하지 않고 지출하며, 집을 사고, 빚을 갚고, 다양한 뮤추얼 펀드에 장기 투자하는 것이 있다. financial TV shows에서, 나는 그들의 그러한 재정 철학을 들으며, 그러한 조언이 전혀 맞지 않다고 확신했다. 그 이유는 미국경제가 발전을 했어도, 아이러니하게도 1999년 $49,244였던 미국 평균 수입이, 2006년에는 $48,201로 감소했기 때문이다. 이것은 미국 근로자의 월급이 7년 동안 오르지 않았다는 것을 의미한다. 안정된 직업을 구하라는 그들의 충고는, 부자가 되지 말라는 말과 같다.

더욱이 2008년 1월, 연방준비이사회는 8일 동안 1.25%의 금리를 두 번이나 내렸다. 나의 예상이 적중한다면, 올해 안에 5%의 금리를 내릴 것이다. 그래서 저축을 하는 사람들은 실제로 돈을 벌지 못할 것이다. 왜냐하면 금리는 하락하고 물가는 오를 것이기 때문이다. 그래서 무작정 돈을 모으라고 하는 것은 부자가 되라는 진정한 충고가 아니다.

마지막으로, S&P지수는 1999년 4월 1,362.80P였던 것이, 2008년 3월에는 1,352.99P로 하락하였다, 그래서 뮤추얼 펀드에 장기투자 하라는 것도 부자가 되라는 진정한 충고가 될 수 없다.

워렌 버핏은 분산투자는 그들이 무엇을 하지는 모르는 사람들에게 필요한 것이라 말을 한다. 그리고 리치 대드는 나에게 이렇게 말했다. 분산투자는 경마에서 모든 말에게 베팅을 하는 것과 같다고 말이다.

그래서 각각의 사람들에게 각각의 재정 조언을 하는 것은 어렵다. 진정 부자가 되고 싶다면, 금융 교육에 당신을 투자하라고 말하고 싶다. 이 것은 재정 조언과 다른 차원이다. 풍부한 재정 지식 및 금융 공부에 투자를 하면, 당신은 좋은 충고와 나쁜 충고를 가려낼 수 있는 지혜가 때문이다. 부자가 되고 싶다면, 사람들이 말해주는 재정 조언이 당신에게 최선의 방법인지 알아내는 것이 중요하다.