2007-01-14 18:31
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이제 '부자가 되는 3단계'에 대한 마지막 이야기를 해 보자. 이 글을 읽으시는 분들은 이제 재테크의 마지막 3단계에 대해 궁금할 것이다.
하지만 그 이야기를 하기 전에 2단계와 관련하여 마저 하지 못한 이야기를 해야겠다. 우리는 흔히 재테크라고 하면 주식, 부동산, 예금, 해외투자 같은 것을 떠올린다.
그래서 나는 재테크의 2단계를 설명하면서 1단계에서 모은 돈을 자신의 성격과 지식 등을 고려하여 주식, 부동산, 예금, 해외투자 등에 어떻게 분배해야 할지 고민해야 한다고 말했다.
하지만 가장 수익률은 높은 재테크 수단은 주식도 아니고 부동산도 아니고 해외투자도 아니다. 우리 모두가 알고 있으면서도, 가장 위험하면서도, 성공할 경우 가장 수익률은 높은 재테크 수단은 따로 있다.
직감이 뛰어나신 분은 눈치채셨을지도 모르겠다. 그것은 바로 '사업'이다. 재테크의 2단계에 이르렀을 때 당신이 1억원을 모았다면, 당신은 그 돈으로 주식, 부동산, 예금, 해외투자와 같이 우리가 흔히 생각하는 재테크를 할 수도 있고, 그와는 방식은 전혀 다르되 '돈을 번다'는 측면에서는 같은 '사업'을 할 수도 있다.
이와 관련하여 우리는 재테크 전문가인 박경철 씨의 말에 귀기울일 필요가 있다. 조금 길지만 중요한 얘기이므로 인용해보도록 하자.
"부자가 되려면 어떻게 해야 할까? 연 10퍼센트 투자수익률을 올릴 수 있는 적립신 펀드에 가입하여 실제로 기대수익을 올려주었다 하더라도 물가상승률을 감안하면 예상보다 금액이 적다. 더구나 거치식(목돈을 맡기는 투자)에서 누리는 72의 법칙에 해당되지 않는다.
수익률이 앞으로도 수십 년간 연 10퍼센트 이상 지속적으로 보장될 것이라는 가정은 거의 망상에 가깝다. 결국 당신이 선택할 수 있는 가장 확실한 길은 비즈니스에 대한 투자다. 알 왈라드 왕자의 경우 왕족의 신분으로 건설공사의 수주 혜택을 보았기 때문이든 혹은 사업에 재능이 있어서든 간에 그것은 어디까지나 비즈니스에서 성공한 결과다.
최근 부자가 된 사람들을 잘 살펴보라. 대개 30대에 투자한 결과를 40대에 회수한 사람들이다. 샐러리맨이라면 그 기업에서 임원이 되고 스톡옵션과 수억의 연봉을 받아서 부자가 되었다.
벤처 기업이라면 30대(혹은 20대)에 노력한 결과 그 노하우로 벤처를 설립해서 부자가 되었다. 족발집으로 성공한 사람은 전체 족발집 주인의 1퍼센트도 되지 않지만, 그 성공한 이는 30대에 10년간 노력해서 족발을 맛있게 만드는 노하우를 개발한 것이다.
이것은 무엇을 말하는가? 어쩌면 재테크를 통해 '상대적인' 부자가 되겠다는 발상은 신기루를 쫓는 것일지도 모른다. 특출한 재능이 있지 않는 한 내가 재테크로 버는 만큼 남도 같이 벌고 내가 늘어나는 만큼 사회도 같이 늘어난다면 상대적 의미에서 재테크로 부자가 되기란 정말 쉽지가 않다.
결국 재테크란 성공한 사람들의 몫이지 성공하기 위한 사람들의 도구가 아닐지 모른다. 냉정하게 말하면 부자가 되는 길은 자산투자의 수익률로 따라잡을 수 있는 것이 아니다.
부는 자산투자수익률을 압도하는 부가가치를 만들어낸 사람들의 몫이다. 그래서 당신이 현실에 안주하거나 실패한 사람이라면 지금 당장이라도 쓸개를 씹으면서 절치부심해야 한다.
당신이 샐러리맨이라면 뒤처진 처지를 한탄하거나 40대에 퇴출될 운명을 걱정하면서 증권사 객장을 들락거리기보다는 지금이라도 직장에서 인정받고 선두로 나서기 위한 노력을 기울여야 한다.
이치는 단순하다. 노력하지 않으면 보상도 없다. 부자가 되려면 지금 당장부터 노력해야 한다. 세상의 부자들은 노력의 결과로 만들어진 것이다. 당신이 부자가 되고자 한다면 다른 사람들이 열심히 일하고 스스로를 연마하고 능력을 키워나갈 때, 나는 무엇을 하고 있었는지를 뜨겁게 반성하는 것이 그 출발점이다.
