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연말정산 영수증 다 낼 필요없어요 |재테크뉴스

2005-11-29 11:08

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의료비 등 5개 항목 인터넷서 공제확인
내달 6일부터 국세청 홈피서
 
올해 연말정산부터 봉급생활자들은 개인연금, 연금저축, 직업훈련비, 현금영수증 사용액, 의료비와 관련한 영수증을 따로 제출하지 않아도 연말정산을 받을 수 있다.

국세청은 28일 '내달 6일부터 이들 5개 항목은 국세청 홈페이지(www.nts.go.kr)를 통해 소득공제금액을 확인할 수 있다'고 밝혔다. 따라서 연말정산 대상자가 일일이 영수증 또는 납입서류를 모아 회사에 제출하지 않아도 국세청 홈페이지를 통해 공제금액을 확인, '연말정산 소득공제 신청서'에 써내기만 하면 공제받을 수 있다. 또한 홈페이지에서 자신이 5개 항목의 소득공제 대상자인지도 확인할 수 있다.

의료비는 국민건강보험공단 홈페이지(www.nhic.or.kr)에서도 조회할 수 있으며, 현금영수증 사용액은 현금영수증 홈페이지(현금영수증.kr)에서도 확인이 가능하다. 다만 의료비나 직업훈련비는 올해 1∼10월의 지급액만 조회가 가능하고 11월 이후 지급금액은 별도로 영수증을 제출해야 한다. 성형수술 등 보험처리가 되지 않는 의료비(비급여분 의료비)는 국민건강보험공단에 해당자료가 없는 만큼 개별 의료기관으로부터 영수증을 발급받아 제출해야 한다. 개인연금, 연금저축, 직업훈련비 공제금액 및 공제 여부를 확인하려면 국세청 홈페이지에 접속해 '연말정산신고안내'→'성명·주민등록번호 입력'→'인증코드받기' 등의 순서로 조회하면 된다.

의료비는 국세청 홈페이지의 '연말정산신고안내'→'의료비 납입내역 조회하기'의 순서로 접속하면 곧바로 국민건강보험공단 홈페이지로 연계돼 이후 '회원가입'을 클릭한 뒤 아이디와 비밀번호를 부여받아 조회할 수 있다. 현금영수증 사용액은 국세청 홈페이지의 '연말정산신고안내'→'현금영수증 내역조회하기'에 접속한 뒤 현금영수증 회원가입 절차를 거쳐 내역을 확인할 수 있다. 인터넷을 사용할 수 없는 근로자는 종전대로 영수증 또는 납입서류를 각각 제출하면 연말정산을 받을 수 있다.

조해훈기자 massjo@kookje.co.kr <국제신문에서 펌>

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[스크랩] 40대에 지켜야 하는 재테크 원칙 |재테크뉴스

