[PB들이 들려주는 강남 아줌마 따라잡기]

(13) 공동투자도 契하듯?

서울 서초구의 한 PB센터와 거래하고 있는 L씨가 대표적인 사례다.

그는 1996년 친구인 강남아줌마 4명과 함께 경기도 용인 수지 지역에 약 3300㎡(1000평)짜리 토지를 8억원에 공동 명의로 매입했다.

그런데 얼마 전 이곳에 아파트 건설을 하려는 한 주택건설 업체가 "땅을 팔아줄 것"을 요청해왔다.

땅값으로 총 85억원 정도를 제안했으니 1명당 15억원의 시세차익을 올릴 수 있는 '대박'을 쳤는데도,L씨는 요즘 마음이 편치 않다.

바로 양도세 중과 규정 때문이다.

L씨와 친구들은 수지 지역에 살고 있지 않아 부재지주에 대한 양도세 중과(양도차익의 60% 적용) 대상이다.

부재지주에 대한 양도세 중과는 땅값 급등을 막기 위해 정부가 도입한 것으로 L씨가 이 땅에 투자할 당시에는 전혀 예상치 못했다.

더구나 L씨는 2001년 공동 투자자 중 한 친구가 사업에 어려움을 겪는 것을 보고 "이번 기회에 땅을 매각하는 게 어떻겠느냐"고 제안했던 적이 있어 더욱 억울해 하고 있다.

'그때 내말대로 팔았으면,지금같이 난감한 일은 없지 않으냐'며 쏘아붙이고 싶은 마음이 굴뚝 같지만,친구 사이가 나빠지는 일은 피하고 싶어 속으로 삭히고 있다.

슈퍼부자들의 관심사 해외부동산 … 말레이·필리핀 등 인기

해외부동산 투자규모가 매월 상승곡선을 그리고 있다.

투자대상 지역도 전통적 선호지역인 북미권을 벗어나 말레이시아,필리핀,싱가포르 등 영어가 통하는 동남아 지역으로 빠르게 확대되는 추세다.

실제 지난 3분기 필리핀 투자액은 2600만달러로 전분기(1200만달러)의 두 배를 넘었고,말레이시아 투자액도 2분기 1600만달러에서 3분기엔 2000만달러로 증가했다.

[PB들이 들려주는 강남 아줌마 따라잡기]

(12) 증권사 큰손, 은행 PB고객보다 과감한 걸~

(10) 미술품 투자 관심 뜨거워 조회 : 184

[PB들이 들려주는 강남 아줌마 따라잡기] (10) 미술품 투자 관심 뜨거워 2003년 프라이빗 뱅커(PB)가 됐으니,PB생활만 5년째다. 그런데 시간이 지날수록 '도대체 내가 은행원 맞아'라는 생각이 들 때가 많다. 일단 PB의 기본인 자산관리 영역부터 크게 확장되고 있어서다. 한국에 PB의 개념이 도입된 지 얼마 지나지 않은 시기였던 2000년대 초반에는 주목표가 거액 정기예금 유치에 있었다. 그러나 시간이 흐를수록 투자 대상의 영역이 넓어지면서 국내외 펀드는 물론이고 실물자산 등에 대한 투자 컨설팅도 담당해야 한다. 중견기업 오너 등을 대상으로 한 소규모 기업 인수.합병(M&A) 컨설팅과 자금 흐름 관리 등 작은 의미에서의 인베스트먼트 뱅킹(IB) 분야도 관여하는 추세다. 더 나아가 고객들의 자녀 결혼,골프장 예약,건강관리에까지 신경을 써야 하니 바야흐로 유럽이나 미국에서 일반화돼 있는 '집사형 PB' 시대가 우리에게도 성큼 다가온 듯하다. 이처럼 끝도 없이 확장되고 있는 PB들의 업무 중 요즘 가장 신경이 쓰이는 분야가 바로 미술품 투자와 관련한 전문지식 확보다. 강남 아줌마들의 미술품에 대한 관심이 최근 들어 크게 높아졌기 때문이다. 오죽하면 '아트테크'라는 말까지 나왔을까. 물론 한국의 미술품 투자 시장은 아직 활성화된 것은 아니다. 시장이 성장하기 시작하는 초기 단계 정도로 보는 게 정확하겠다. 때문에 PB센터를 찾는 강남 아줌마들 가운데 전문가 수준의 식견을 자랑하는 경우는 많지 않다. 하지만 스스로에게 품격을 더하고 거기에 덤으로 수익까지 얻을 수 있으니 미술품 투자에 대한 관심도는 빠른 속도로 뜨거워지고 있다. 실제로 아이들을 학교에 보낸 뒤 주변에 친한 사람들과 함께 미술품 투자에 대한 기초지식을 쌓기 위해 삼삼오오 백화점 문화센터를 찾는 고객들이 요즘 들어 부쩍 늘었다. 유명 백화점 문화센터 미술품 강좌가 조기에 마감된다는 것도 이런 분위기의 반영이다. 강남 아줌마들의 미술품에 대한 이 같은 관심은 실제 투자로도 이어지고 있다. 예술작품을 매입해 되팔고 남은 수익을 배분하는 아트펀드의 경우 지난해 국내 금융권에서 175억원치가 설정됐는데,올해는 그 규모가 260억원으로 크게 늘었다. 상황이 이렇다 보니 미술품 투자에 대한 고객들의 니즈를 PB 입장에서도 손놓고 바라볼 수만은 없는 처지다. 국내 유명 대학 사회교육원 등에서 미술시장에 대한 강좌를 듣고 주말을 이용해 중국 미술품 시장에 대한 현장답사를 떠나는 PB들을 주변에 손쉽게 찾아볼 수 있다. 재테크 상담이 주를 이루던 PB센터의 역할도 바뀌고 있다. PB센터에 국내 유명 작가의 미술작품 전시는 이제 기본이다. PB센터에 새 작품이 들어올 때는 PB팀장 및 고객들을 대상으로 그림강좌를 열기도 한다. PB센터 자체가 미술품이 거래되는 미술품 시장으로 변신하고 있는 셈이다. 그렇다면 미술품 투자에 대한 강남 아줌마들의 관심이 이처럼 높아지고 있는 이유는 어디에 있을까. 물론 미술품 자체에 대한 관심이 가장 큰 요소일터이지만,투자 대상으로서 세금에 대한 부담을 줄일 수 있다는 것 역시 부자들로 하여금 미술품으로 눈을 돌리게 만드는 주요한 이유 중 하나일 것이다. 모든 투자가 그러하듯 미술품 투자 역시 장기 투자가 기본이다. 마음에 드는 작품을 사 오래 감상하면서 행복감을 느끼다 보면 그게 돈이 될 수도 있고,돈이 안 돼도 그만이다. 정해원 신한은행 잠실PB센터 팀장 도움말=김윤섭 한국미술경영연구소장 < 구입비, 연봉의 10%선 정도가 적당 > 시간이 흐르면 가치가 상승하는 미술품을 고르면 투자자들에게는 더 큰 행복.프로컬렉터를 꿈꾸는 독자들을 위해 김윤섭 한국미술경영연구소장이 전한 프로콜렉터가 되기 위한 미술투자법 10계명을 소개한다. ◆작품 구입에 앞서 가족과 협의하라 미술품 구입을 통해 가정의 화목을 돈독하게 할 수 있다면,이보다 더 좋은 일은 없다. ◆집안 분위기를 바꿔라 미술작품을 잘 활용하면 다양하고 새로운 공간 연출로 가정에 활기를 찾을 수 있다. ◆처음부터 무리한 투자는 금물 작품 구입에 앞서 예산을 미리 점검해야 한다. 직장인의 경우 연봉의 10% 선 정도가 적당하다. ◆미술시장 동향에 주목하라 국내 화랑가나 미술품 경매의 가격 변동 추이를 예의 주시해야 정확한 투자 시기를 정할 수 있다. ◆작품의 개성을 살핀다 작가의 명성에 함몰되어서는 안 된다. 작품의 개성에 주목하라. ◆희소성이 중요하다 유명 작가의 작품이라도 질적 수준이 모두 같지는 않다. 대표작이나,희소성있는 작품을 공략하라. ◆조언자를 활용하라 컬렉션 단계에 맞게 조언해 줄 수 있는 전문가를 적극 활용하는 게 좋다. ◆공개된 경로를 통해 작품을 구입한다 투자 목적일수록 객관성이 보장된 유통경로를 이용하는 게 좋다. ◆나만의 컬렉션을 만들어라 나의 취향에 맞는 특정 주제나 소재,작가 등에 집중해 '나만의 컬렉션'을 만들어도 좋다. ◆장기간 작가를 관찰 분석한다 확신이 선 작가는 정기적으로 정보를 수집한 뒤 작품을 구매하는 게 좋다.

