펀드투자 여유자금으로 시작하세요.

2009-10-19 08:09

펀드를 투자하시는 분은 여러 이유가 있겠지만 대부분이 주식투자는 힘들고 어렵고, 시간도 없고, 지식도 없고, 예측하기 힘들고...그렇지만 주식은 못하더라도 펀드라도 하면 은행보다 더 높은 수익을 창출 할 수 있다는 것을 알기에 펀드투자를 하는 것 같습니다.

크게 두가지 입니다.

수익이 플러스되거나 또는 마이너스 수익률을 기록해서 이런 질문을 합니다.

수익이 플러스면 목표수익률에 도달했으면 환매하면 되는것이고, 마이너스면 목표수익률까지 가면 됩니다.

위글은 간략하게 설명드린겁니다. 물론 돌발상황도 있겠습니다.

펀드를 주식처럼 단타매매용이나 단기수익으로 가입하셨나요?

펀드는 NO입니다. 차라리 주식을 하세요.

펀드를 가입하는 이유는 시간의 분산투자라고 하죠. 수익률이 목표수익률이 날때까지는 불입한다는 의미가 담겨져 있습니다.

많은 분들이 마이너스인데도 불구하고 환매하려는 의미는 여러가지가 있겠지만대부분 사람들은 현재 필요자금에 의해서 입니다. 펀드에 투자하기전에 애시당초 여유자금으로 하지 않은 부작용이라 할 수 있습니다.

펀드는 장기적인 안목으로 봐야되기 때문에 여유자금으로 하는것이 좋습니다. 예전에도 언급했듯이 이제는 묻지마 펀드 투자의 시대는 끝났다고 봐야 합니다. 은행 증권사에서 권해주는 상품만으로도 2007년이전에는 왠만큼 다 수익을 짭짤하게 보셨죠.

그 짭짤함에 다시 한번 묻지마 투자식으로 도전했던분들이 많았습니다.

이제는 그런시대는 끝났습니다.

여유자금으로 장기적인 안목으로 바라봐야 할때입니다.

재무상담을 하다보면 전문가들은 포트폴리오를 짜드립니다. 그러나 한사람을 여러전문가들이 상담해도 똑같은 포트폴리오를 짜드릴수가 없습니다.

저는 이렇게 생각합니다.

본인이 전문가입니다. 본인의 상황을 잘아는 사람은 나 자신밖에 없습니다.

상담사가 본인보다 더 잘 알 수가 없습니다. 상담을 하다보면 자존심 창피함등으로 말못하는 경우도 있고 잠깐 몇시간의 상담으로 본인의 투자성향이나 현재 상태를 알리기란 무리가 있습니다.

그렇기에 본인이 전문가라는 생각을 하시고 포트폴리오를 설계해보시기 바랍니다.

첫번째로 자신의 수입을 적습니다. 고정수입과 부가적으로 들어오는 수입을 함께 적습니다.

보너스 부업 아르바이트 등등 모두 적습니다.

두번째는 고정지출을 적습니다. 차량할부 대출이자 교통비 보험료 여기서 주의할점은 고정적으로 같은 금액이 나가는 지출만 적습니다.

세번째는 변동지출을 적습니다. 예를들어 핸드폰비용 차량기름값 카드값 여기서 주의할점은 변동이 되는 지출이기 때문에 대략적으로 적으면 안됩니다. 3개월평균이라던지 6개월평균, 1년 평균이면 더욱좋습니다.

네번째 1년에 들어갈 경조사비용(결혼식,제사,돌잔치,생일,명절,여름휴가,망년회,결혼기념일, 여행등등)을 총합계하여, 월단위로 평균을 내서 적습니다. 12로 나누면 되겠죠.

제일 중요한 부분인데 여기서 보통 여기서 마이너스가 많이나서 적금을 깨거나 펀드를 환매 하거나 대출을 이용합니다. 물론 이부분은 정확한 금액이 없습니다. 방법은 작년지출을 파악한후에 계획하고 수정하면 좋습니다.

다섯번째 이러면 첫번째 적은 금액에서 두번째 세번째 네번째를 뺍니다.

그러면 남는 금액이 인사람도 있고, -인사람도 있습니다.

도 소액이거나, -인사람은 다시한번 지출내역에서 과도한 지출이나 필요이상의 지출은 없는지 꼼꼼히 체크해야 합니다. 체크 한 후에 다시 작성합니다. 이제 저축을 할것과 투자를 할것을 나눕니다.

저축과 투자에서 주의 할점은 단기 중기 장기로 나누어야 합니다.

펀드는 장기입니다. 고로 여유자금으로 하셔야 하는게 맞습니다. 별거 아닌 내용일 수 있겠지만, 펀드10개이상씩 가입하신분들을 보면 여유자금이 아니며, 계획되어있지 않은 투자라고 봅니다. 그분들께 도움이 되었으면 합니다.

여기까지 말씀드리구요. 나머지는 전문가인 본인의 몫이라고 생각합니다.

끝까지 읽어주셔서 감사합니다.

모두 성투하세요~!