2005-11-28 14:32

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출처 : 부자되는 벼리벼리 富로그

원문 : http://blog.drapt.com/ossaio

40대에 지켜야 하는 재테크 원칙
인생에 있어 40대는 안정된 가정 생활을 바탕으로 사회활동이 가장 활발하면서 소득 또한 높아지는 시기이다. 열정과 패기의 20-30대보다는 노련함이 필요한 시기이며 재테크에 있어서도 성숙된 자산 구성이 필요하며 노후문제의 계획 등 지금까지와는 다른 모습의 새로운 인생설계를 시작하는 시점이기도 하다.
20, 30대가 재테크의 초보단계에서 중간단계로 넘어오는 과정으로 그 시기에는 효율적인 목돈 만들기와 주택마련 등이 중요시 되었다면, 40대는 가장 활발한 경제활동에 따른 수입의 증가도 있지만 자녀와 관련된 지출, 주택 넓히기, 노후자금 마련 시작 등 지출 또한 증가하는 시기이다. 따라서, 증가된 수입을 체계적이고 효율적으로 지출할 수 있도록 해야 하고 목돈을 잘 활용하여 높은 수익을 얻어야 하는 등 체계적이고 계획적인 재테크가 이루어져야 한다.
40대에 반드시 고려해야 되는 재테크 포인트를 목적에 따라 나누어서 생각해야 한다.
1. 자녀교육비와 결혼 자금 마련
교육비의 경우 과거에는 통상 대학 등록금 준비에 초점이 맞추어져 있었다. 그러나 사교육비 지출이 대부분의 가계에는 부담이 되고 있는 현실이므로 이 점을 고려하여 여유 있는 계획을 세우도록 해야 한다.
자녀 결혼자금은 그 기간에 있어 여유가 있고 과거와는 달리 자녀 본인 스스로가 일정부분까지는 마련한다는 인식을 사전에 심어줄 필요가 있다. 일단 40대에서는 소액이라도 장기적으로 불입하는 방식으로 자금을 준비해야 한다. 적금을 통한 목돈 마련은 항상 장기주택마련저축과 같은 비과세상품이나 자녀 명의를 이용해서라도 세금우대상품 등을 최대한 활용하는 것이 좋다.
2. 더 큰 평수로 주택 확장하기
주택 청약예금을 이용하여 원하는 지역에 분양받는 방법은 항상 염두에 두어야 한다. 최근 청약예금에 대한 의견은 상이한 면이 있으나 순위 자격이 없는 것 보다는 있는 것이 좋겠다. 다만 주택의 넓히기에 있어 너무 무리하게 자금을 투자한다거나 대출을 이용하는 방법은 자제되어야 하는 시기다.
3. 은퇴후를 대비한 노후대비
30대에 이미 연금저축이나 연금 보험을 가입하고 있다면 그 불입금액을 높여가는 방법을 우선 고려해야 한다. 이 시점에서는 부부의 노후생활에 필요한 자금의 규모 등을 개략적이나마 예상한 상태에서 이에 대한 준비를 반드시 시작해야 한다. 아울러 건강 보험을 가입하여 장래에 예상치 못한 의료비 지출에 대비하는 것은 필수적이라고 할 수 있다.
4. 다양한 금융상품으로 목돈 굴리기
목돈을 잘 투자하여 수익을 얻기 위한 노력이 본격화되는 시기로 다양한 재테크 수단을 활용할 필요성이 있다. 주식이나 투자 부동산등 적극적으로 자산 운용에 나서는 것도 좋지만 위험을 줄이고 수익성을 제고 할 수 있는 수익증권, 뮤츄얼펀드, 신탁 상품과 같은 간접 투자 상품으로 시작하는 것이 좋다. 또한 채권관련 상품에 대한 관심을 가져야 한다. 은행의 예금에 비해 채권관련 상품은 안정성에 있어서도 뒤지지 않으면서 상대적으로 높은 수익을 얻을 수 있는 장점을 지니고 있기 때문이다.

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[퇴직연금 새 재테크 수단으로] (上) 든든한 노후 '이젠 내 손안에' |재테크뉴스

2005-11-28 10:00

http://blog.drapt.com/jy5222/1485511133139610271 주소복사

지난해 말 마련된 근로자퇴직급여보장법에 따라 12월1일부터 국내에서 처음으로 퇴직연금 제도가 시행된다.

일시금으로 받는 현행 퇴직금제도와 함께 퇴직 급여에 대한 근로자들의 선택권이 넓어지게 된 셈이다.

개별 사업장은 내달부터 노사협의를 통해 기존 퇴직금 제도를 유지할지 아니면 퇴직연금제를 도입할지를 선택해야 한다.

퇴직연금제도가 정착될 경우 선진국처럼 국민연금 개인연금과 함께 3층 구조의 노후소득 보장장치가 구축될 것으로 정부는 기대하고 있다.

그러나 문제점도 있다.
 
우선 퇴직연금 도입이 의무가 아니다보니 노·사 모두 관심도가 낮다.

제도전환에 따른 세제 혜택 등 정부의 유인책도 아직 확정되지 않은 상태다.

새 재테크 수단으로 떠오르고 있는 퇴직연금의 특징과 상품,활성화 대책 등을 살펴본다.

◆회사 망해도 퇴직금 받아

기존 퇴직금은 장부상으로만 쌓아 놨다가 퇴직자가 생기면 그때그때 일시금으로 지급하는 경우가 많았다.