	(9) 슈퍼 부자들은 부동산 스토커? 조회 : 1,564

[PB들이 들려주는 강남 아줌마 따라잡기] 슈퍼 부자들은 부동산 스토커? 점심식사 모임,찜질방 모임,동창회….요즘 강남아줌마들이 모이는 어딜가도 최대 화제는 펀드라고 한다. 곧 있으면 본격적으로 시작될 연말 송년모임에서도 분명 펀드투자를 둘러싼 화려한 무용담이 쏟아질 것이 뻔해 벌써부터 기대까지 된다. 몇 달 새 원금 대비 수십%의 수익을 얻다 보니 누구든 만나기만 하면 자랑을 하고 싶은 것은 인지상정일 터.마치 본인의 투자 식견이 뛰어나서 짧은 기간에 높은 수익을 얻은 것처럼 의기양양한 강남아줌마들이 많다. 이런 분위기는 신문이나 방송을 통해 손쉽게 감지된다. 요즘 신문지상에서 부동산에 대한 기사를 찾아보기는 어렵다. 오히려 미분양과 부동산경기 급랭을 염려하는 기사만 보일 뿐 "부동산 투자를 통해 누군가 대박을 터뜨렸다"는 류의 기사는 극히 드물다. 그러나 강남아줌마 커뮤니티에서 모두가 펀드투자에 열을 올리는 것은 아니다. 한물 간 것처럼 얘기하는 부동산투자에 대한 철썩 같은 믿음을 갖고 땅이나 임대빌딩 재개발지역을 맴도는 아줌마들도 꽤나 많다. 이런 고객들은 대체적으로 굴리는 돈의 규모가 크다는 공통점이 있다. 금융자산만 100억원대 이상되는 슈퍼부자들이 대부분이다. 이들은 세상 사람들이 온통 펀드에 푹 빠져 있는 요즘에도 투자의 '중심축'을 여전히 부동산에 두고 있다. 마치 사자가 먹잇감을 향해 몸을 숙이고 소리없이 접근하듯이 말이다. 다만 2000년대 초반부터 작년까지 계속됐던 '대세 상승기'와 달라진 점이 있다면,철저하게 가치투자를 한다는 것이다. 짧은 기간에 대박을 노리기보다는 입지여건과 상품성이 뛰어난 물건을 잡아놓고 느긋하게 기다리는 전략을 취한다. 그렇다면 도대체 한물 간 것처럼 여겨지는 부동산투자에 강남아줌마들이 이렇게 미련(?)을 버리지 못하는 이유는 무엇일까. 다음과 같은 몇 가지로 요약해볼 수 있을 것 같다. 첫째,강남아줌마라면 부동산에 관한한 본능적인 DNA를 갖고 있는 듯하다. 주식이나 펀드는 시장의 부침에 따라 거품처럼 사라질 수 있지만 부동산은 어떠한 경우에도 실물 그 자체가 사라지지는 않는다. 어쩌면 본전을 지키고 싶은 인간의 욕구를 가장 확실하게 만족시켜 주는 투자대상이 부동산일지도 모르겠다. 금융자산만 수백억원을 보유하고 있는 한 고객이 얼마 전 필자에게 들려준 얘기는 부자들이 본능적으로 갖고 있는 부동산에 대한 열망을 잘 드러낸다. "강 팀장,지금은 펀드의 시대임에 분명해.하지만 나는 언젠가 '부동산의 시대'가 다시 올거라고 굳게 믿어." 물론 이 고객의 전망이 틀릴 수도 있지만 금융자산을 좀 더 가치가 높은 부동산을 보유하기 위한 '징검다리' 정도로 인식하는 강남아줌마들이 여전히 존재한다는 점은 분명한 현실이다. 둘째는 임대수익에 대한 기대감이다. 임대수익으로 노후생활을 영위하는 자신의 전세대 부자들로부터 배운 학습효과가 이들에게 부동산에 대한 기대를 버릴 수 없게 한다. 우리 주위에 적게는 매달 수십만원에서 많게는 수천만원까지 나오는 임대소득으로 생활하는 60대 이상 노령 은퇴생활자들이 얼마나 많은가. '노른자위 땅'에 괜찮은 부동산 하나만 보유하고 있으면,대를 이어 먹고사는 데 아무런 문제가 없다. 실제 "자식에게 현금을 물려주는 대신 부동산을 물려주기로 결정했다"며 "괜찮은 부동산 물건을 찾아달라"고 PB센터를 찾는 어르신들이 의외로 많다. 이런 분위기는 자식들에게 주식 펀드 등 금융자산 형태로 유산을 상속할 경우 불과 몇 년을 버티지 못하고 원금까지 까먹을 수도 있다는 우려감도 다분히 깔려 있는 듯하다. 자신이 죽더라도 자식들은 안정적인 생활을 했으면 하는 마음은 모든 부모들의 공통된 심정일 것이다. 셋째는 임대수익에 더한 자산가치 상승에 대한 기대감이다. 펀드나 예금 같은 금융자산에도 수익이 발생한다. 하지만 펀드나 예금 상품 자체의 가격이 뛰는 것은 아니다. 부동산은 임대수익 외에도 자산 자체의 가격상승을 기대할 수 있다. 이런 게 바로 실물자산의 매력이다. 설령 현 정부가 세금정책으로 부동산투자를 옥죈다고 한들 고액자산가들이 본능적으로 갖고 있는 부동산에 대한 집착을 사그라뜨리기에는 한계가 있는 이유다. 단순히 숫자로만은 계량화할 수 없는 보이지 않는 부동산의 매력을 강남아줌마들은 너무나 잘 알고 있다. 