당신은 혹시 조기은퇴가 걱정되어 재테크 강의를 쫓아다니고 있지 않은가? 그렇다면 당신은 그 시간에 은퇴보다는 임원이 되고 CEO가 되는 꿈을 꾸는 것이 더 가능성이 있다. 또 지금 당신이 지닌 가치를 활용해서 창업을 할 때도 그 분야에서 성공할 수 있는 역량을 키우는 것이 유리하다.
그러나 아무리 생각해도 현재의 능력이나 환경으로 보건대 도무지 자신이 없어서 마지막 수단으로 재테크를 선택하겠다면 어떨까? 그렇다면 먼저 스스로에게 질문해 보라. 당신은 재테크에서 평균을 뛰어넘어 그야말로 선두에 설 수 있는가?
그리고 그만큼의 지식을 쌓고 노력해서 주식이든 부동산이든 채권이든 투자에서 쟁쟁한 전문가들을 제치고 이길 수 있는가? 스스로 그런 재능이 있다고 생각하는가? 아니면 지금부터 시작하면 가능하리라고 믿는가?" ('시골의사의 부자경제학' 중에서)
나는 위의 글을 읽으면서 이제까지 내가 고민해온 재테크와 관련된 문제와 관련하여 가장 정곡을 찌른 부분이라 생각했다. 그렇다. 우리는 어쩌면 언론과 금융기관이 만들어놓은 재테크에 대한 환상에 둘러싸여 살고 있다.
우리에게 들려오는 재테크에 대한 대부분의 소식은 누가 주식을 통해서 몇천 퍼센트의 수익률을 자랑했고, 누가 부동산을 사서 몇 배의 차익을 실현했다는 것이지, 망했다는 얘기는 소수에 불과하다. 하지만 당신 주변만을 돌아봐도 알 것이다. 어떤 식의 재테크이든 재테크에 성공했다는 사람은 늘 소수이다.
때문에 자본주의 사회에서 재테크란 단순히 돈을 모으는 행위가 아니다. 자본주의 속에서 살아가는 사람들에게 재테크란 곧 인생의 설계와 같은 의미다. 그래서 나는 <부자가 되는 3단계>를 쓰면서 줄곧 자기 자신이 갖는 인생의 목표가 무엇인지를 먼저 생각해야 한다고 되풀이하여 강조했다. 재테크란 일순간에 끝나는 것이 아니고 태어나서 죽는 그 순간까지 생각하고 고민해야 할 삶의 과정인 것이다.
예전 글에서도 얘기했지만 10억원이라는 돈을 운용할 능력이 없는 사람이 어느 날 갑자기 로또에 당첨된다는 것은 행운이 아니라 불행이다. 자신의 능력에 걸맞지 않는 돈의 규모는 필시 그 사람에게 고민과 스트레스를 주고 그 사람을 피폐하게 만들 뿐이다. 때문에 10억원을 벌고 싶다면, 10억원이 왜 필요한지, 어디에 쓸 것인지부터 고민해봐야 한다.
자, 다시 '부자가 되는 3단계'의 얘기로 돌아가자. 이제 2단계에서 당신이 선택할 수 있는 재테크 과목(그것도 아주 중요한 과목)이 하나 늘었다는 사실은 알 수 있을 것이다. 되풀이해 얘기하자면 당신이 1단계에서 모은 돈은 2단계에서 사업(창업)을 하는 것에 쓰여질 수 있다는 말이다.
그리고 만약 당신이 1단계에서 모은 돈을 2단계에서 사업(창업)자금으로 전환하고자 한다면, 당신이 1단계에서 갈고닦아야 할 지식은 주식이나 부동산에 대한 지식이 아니라, 당신이 창업하고자 하는 분야에 대한 지식이다. 주식이나 부동산은 아예 몰라도 좋다. 왜냐하면 그에 대한 지식이 없어도, 그로 인해 주식이나 부동산에서 수익을 얻지 못했더라도, 그보다 훨씬 큰 수익을 당신의 사업이 안겨줄 것이기 때문이다.
물론 사업은 쉽지 않은 일이다. 하지만 비교해 보자. 주식이나 부동산에서 큰돈을 벌 확률과 사업에서 큰돈을 벌 확률은 얼마나 차이가 날까? 그것을 계산해 놓은 자료는 없지만, 직관적으로 생각해 볼 때 그 둘의 확률은(수익률까지 생각해볼 때) 큰 차이를 보이지 않을 것이다.
그리고 만약 당신이 현재 하고 있는 일의 연장선에서 사업을 벌인다면(당신이 몸담았던 일을 그대로 사업으로 연결시킨다면) 그 확률은 주식이나 부동산에서 수익을 낼 확률보다 크다고 나는 단언할 수 있다. (물론 그 경우 당신의 일에 대한 경쟁력이 동종 업종의 경쟁자 그 누구보다 앞서야 함은 물론이다). 이렇게 해서 재테크의 2단계에 대한 설명은 끝이 난다.