퇴직급여충당금을 담보로 회사가 대출받았다가 부도가 발생, 퇴직금 지급에 어려움을 겪는 사례도 적지 않았다.

목돈은커녕 퇴직금이 생활자금으로 소진되는 악순환이 반복됐던 것이다.

기존 제도의 가장 큰 문제는 회사가 망하거나 경영상태가 어려워지면 퇴직금을 떼이는 경우가 많다는 것.실제 지난해 발생한 체불임금 1조426억원 가운데 전체의 34.8%를 차지한 것이 퇴직금이었다.

이런 문제점을 보완한 제도가 바로 퇴직연금이다.

회사는 근로자들에게 줄 퇴직금을 회사내부가 아닌 자산운용사 은행 보험사 등 외부 금융회사에 적립할 책임을 새로 지게 된다.

회사가 망해도 사외에 쌓인 퇴직금은 보호하기 위한 조치다.

근로자는 퇴직 이후 일정 나이(55세)가 됐을 때부터 최소 5년 이상 퇴직금을 매월 또는 매년 연금형태로 받게 된다.

직장을 자주 옮기더라도 새로 도입되는 개인퇴직계좌(IRA:Individual Retirement Account)를 활용하면 퇴직금을 한곳에 모두 모을 수 있다.

적립되는 퇴직금을 주식이나 채권 등에 투자해 운용수익률을 내고,이를 통해 퇴직연금 규모를 불릴 수 있게 한 것도 기존 퇴직금과의 차이점이다.

◆임금인상률이 높다면 DB형

퇴직연금은 운용 책임을 누가 지느냐에 따라 DB형(Defined Benefit:확정급여형)과 DC형(Defined Contribution:확정기여형)으로 나뉜다.

사업주가 운용 책임을 지는 DB형은 퇴직 시 근로자가 받을 금액이 미리 정해진다.

퇴직 직전 30일 평균임금을 근속연수로 곱하고 여기에 누진율을 적용하는 것이다.

기존 퇴직금제도와 산출 방식이 같다.

그러나 매년 발생하는 퇴직금 충당금의 60% 이상을 사업주가 사외 금융회사에 납입해야 한다는 점은 다르다.

수익이 높아질수록 사업주의 퇴직금 적립 부담은 줄어드는 구조다.

최종 퇴직연금 수령액 규모가 임금인상률에 따라 좌우되는 특성이 있다.

따라서 DB형은 임금이 계속 인상되는 연공급 임금체계를 가지고 있거나,경영이 안정적인 대형 사업장에 적합하다는 게 전문가들의 시각이다.

금융지식이나 운용 노하우에 신경쓰고 싶지 않은 장기 근속 근로자들도 선호할 가능성이 높다.

◆'재테크'자신있다면 DC형

반면 DC형은 근로자의 운용능력에 따라 연금규모의 크기가 좌우된다.

연간 근로자 급여의 12분의 1(8.3%) 이상을 전액 퇴직충당금으로 사외금융회사에 설정한 근로자 개인계좌에 넣어주는 것으로 사업주의 의무는 끝난다.

이후 운용책임은 근로자 몫이다.

수익이나 손실도 근로자가 감당해야 한다.

투자 노하우가 있고 금융시장에 밝은 근로자에게 유리한 구조인 셈이다.

근로자 개인계좌에서 적립금이 관리되기 때문에 추가로 여유자금을 퇴직연금계좌에 투자할 수도 있다.

중도인출이 불가능한 DB형과 달리 DC형은 주택마련, 요양비 등의 명목으로 중도 인출이 가능하다.

따라서 연봉제나 임금피크제를 실시하는 사업장,기업의 수명이 짧거나 경영이 불안정한 사업장에 적합하다는 것이 전문가들의 평가다.

이덕희 노동부 퇴직급여보장팀장은 '회사 규모와 급여체계,업태 특성 등 사업장의 상황에 따라 유·불리가 달라지는 만큼 선택 이전에 신중한 검토가 필수'라며 '근로자들도 자신에 맞는 연금상품에 대한 관심과 학습이 필요하다'고 말했다.

이관우 기자 leebro2@hankyung.com
입력시각 11/27 17:38

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