실물자산이 주는 '마력'이 그들의 머릿속에 크게 자리 잡고 있는 한 부동산이라는 투자대상은 강남아줌마들의 표적에서 사라지지 않을 것이 분명하다. <강우신 기업은행 분당 파크뷰지점 PB팀장>   8) 열명중 아홉은 중국펀드 Go~! 조회 : 625 [PB들이 들려주는 강남 아줌마 따라잡기] (8) 열명중 아홉은 중국펀드 Go~! 요즘 재테크 시장의 화두는 뭐니뭐니 해도 중국 펀드다. 연초 한때 수익률이 주춤하는 양상을 보였던 중국 펀드는 올해 중반 이후부터 욱일승천의 기세로 상승하더니 급기야 웬만한 펀드라하더라도 연 50∼100%의 수익률은 우습게 올리고 있다. 때문에 시중자금들도 중국 펀드 쪽으로 물밀듯이 흘러들어가는 추세다. 중국 펀드는 최근 수년간(어쩌면 해방 이후 지난 수십년간) 부동산밖에 모르고 살아왔던 강남 아줌마들을 금융투자의 세계로 이끈 주역이기도 하다. 올 여름까지만 하더라도 중국 펀드의 가능성에 대해 확신하지 못했던 '큰손' 고객들이 중국 펀드에 가입하기 위해 PB센터에 본격적으로 투자자금을 들고 들어오기 시작한 시점은 지난 9월부터라고 생각된다. 그 전까지만 하더라도 분산투자 차원에서 보유 중인 금융자산 가운데 10∼20% 정도만 할당했던 중국 펀드의 수익률이 여름을 지나면서 치솟자 투자 비중을 빠르게 확대해 나가고 있는 것이다. 거액을 굴리는 강남 아줌마들의 경우 공격적인 방식보다 지키는 스타일의 보수적인 투자 패턴을 선호하는 편인데,중국 펀드에 대해서는 이 같은 '공식'이 통하지 않는다. 한꺼번에 수억원은 기본이고 10억원 이상의 자산을 '몰빵'하는 고객들의 무용담(?)도 심심치 않게 들을 수 있다. 필자와 거래하는 고객 중에는 10억원 이상의 '뭉칫돈'을 투자한 사람도 있지만 평균적으로는 2억∼5억원 정도를 중국 펀드에 넣어두고 있다. 한국과 외국을 오가며 장사를 하는 한 사업가의 경우는 올 여름 상하이 출장을 갔다가 현지에서 계좌를 개설해 직접투자를 시작했다. 이후 수익률이 원금 대비 300%를 웃돌고 있다고 한다. 그나마 이 정도면 양호한 편이다. 동료 프라이빗 뱅커(PB)들이 거래하는 고객 중에는 지난해 말 토지보상금으로 받은 100억원을 몽땅 중국 펀드에 넣는다든가,수억원대의 펀드를 담보로 펀드 담보대출을 받아 다시 중국 펀드에 투자하는 식의 다소 무모한(?) 투자 행태를 보이는 고객도 있다. 하지만 달도 차면 기우는 법.대세 상승장에는 언제 '찬바람'이 들지 짐작하기 어려운 시장도 어느 시점에 이르러서는 반드시 냉각기에 접어들게 마련이다. 지금 한창 잘 나가는 중국 시장도 마찬가지다. 실제로 10월 들어 중국 시장 과열에 대한 경고의 목소리가 여기저기서 흘러나오고 있다. 투자의 귀재인 워런 버핏이 보유하던 중국 최대 석유회사인 페트로차이나 주식 전량을 매각하자 주식투자자들 사이에 "버핏이 중국 시장을 불안하게 보고 있는 것 아니냐"는 불길한 소문이 나돌고 있다. 그렇다면 돈 버는 데 귀신이라는 소리를 듣는 강남 아줌마들은 중국 펀드의 향후 수익성에 대해 어떻게 생각하고 있을까. 한마디로 '계속 고(Go)'다. "중국 시장이 불안하니 투자금을 회수해야겠다"는 의사를 표시하는 고객은 10명 가운데 1명 정도에 불과하다. 특히 중국 펀드의 1차 환매 시점으로 알려져 있는 내년 베이징올림픽 이후에도 중국 시장이 계속 높은 수준의 상승률을 유지할 것이라는 고객들이 꽤 있다. 강남 아줌마들이 중국 펀드의 수익률이 앞으로 상당기간 양호한 수준을 유지할 것으로 보는 데는 물론 자기들 나름대로의 시장분석이 뒷받침돼 있다. 하지만 그 이유를 말로 할 때는 누구라도 쉽게 이해할 수 있는 쉬운 언어로 풀어낸다는 점이 흥미롭다. "중국 사람들이 얼마나 도박을 좋아합니까. 마약보다도 무서운 게 도박이에요. 그런 사람들이 이제 막 도박 비슷한 주식의 맛을 알기 시작했는데,쉽게 끊을 수 있겠어요. " 한때 50억원까지 금융자산을 굴렸던 대치동 강남 아줌마의 대표 격인 A씨가 던진 중국인들의 도박과 주식 이론이 그것이다. 개인사업을 하면서 역시 수십억원대의 금융자산을 굴리는 B씨는 '관성론'을 제기한다. "한 번 달궈진 기관차가 멈춰서기가 쉽지 않듯이 한 번 달아오른 중국이라는 거대한 시장이 식을 때까지는 앞으로 상당기간이 소요될 것"이라는 게 그의 주장이다. "최근에 막을 내린 중국 전국 인민대표대회에서 균형 성장에 대한 중요성이 강조되기는 했습니다. 