행복한 부자되기 위한 재무설계 전략

2007-10-15 11:04

행복한 부자되기 위한 재무설계 전략

1. 재무설계란?

“필요한 시점에 필요한 돈이 준비되어 있도록 하기위해 미리 계획하고 준비하는 행위”

예) 3년후(자동차), 5년후(결혼), 10년후(내집마련), 20년후(자녀결혼), 25년후(은퇴자금)

2. 재무설계는 목표쪼개기 ⇒ 포트폴리오

3. 재무상태를 진단하라!

◎ 자신의 순자산을 확인하라(순자산을 늘리기 위해)

◎ 자기일에 충실하라(현재 하고 있는 자기일이 가장 많은 수익의 원동력)

◎ 지출을 통제하라

▷ 소비성지출

- 주거생활비(관리비, 전기, 수도), 식비/외식비, 교통비(유류,보험료), 통신비(전화,핸드폰,인터넷), 가족용돈, 교육비, 기부금/경조사비/교제비, 의류/의료 등등

▷ 비소비성지출

- 보장성보험료, 대출상환, 저축/투자(적금,연금)

4. 지출을 통제하여 지혜로운 경제생활로 투자수익을 극대화하라!!

◎ 좋은 저축상품

◎ 좋은 주식형펀드상품(2년이상의 목돈운용이 가능할 때)

종류별		내용	비고
국내펀드	배당주펀드	마이다스고배당주펀드, 신영밸류고배당펀드
	가치주펀드	한국투자증권 한국신념밸류주식형펀드(3년이상운용시) 신영마라톤 펀드(3년이내 운용시)
	섹터주펀드	CJ지주회사, SK그룹주
	성장주펀드	미래에셋디스커버리, 인디펜던스
	중소형주펀드	유리스몰뷰티펀드, TMV하이벨류펀드(현재 1위)
해외펀드	중국펀드	한화꿈에그린펀드, 봉쥬르차이나펀드, 동부차이나펀드

5. 내집 마련 방법

◎ 주변환경 지역을 잘 판단하라

▷ 평평한 지역을 선택하라(언덕배기 NO!)

- 아파트단지 등 주택개발은 평평한 지역이 주택가치가 높다.

▷ 주변에 대형쇼핑센터가 있는지

▷ 주변에 건강휘트니스 센터가 있는지

▷ 주변에 산책로, 등산 등 자연적인 지역이 있는지

▷ 주변에 지하철 역이 가까운지(도보 거리)

▷ 아파트 브랜드가 고급브랜드인지(푸르지오, 레미안 등 이름값 하는..)

◎ 원하는 주택의 평형을 선택하라.

◎ 준비기간을 정하라.

◎ 장기주택마련저축(펀드형)에 가입하라.

▷ 삼성증권, 한국투자증권에서 판매!! ⇒ 무조건 주식형으로 가입하라!!

베이비붐 세대가 은퇴하는 2015년경 대량의 주택매물이 나온다...

→ 따라서, 25평 아파트를 재테크 투자대상으로 구입하라

6. 자녀교육자금 플랜, 노후준비

◎ 어린이 전용펀드를 가입하라.

◎ 노후자금으로 10년 이상일 경우에는 변액유니버셜보험을 가입(10년 이상이면 NO!!)

7. 보험가입

보험은 재테크의 핵심이 아닌 껍데기이다. 핵심 재산을 보호하는 외부보호막 정도로 생각하시길.. 하지만 보호막이 없으면 재산상 피해를 입을 수 있으므로 최소한의 보호막을 꼭 준비해 두실 것!!!

◎ 질병과 상해에 집중보장하는 보험을 택하라

◎ 생명보험의 3대 성인병 보장보험을 택하라

◎ 손해보험 실손 의료비보장보험(가족형)을 가입하라

◎ 사망보장은 종신보험보다는 60세만기 정기보험으로!!

⇒ 만만치 않은 종신보험료에 수십년을 투자하는 것보다 정기보험으로 보험료를 줄이고 그 줄인 비용을 투자상품에 가입하는 것이 장기적으로 월등 유리!!!

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