40대에 지켜야 하는 재테크 원칙 :: 닥터아파트 블로그

2005-11-23 17:14

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40대에 지켜야 하는 재테크 원칙

인생에 있어 40대는 안정된 가정 생활을 바탕으로 사회활동이 가장 활발하면서 소득 또한 높아지는 시기이다. 열정과 패기의 20-30대보다는 노련함이 필요한 시기이며 재테크에 있어서도 성숙된 자산 구성이 필요하며 노후문제의 계획 등 지금까지와는 다른 모습의 새로운 인생설계를 시작하는 시점이기도 하다.

20, 30대가 재테크의 초보단계에서 중간단계로 넘어오는 과정으로 그 시기에는 효율적인 목돈 만들기와 주택마련 등이 중요시 되었다면, 40대는 가장 활발한 경제활동에 따른 수입의 증가도 있지만 자녀와 관련된 지출, 주택 넓히기, 노후자금 마련 시작 등 지출 또한 증가하는 시기이다. 따라서, 증가된 수입을 체계적이고 효율적으로 지출할 수 있도록 해야 하고 목돈을 잘 활용하여 높은 수익을 얻어야 하는 등 체계적이고 계획적인 재테크가 이루어져야 한다.

40대에 반드시 고려해야 되는 재테크 포인트를 목적에 따라 나누어서 생각해야 한다.

1. 자녀교육비와 결혼 자금 마련

교육비의 경우 과거에는 통상 대학 등록금 준비에 초점이 맞추어져 있었다. 그러나 사교육비 지출이 대부분의 가계에는 부담이 되고 있는 현실이므로 이 점을 고려하여 여유 있는 계획을 세우도록 해야 한다.

자녀 결혼자금은 그 기간에 있어 여유가 있고 과거와는 달리 자녀 본인 스스로가 일정부분까지는 마련한다는 인식을 사전에 심어줄 필요가 있다. 일단 40대에서는 소액이라도 장기적으로 불입하는 방식으로 자금을 준비해야 한다. 적금을 통한 목돈 마련은 항상 장기주택마련저축과 같은 비과세상품이나 자녀 명의를 이용해서라도 세금우대상품 등을 최대한 활용하는 것이 좋다.

2. 더 큰 평수로 주택 확장하기

주택 청약예금을 이용하여 원하는 지역에 분양받는 방법은 항상 염두에 두어야 한다. 최근 청약예금에 대한 의견은 상이한 면이 있으나 순위 자격이 없는 것 보다는 있는 것이 좋겠다. 다만 주택의 넓히기에 있어 너무 무리하게 자금을 투자한다거나 대출을 이용하는 방법은 자제되어야 하는 시기다.

3. 은퇴후를 대비한 노후대비

30대에 이미 연금저축이나 연금 보험을 가입하고 있다면 그 불입금액을 높여가는 방법을 우선 고려해야 한다. 이 시점에서는 부부의 노후생활에 필요한 자금의 규모 등을 개략적이나마 예상한 상태에서 이에 대한 준비를 반드시 시작해야 한다. 아울러 건강 보험을 가입하여 장래에 예상치 못한 의료비 지출에 대비하는 것은 필수적이라고 할 수 있다.

4. 다양한 금융상품으로 목돈 굴리기

목돈을 잘 투자하여 수익을 얻기 위한 노력이 본격화되는 시기로 다양한 재테크 수단을 활용할 필요성이 있다. 주식이나 투자 부동산등 적극적으로 자산 운용에 나서는 것도 좋지만 위험을 줄이고 수익성을 제고 할 수 있는 수익증권, 뮤츄얼펀드, 신탁 상품과 같은 간접 투자 상품으로 시작하는 것이 좋다. 또한 채권관련 상품에 대한 관심을 가져야 한다. 은행의 예금에 비해 채권관련 상품은 안정성에 있어서도 뒤지지 않으면서 상대적으로 높은 수익을 얻을 수 있는 장점을 지니고 있기 때문이다.

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