하지만 기업 육성이라든가,경제성장에 대한 의지를 포기했다는 느낌은 전혀 받지 못했어요. 중국 시장은 앞으로도 계속 좋을 겁니다. " 얼마 전 열린 전대의 분위기를 그 근거로 제시하는 이론가도 있다. 물론 PB 입장에서 최근 시중자금의 '쏠림' 현상이 결코 바람직스러운 일이라고는 생각하지 않는다. '계란을 한 바구니에 담지 말라'고 했듯이 투자자에게 별로 추천할 만한 투자법이라고 생각하지 않는다. 그래서 10월 중순이 넘어선 시점부터는 해외 펀드에 신규 가입하려는 고객에게 중국 펀드보다 분산을 통해 위험을 조금이나마 회피할 수 있는 브릭스 펀드를 좀 더 추천하고 있다. 하지만 '이상'과 '현실'이 반드시 같을 수만은 없으며,현실을 반영하지 못하는 이상이 반드시 옳다고만도 볼 수 없다. 강남 아줌마들이 중국 시장을 여전히 긍정적으로 보는 시각을 무조건 반박하기 어려운 게 현실이다. 최철민 하나은행 선릉역 골드클럽 PB팀장 (7) "우리 애 혼기 찼는데 …김팀장, 짝 좀 찾아줘" 조회 : 957 [PB들이 들려주는 강남 아줌마 따라잡기] (7) "우리 애 혼기 찼는데 …김팀장, 짝 좀 찾아줘" "김 팀장.우리 애가 혼기가 꽉 찾잖아.어디 괜찮은 남자 없을까. 김 팀장이 좀 알아봐줘." 봄 가을 결혼시즌만 되면 프라이빗 뱅커(PB)들은 자녀들 결혼 때문에 고민하는 아줌마 고객들로부터 이런 부탁을 많이 받는다. 금융자산만 최소 10억원 이상,총자산 기준으로 50억원 이상을 보유한 고객들을 상대하는 PB센터는 어찌보면 강남 아줌마들이 가장 확실하고 안전하게 자녀의 배우자를 찾아볼 수 있는 '사랑방'이라고 할 수 있다. 결혼할 때 가정환경을 특히 중시하는 부자고객들의 성향상 '부모가 PB고객쯤 되면 가정환경은 검증된 것'으로 생각하는 경우가 많기 때문이다. 필자의 경우 PB센터 고객은 물론이고 일선 지점의 VIP고객들로부터 "고객자녀들 가운데 괜찮은 사람 있으면 소개시켜 달라"는 부탁을 이달 들어서만 20건이나 받았다. 강남 아줌마들에게 자녀들의 결혼은 사회적 인맥을 넓혀주는 좋은 수단으로 인식하는 측면이 강하다. 자녀들도 부모세대의 이 같은 시각을 거부감 없이 받아들이는 게 일반적인 추세가 된 듯하다. 이에 따라 시중은행들은 PB고객 2,3세들이 자연스럽게 어울릴 수 있는 장을 마련해 주고 그 자리에서 자연스럽게 이성을 만날 기회를 주는 이벤트를 자주 마련하고 있다. 서울시내 고급 호텔을 빌려 자선행사를 겸한 파티를 정례적으로 연다든가,재테크강좌 명사초청 강연 등으로 구성된 'PB스쿨' 행사를 마련해 친해질 기회를 주는 식이다. 이 같은 이벤트는 은행에 대한 고객의 충성도를 높여 대(代)를 이어 거래하도록 만들기 위한 의도가 다분히 깔려있다. 그러나 비슷한 수준의 재산을 보유한 20대 후반∼30대 초반의 2,3세 고객들끼리 모여 인적 네트워크를 형성하기를 원하는 PB고객 스스로의 니즈가 강하게 반영돼 더욱 활성화되는 경향이 강하다. 물론 강남 아줌마들 가운데 자식들 배우자의 가정형편을 고려하지 않는 사람들도 많이 있다. 특히 총자산이 수백억원에 달하는 '슈퍼부자'들 가운데 이런 경우가 종종 눈에 띄는 게 흥미롭다. 그런데 이 경우 배우자의 직업으로 손자세대,혹은 그 밑세대까지 자신이 일궈놓은 재산을 안정적으로 이전될 수 있도록 보수적인 성향을 보이는 직업을 보유한 배우자를 선호하는 게 특징이다. 이런 점에서 강남 아줌마들에게 가장 인기있는 직업이 은행원이라는 사실은 재미있다. 일선 PB센터에서 자식들의 배우자감을 구하는 강남아줌마들이 일반인들 사이에서 인기가 높은 공무원이라든가,교사 등을 콕 집어 꼽는 경우는 드물다. 하지만 맞선요청이 10건 들어왔다고 가정하면,그 가운데 1건은 반드시 "은행원이 사위 또는 며느리가 됐으면 한다"고 요청한다. 고객 본인 또는 부모들이 PB센터를 거래하다가 상담을 하던 PB팀장이나 세무사 법무사 등 전문가가 마음에 들어 직접 '대시'를 해오거나 맞선을 요청하는 경우도 있다. 거래 중인 30대 초반 여성고객과 결혼해 가정을 꾸린 PB팀장의 사례도 실제로 있다. 수십억원대의 자산을 소유하고 있는 '큰손'들인 만큼 혼수에 대한 부담은 거의 느끼지 않는다. 일반인들이라면 누구나 엄청난 부담으로 다가오는 신혼집 마련의 경우 '집 한 채는 기본'이라는 인식이 깔려있다. 