나는 재테크의 2단계를 끝내고 3단계에 들어가기 위해서는 얼마가 필요한지 얘기하지 않았다. 그 이유는 '부자가 되는 3단계'의 세번째 글의 마지막 부분에 나와 있다. 되풀이하자면 자신이 가진 인생의 목표에 따라 2단계가 3단계가 시작되는 금액이 달라지는 것이다.
자 이제, 2단계에서 자신이 목표로 하는 돈을 모았다고 가정하자. 그 가정 하에 3단계가 시작된다. 당신이 3단계에 진입했다는 건 진정한 의미의 부자에 거의 도달했다는 것을 의미한다. 그것은 돈의 많고적음과는 크게 관계가 없을 수도 있다.
단돈 천만원만을 가지고도 행복할 수 있는 사람과 10억원이 있어야 행복할 수 있는 사람은, 행복을 결정짓는 액수에는 차이가 있지만 '행복을 느낀다'는 본질적인 측면에서는 큰 차이가 없다.
10억원을 가진 사람이 천만원을 가진 사람에 대해 연민의 감정을 가질 수 있겠으나 그것은 그 사람의 생각일 따름이다. 오히려 천만원을 가진 사람이 10억원을 가지고 있으면서 그 돈을 유지하고 불리기 위해 스트레스를 받는 사람에 대해 연민을 느낄 수도 있다.
하지만 내가 여기서 말하려는 3단계는 천만원에 만족하는 사람들과는 큰 관련이 없다. 그런 부류의 사람들에게는 본질적으로 재테크라는 말 자체가 무의미하기 때문이다.
평범한 사람들은 대체로 2단계를 통해 성공한다면 적게는 수억원에서 많게는 수십억원을 소유하게 될 것이다. 수억원과 수십억원은 큰 차이가 있겠으나 사람마다 인생의 목표가 다르고 그에 따라 소비성향도 다르기 때문에 실제 생활면에서는 큰 차이가 없을 수도 있다.
어쨌거나 2단계를 통해 수억원에서 수십억원을 벌어들였다면 나름대로 성공한 사람들이라 할 수 있고, 그때부터는 재테크의 3단계를 생각해야 한다. 재테크의 3단계란 거창한 것이 아니다. 그것은 다시 1단계의 방법으로 돌아가는 것이다.
3단계에서 중요한 것은 다시 리스크(위험) 관리다. 자신이 목표로 했던 바의 돈을 벌고 나서도, 다시 더 큰 돈을 벌고 싶어서 리스크가 높은 투자를 해서는 안 된다는 말이다. 3단계에서 중요한 것은 그때까지 모은 돈으로 자아실현을 하는 것이지 또다시 높은 리스크를 감수하면서 더 많은 돈을 모으는 것이 아니다.
하지만 그렇다고 3단계에서 마냥 돈을 쓸 수만은 없다. 그렇게 했다가는 수억원에서 수십억원 하는 돈일지라도 금방 바닥이 날 수 있다. 때문에 3단계에서도 재테크는 필요하다. 1단계와 같이 수익률은 높지 않지만 안전하고, 위험이 적은 재테크가 필요하다.
하지만 3단계의 안정성은 1단계의 안정성과는 차원이 다르다. 또 눈치가 빠르신 분은 이미 아셨겠지만, 그것은 목돈의 수준이 다르기 때문이다. 1단계에서의 시작은 거의 0원이라고 할 수 있지만, 3단계에서의 시작은 수억원에서 수십억원이다.
때문에 3단계에서의 투자의 안정성과 수익성은 1단계와 비할 바 없이 훨씬 높다고 할 수 있다. 그래서 3단계에서는 1단계와 달리 훨씬 편안한 마음으로 재테크를 할 수 있다. 재테크 환경의 변화에 대해 조금 신경을 쓰고, 상황에 맞게 안전자산에 투자한다면 3단계는 무난하게 완성된다.
'부자가 되는 3단계'에 대한 논의는 여기서 끝난다. 마지막으로 되풀이해서 것 한 가지만 추가하고 싶다. 재테크를 하기 전에 반드시 인생의 목표를 먼저 생각해야 한다는 것이 그것이다. 자기 인생의 전체 그림을 그리지 못한 상태에서 재테크를 한다는 것은 의미가 없을 뿐더러 성공할 확률도 낮다.
또 그런 상태에서 돈을 많이 벌었다 한들 어디에 써야 하는지를 모르기 때문에 오히려 더 혼란스럽게 될 가능성도 크다. 우리가 흔히 말하는 재테크란 전체 인생과 동떨어져서 존재하는 것이 아니라 인생의 일부로서 기능하는 것이다.
인생이라는 전체 설계도 속에 재테크라는 부품(혹은 부속물)이 들어가 있는 것이다. 집에 대한 설계도(인생의 계획)도 없이 황금으로 된 욕조(재테크)를 설계한다는 것이 과연 무슨 의미가 있을지를 다시 한번 생각해 보자.
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