금리가 오른다고 해서, 고정금리의 예금을 변동금리의 예금으로 갈아타기 하려는 경우가 많다.

그러나, 실질적인 금리인상 혜택이 돌아올려면 2%정도의 금리인상이 이루어져야 한다.

금리인상이 이슈라고 해서 막연하게 행동하는 것은 오히려 손해일 수가 있다.

제5원칙 [Leads] 고금리 변동금리의 대출부터 상환하라.

금리 상승 예상시에는 변동금리의 대출이 문제일 수 있다.

다시 말해서, 연 9%의 대출을 만기에 일시상환하려면 예금금리는 연 10.78%이 되어야 한다.

따라서, 당연히 대출부터 상환하는게 우선이다.

금리상승이 예상된다고 막연하게 변동금리의 대출을 고정금리 대출로 바꾸려는 경우가 많다.

이 경우 담보설정비, 중도상환수수료 등을 부담하여야 한다.

따라서, 따라서 이러한 부담을 감안한다면, 향후 금리가 1.5%이상 오를 것이 예상되어야만 대출을 갈아타는 실질적인 효과가 나타나게 되므로 섣부른 판단은 금물이다.

금리상승이 예상되는 시점의 신규투자라면, 당연히 금리인상에 대한 대비를 하여야 할 것이다.

이 경우 단기 상품이 유리한데, CD연동금리부 상품이 다른 상품에 비해 유리하므로, 신규 투자시 고려하자. 최근 특판예금을 금융기관에서는 앞 다투어 출시하고 있다.

제1금융권뿐만 아니라, 제2금융권의 상품도 눈여겨 볼만하다.

예를 들어 예를 들어 경기도 분당의 좋은상호저축은행의 경우 지난 19일에 연 5.5%(1년짜리) 특판예금을 내놨는데, 일반 은행권보다 더 높은 금리를 제공해 줌을 볼 수 있다.

한다.

제8원칙 [위험보장] 최소한의 보험은 가입하라.

금리상승기라 투자 및 대출상환에 신경이 쓰이지만, 만약의 경우를 대비한 보험을 필수적으로 가입하는 것이 기본이다.

즉 만약을 위한 보장이 먼저 이루어져야 할 것이다.

즉 소득의 5~8% 범위 내에서 보험에 가입하는 것이 적당하다.

제 9 원칙[포트폴리오 우선] 분산투자를 하라.

금리인상이 예상된다고, 돈의 흐름이 예금권으로 모인다고 모든 돈을 은행권으로 집중할 필요는 없다.

수익성, 안전성, 환금성을 고려하여 적절히 분산하는 것이 좋다.

금리 등의 주도면밀한 비교가 있은 후에 상품 투자를 고려해야 할 것이다.

즉 은행 뿐 아니라 투신, 제2금융권의 상품에도 눈을 돌려야 할 것이다.