신한은행이 지난해부터 PB센터 고객자녀들을 대상으로 중매서비스를 시작한 이후 올 들어서 3쌍이 결혼을 했는데,유학을 간 한 쌍을 제외한 나머지 2쌍은 모두 부모님의 도움을 받아 강남에 내집을 마련했다. (커플매니저 입장에서 결혼이 성사될 경우 두 가정에도 좋은 일일 뿐 아니라 은행 입장에서 증여 과정에서 대출 등이 이뤄져 은행 수익에도 도움을 줄 수 있어 보람을 느낄 때가 많다) 샐러리맨들이나 서민들 입장에서는 딴 얘기처럼 들리는 부자들의 결혼이지만,그렇다고 해서 PB고객 2,3세들이 반드시 돈이나 집안형편만 보고 결혼을 하는 것은 아니다. 사람보는 눈들은 다 비슷하다. 필자가 은행에 입사하기 전에 근무했던 결혼정보업체에서 익혔던 노하우가 이곳에서도 통하는 걸 보면서 '부자들이라고 일반인들과 사람보는 눈이 크게 다른 것은 아니구나'라는 생각을 할 때가 많다. 베테랑 커플매니저로서 보유 중인 재산이 얼마인지에 상관없이 어느 계층에나 통용되는 인기인이 되는 팁을 소개하면,남성의 경우 △직업이 확실해야 하고 △분위기를 리드할 수 있는 활발한 성격과 적당한 유머감각이 있어야 하며 △무엇보다 중요한 것은 맘에 드는 이성에게 본인이 관심이 있다는 의사를 표현하는 적극성이 있어야 한다. 여성은 상냥한 성품에 자기관리를 잘 할 수 있느냐가 호감도를 높일 수 있는 중요한 요소로 작용한다. 무엇보다 남녀를 불문하고 스스로 결혼에 대한 의지가 커야 하고,거주지나 직장 등 동선(動線)이 비슷할수록 결혼이 성사될 확률이 높다는 점을 기억해야한다. 김희경 신한은행 PB고객부 커플매니징 팀장 도움말=정해원 신한은행 잠실PB센터 팀장 6) 진짜 부자는 `절세`에 아낌없이 쓴다 조회 : 1,399 ` α 수익`의 비결요? 조회 : 653 (7) 국민은행 우기호 압구정동 PB센터 팀장 … ` α 수익`의 비결요? [한경.부동산114 '매물마당'] 서울 강남구 청담동 사옥 및 수익성빌딩 등 [아파트 시세] 신도시 아파트 매매ㆍ전셋값 모두 약보합 [아파트 당첨 '부적격' 통보 안받려면] 입주자 모집공고 꼼꼼히 읽으세요 [아파트 당첨 '부적격' 통보 안받으려면] 가점 잘못써도 당첨권이면 '구제' 中펀드 수익률 10.76% 달해…국내 주식펀드도 4.11% [금주의 공모기업 가이드] 이엘케이 … 휴대폰용 EL 모토로라에 60% 공급 [금주의 공모기업 가이드] 기신정기 … 금형 몰드베이스 점유율 60% '이머징 프리미엄 시대' 활짝 [금주의 공모기업 가이드] 효성ITX … 국내 컨택센터 서비스부문 '톱' [우재룡 박사의 펀드투자 ABC] (6) 인내의 열매는 달다 다음 "국내 시장상황 뿐 아니라 글로벌 마켓의 큰 틀속에서 가장 합리적인 선택을 할 수 있도록 도운 것이 고객들을 만족시킨 것 같습니다." 국민은행의 업무평가에서 7년 연속 1위를 차지한 압구정동 PB센터의 우기호 팀장(43).그는 지난 1년 동안 150명의 고객을 상대로 투자를 조언,평균 40% 이상의 수익을 올려 주었다. 최고 200%의 수익률을 기록한 고객도 있다. 그가 간접적으로 굴리는 자금은 2000억원 정도로 금융가 PB 중 최대 큰손인 셈이다. 우 팀장은 "세계시장의 흐름에 부합하는 상품을 골라 집중적으로 그 상품에 투자하도록 조언하고,3~6개월 후 예상과 빗나가면 다시 한번 시장을 점검한 뒤 상품을 갈아탄다"며 "올해는 중국펀드 상품을 집중적으로 공략하도록 도운 것이 주효했다"고 1등 PB고수의 비결을 설명했다. 그는 시장 상황과 전망을 고객들에게 정확하게 전달해야하는 것이 PB들의 첫번째 의무라고 단언했다. "PB들은 직접 돈을 굴리는 것이 아니라 고객들이 펀드 등에 간접투자를 하는 데에 있어 조언자의 역할만 한다"며 "그렇지만 오늘날과 같이 금융상품이 쏟아지는 시기에는 옥석을 잘골라서 고객들에게 소개하는 것이 돈을 직접 굴려 주는 것보다 더 중요할 수 있다"고 강조했다. '만약 고객이 10억원을 가져와서 앞으로 어떻게 투자해야 할지를 묻는다면 어떻게 조언할 것이냐'는 질문에 "앞으로도 BRICs(브라질,러시아,인도,중국)시장이 계속 강세로 갈 것이기 때문에 이 지역의 투자 비중을 계속 높게 유지하는 게 바람직하다"고 답했다. 그는 "고객의 목표수익이나 공격적 성향에 따라 포트폴리오에 다소 차이가 있겠지만 BRICs시장이 앞으로도 세계 경제를 끌어갈 것이 추세여서 이 지역 관련 펀드가 가장 유망하다"면서 "BRICs 중 중국은 여전히 유망하겠지만 중국에 비해 상대적으로 덜 상승한 인도시장에 좀 더 관심을 둘 필요가 있다"고 지적했다. 우 팀장은 국민은행에 입행한 직후부터 각종 금융상품에서부터 신용카드와 복권에 이르기까지 모든 상품을 웬만한 지점보다 더 많이 팔 정도로 탁월한 능력을 보인 것으로 유명하다. 덕분에 본사 VIP 라운지에서 근무하다 압구정동에 첫 PB센터를 열면서 사내1호로 PB생활을 시작했다. 그는 2년 연속 업무평가 1위를 차지한 사람만이 가입할 수 있는 국민은행 명예의 전당에 헌핵했으며 아직까지 이곳에 가입한 2호 PB는 나오지 않고 있다. 노하우를 묻는 질문에 그는 시장에 변화가 생겼을 때 고객들의 불안감을 감소시키고 위기 속에서 기회를 찾으려 노력한다고 답했다. 정확히 시장을 읽기 위해 경제신문과 경제 관련 외신 등을 퇴근 전과 퇴근 후로 나뉘어 하루 3~4시간씩 읽는다고 했다. 그는 고객들의 니즈를 정확하게 파악하는 것도 중요한 과제로 꼽았다. 실례로 PB들이 관리하는 고객들은 최소 50억원 이상의 자산을 가지고 있어 상속이나 증여의 문제를 안고 있다. 그는 이런 문제에 직면한 고객들을 은행 내 변호사 및 세무사들과 연결시켜주고 자신은 2~3년 안에 세금 이상의 수익을 거둘 수 있는 포트폴리오를 짜도록 도와 고객들의 걱정을 해결해 준다는 것이다. 고객들의 각종 경조사를 챙기는 것은 물론이고 중매까지 서 2쌍의 커플까지 탄생시켰다. 이들 부부 역시 현재 그의 주요 고객 명단에 올라있다. 그러다보니 고객이 또 다른 고객을 소개시켜주면서 전담 고객 수가 불어났다. 이렇게 꼬리를 무는 고객 소개가 8대까지 이어진 적도 있다. 우 팀장을 만나보고 300억원을 한번에 맡긴 고객도 있다고 한다. "10년 이상 국내 최고 부자들을 보아온 결과 부자들의 공통점은 결단력이 있다는 것입니다. 그들이 부자인 이유는 머리가 좋거나 공부를 많이해서가 아니라 시대의 흐름에 따라 결단력 있게 투자했기 때문이죠.행동하지 않으면 수익을 얻을 수 없는 것은 당연한 이치입니다." 이것이 PB들이 시대적 상황을 항상 잘 파악하고 있어야 하는 이유라는 설명이다. 1등 PB이니까 인센티브 등으로 연봉도 많이 받겠다는 질문을 받은 우 팀장은 "내가 직접 가입한 펀드에서 돈을 조금 벌기는 하지만 분기마다 나오는 몇백만원의 보너스를 제외하고는 다른 행원들보다 특별히 연봉을 많이 받지는 않는다"면서 손사래를 쳤다. 글=황경남/사진=허문찬 기자 knhwang@hankyung.com [PB들이 들려주는 강남 아줌마 따라잡기] (6) 진짜 부자는 `절세`에 아낌없이 쓴다 프라이빗 뱅커(PB)로서 거부(巨富)에 속하는 강남 부인들을 상대하다 보면,'부자가 참 많구나'라는 생각을 할 때가 종종 있다. 실제 지난해 기준으로 금융소득만 한달에 1000만원 이상 올리는 사람이 7700여명,연간 4000만원 이상의 수익을 올리는 사람이 2만4000여명에 달한다고 하니,필자의 생각이 그다지 틀린 것은 아닌 듯 싶다. 그렇다면 재테크를 할 때 이렇게 많은 부자들이 공통적으로 가장 먼저 생각하는 것은 무엇일까. 단언컨대 '절세'다. 한국 부자들이 자신들의 재산을 관리할 때 최우선으로 고려하는 게 '법의 테두리 안에서 어떻게하면 세금을 줄일수 있을 것인가'라는 점이라는 데 일선 PB들은 이의를 제기하지 않을 것이다. 종합부동산세 양도소득세 등의 부담이 만만치 않게 늘어난 요즘에는 부자들이 절세에 신경쓰는 정도가 한층 더 심해진 느낌이다. 세무교육 세미나를 찾는 강남 아줌마들의 발길이 부쩍 늘어난 게 이를 말해준다. 그런데 세금을 아끼는데 있어 진짜 부자와 어설픈(?) 부자 사이에는 한 가지 큰 차이점이 있다. 진짜 부자들은 세무사 고용비용 등 절세에 들어가는 비용을 결코 아끼지 않는다. 하지만 어설픈 부자들은 '세무사 고용비용이 많이 들어가는데,굳이 세무사를 써야하나'라는 생각에 세금 아끼는데 인색한 태도를 보이는 경우가 많다. 진짜 부자와 어설픈 부자 사이에서 나타나는 이 같은 행동방식의 차이는 세무 조사를 당해본 경험이 있는지 여부에 의해 결정된다고 보면 된다. 강남에서 성형외과 병원을 운영 중인 의사 A씨의 사례는 부자세계에서 나타나는 이 같은 특징을 잘 보여준다. 평소 세금내는데 별다른 신경을 쓰지 않던 A씨는 국세청의 무작위 세무조사에 걸려 거액의 세금을 추징당한 뒤부터 세금을 대하는 태도가 이전과 180도 달라졌다. 특히 강남 아줌마의 전형인 A씨 부인의 경우 지금 보유하고 있는 주택을 매도할 때를 대비해 인테리어 공사에 따른 수리비 영수증이라든가,부동산 중개업소에 지급한 복비 영수증 등을 꼼꼼하게 챙기고 있다. 양도소득세를 한 푼이라도 아끼기 위해서다. 또 비교적 큰 금액의 자산을 취득하거나 명의를 이전할 때에는 예금통장은 기본이고,자산매각 관련 계약서 및 대금입금 내역 등을 세밀하게 분류해 정리하는 것도 A씨 부인의 몫이다. 세무사를 쓰는 비용도 아끼지 않게 됐다. "'푼돈 몇푼 아끼려다 거액을 물 수도 있다'는 평범한 진리를 절실하게 깨닫게 됐다"는 게 그의 얘기다. 물론 반드시 내야할 세금을 내지 않겠다는 게 아니다. 절세할 수 있는 방법을 알기 위해 비용을 들여서라도 세무사를 찾는 것일 뿐이다. 절세에 대한 부자들의 욕구가 이처럼 매우 크고 또 준비를 철저하게 하고 있음에도 불구하고 상속이나 증여하는 과정에서 가족들끼리,또는 상속·증여 대상자와 과세당국 간에 다툼이 벌어지는 것을 막기 어렵다는 현실은 참 아이러니컬하다. 이 같은 현상은 한국의 경우 피상속인의 상속(사망)이 개시되기 전에 상속을 논하는 게 불효란 인식이 사회 전반에 강하게 깔려 있어서 나타나는 현상으로 풀이된다. 부모가 사망하기도 전에 상속대책을 수립하는데 익숙지 않은 것이다. 그러나 준비된 절차에 따라 상속이나 증여를 실행 하는 것과 아무런 대책 없이 부모가 사망한 이후 갑작스럽게 세금을 징수받는 것과는 큰 차이가 있다. 상속이 개시된 이후에 그제서야 대책 마련에 급급하다 보면 상속 대상자 간에 분쟁이 생기게 되고 종종 무리한 절세방법이 동원돼 과세당국과 적지 않은 마찰이 발생하기도 한다. 이런 측면에서 현재 대기업 간부로 있으면서 억대의 연봉을 벌고 있는 50대 B씨의 사례는 한국의 부자들에게 생각할 거리를 제공한다. B씨의 경우 자녀들 역시 각각 23살과 21살로 어린 축에 속한다. 하지만 그는 시중은행 PB센터의 도움을 받아 작년에 자녀들에게 각각 현금 1억원씩을 증여했다. 증여세로는 약 700만원을 납부했고 해당 금액은 곧바로 간접투자 상품에 투자해 본인이 직접 관리하고 있다. 현금을 증여했기 때문에 증여절차도 매우 간단했다. 직계비손의 경우 △호적등본 △주민등록등본 △자녀들의 통장사본 △증여신고서 등만 준비하면,세무서에 본인이 직접 손쉽게 신고할 수 있을 정도로 절차가 간단하다. 그는 이 증여자금은 자녀들 결혼 때 부동산 구입이나 결혼비용 등에 사용할 계획이다. 뿐만 아니라 한꺼번에 상속 할 때 자식들이 과도하게 상속세 부담을 받는 것을 피하기 위해 앞으로 10년에 한번씩 재산에서 일정액을 떼어내 증여를 할 생각이다. B씨처럼 요즘에는 PB고객들이 과거에 비해 상속이나 증여에 따른 비용을 최소화하기 위해 피상속인의 상속 재산을 상속인들에게 효과적이고 안전하게 이전시킬 수 있도록 사전에 세무사를 통해 철저하게 준비한다. 이 같은 방식은 미국이나 일본 등 선진국에는 이미 오래 전부터 일반화된 현상인데,조만간 한국에서도 이 같은 추세가 확산될 것으로 보인다. 김재한 국민은행 골드&와이즈 방배지점 PB팀장 4) 요즘은 어떤 고민 하나… 리츠펀드 팔까? 돈 단기로 굴려? 조회 : 647 [PB들이 들려주는 강남 아줌마 따라잡기] (4) 요즘은 어떤 고민 하나… 리츠펀드 팔까? 돈 단기로 굴려? 교사 A씨(61)는 분당의 한 은행 프라이빗 뱅킹(PB)센터와 거래를 한 지 꼭 1년이 됐다. 경기도 용인시에서 보유 중이던 단독주택을 매각,손에 쥔 15억원을 PB센터를 통해 펀드 등에 분산투자해 1년 만에 11% 정도의 수익을 올렸다. 1년 만에 1억6000만원가량의 높은 수익을 올린 셈이다. 하지만 A씨는 자신의 '투자성적표'에 만족하지 못하고 있다. 위험 회피 차원에서 1억원씩을 투자한 글로벌리츠펀드와 유럽배당주 펀드 등이 손실을 내고 있어서다. 특히 글로벌 리츠펀드는 수익률이 마이너스 15%에 달해 이 상품을 털고 가야 할지,계속 들고 가야 할지 갈피를 잡지 못하고 있다. 미국발(發) 서브프라임 모기지 사태로 글로벌 금융시장이 여전히 불안한 양상을 보이고 있는 요즘,A씨처럼 강남아줌마들의 고민도 깊어지고 있다. 재테크에 관한한 '동물적'이라는 소리를 듣고 있는 그들이지만,재테크 성적이 항상 'A '를 기록하는 것은 아니다. 아이들 학교 보내고 센터를 찾아와 1시간이고,2시간이고 죽는 소리하는 고객들을 보고 있노라면,'이 사람들도 평범한 직장인과 크게 다르지 않구나'라는 사실을 다시 한번 깨닫게 된다. 현장에서 느끼는 강남아줌마들의 요즘 재테크 관련 고민거리들은 크게 세 가지 정도로 나뉜다. 글로벌리츠펀드에 대한 환매 여부가 첫 번째다. 전 세계 부동산 투자 열풍으로 지난해까지만해도 빅 히트 상품이었던 리츠펀드는 이제 언제 빠져나와야 할지를 고민하게 만드는 고약한 상품이 돼 버렸다. 미국 등 전 세계적으로 부동산 가격이 조정 양상을 보이고 있는 중에 설상가상으로 서브프라임 모기지 사태라는 직격탄을 맞는 바람에 대규모 손실을 보고 있는 것.효자가 애물단지로 바뀐 격이다. A씨의 사례에서 보듯 손실률이 연 10% 이상에 달하는 상품들이 부지기수다. 그나마 최근 한 달 정도만 놓고보면 반등 조짐이 나타나고 있어 다행스럽기는 하지만 통상 1억원 이상의 거액을 이 펀드에 투자해 놓고 있는 PB 고객들 입장에선 이미 1000만원 이상에 달하는 손실을 과감하게 포기하기란 쉽지 않은 일이다. 두 번째 고민거리는 중국펀드에 대한 추가 투자 여부다. 이미 투자 기간이 1년 이상 된 고객들의 경우 연 수십%에 달하는 수익률을 올리는 등 쏠쏠한 재미를 보고 있다. 문제는 아직까지 중국펀드에 가입하지 않은 예비 투자자들이다. 강남아줌마들을 주로 상대하는 동료 PB들이 요즘 가장 많이 듣는 질문 가운데 하나는 바로 "중국펀드에 지금 들어가도 괜찮겠느냐"는 것이다. 중국펀드가 사상 초유의 수익률을 기록하며 고공행진을 거듭하고 있지만,펀드 평가업계는 중국펀드를 대표적인 '하이리스크' 상품으로 꼽고 있다. '짧은 시간에 급등한 만큼 기술적인 조정이 조만간 시작될 수 있다'는 점이 강남아줌마들도 우려하는 사안이다. 마지막 고민거리는 확정금리 예금상품을 고를 때 예금 기간을 어느 정도로 잡을 것인가에 대한 점이다. 1년 이상 중·장기 예금상품에 돈을 넣어둬야 할지,아니면 3개월 또는 6개월짜리 단기 금융상품에 투자해야 할지 헷갈려하는 아줌마들이 많다. 현재 1년짜리 예금금리의 경우 연 5% 중반대로 3개월짜리 상품과 비교해보면 0.7%포인트 정도 차이가 난다. 때문에 안정적인 투자를 선호하는 입장에서는 당연히 1년짜리 예금에 가입하는 게 유리하다. 하지만 요즘엔 이자를 덜 받더라도 3개월짜리 상품에 가입해뒀다가 필요한 시기에 언제든 꺼낼 수 있도록 유동성 확보 성향도 강한 편이다. 비록 지금은 서브프라임 모기지 사태 등으로 금융시장이 불안한 양상을 나타내 투자 판단이 쉽지 않지만,금융시장이 안정되는 대로 언제든지 '실탄'을 쏠 수 있도록 준비해 두자는 것이다. PB라면 누구나 강남아줌마들의 세 가지 고민에 대해 나름대로의 '해답'을 갖고 있다. 그러나 막상 고객들이 "어찌 하오리까"라는 질문을 던지면 명확한 해법을 제시하는 게 망설여지는 것 또한 현실이다. '투자에 대한 최종 책임은 본인이 진다'는 재테크의 원칙을 부자들 역시 잘 알고는 있지만 막상 손실을 봤을 때 나타나는 반응은 없는 돈 아껴 투자하는 사람들과 별반 다르지 않다. 실제로 PB 입장에서 분산투자 차원에서 권유했던 몇몇 '틈새'상품들이 큰 수익을 내지 못할 때 고객들 상대하기가 여간 껄끄러운 게 아니다. 하지만 풍부한 여유자금을 굴리는 강남아줌마들과 평범한 샐러리맨들과의 차이점은 분명히 존재한다. 시장의 변동성이 커졌을 때 버틸 수 있는 힘이 그것이다. '다음번에 외환위기와 같은 상황이 또 한번 찾아오면,부동산에 투자하겠다'는 생각은 누구나 갖고 있다. 그러나 막상 그런 기회가 찾아왔을 때 과감하게 실행에 옮길 수 있는 사람들은 많지 않다. 위기 상황에서 버틸 수 있는 '내성'이 갖춰져 있는 강남아줌마들의 경우 '언젠가는 다시 오르겠지'라며 상대적으로 느긋하게 대응할 수 있다. 결국 시간이 흘러 다시 한번 '큰 장'이 펼쳐졌을 때 그 '과실'은 어려운 시기를 참고 견뎌왔던 투자자에게 고스란히 돌아오기 마련인 것이다. < 강우신 기업은행 분당 파크뷰지점 PB팀장 > 입력: 2007-10-01 09:46 / 수정: 2007-10-01 11:43 출처------한경