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[스크랩] 주식 투자로 확실히 돈 벌기 |부동산노트
2008-01-14 10:39
http://blog.drapt.com/ukka/1687261200274773934 
출처 : 천만명 부동산의 꿈 김종갑 떴다
원문 : http://blog.drapt.com/muzige
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주식 투자로 확실히 돈 벌기 어설픈 글에 너무나 많은 분들께서 관심을 가져 주셔서 그저 우쭐한 마음에 지극히 개인적인 글을 또 올려 봅니다. 저는 절대 전문가가 아닙니다. 그냥 가벼운 마음에 읽어보시고 공감가는 부분이 있으면 참고해 주시길 바랄 따름입니다.
1. 외인매매를 액면그대로 받아들이면 곤란하다 = 시장과 관련된 모든 변수에 대해서 마치 동면의 양면처럼 꼭 한번 뒤집어 생각할 필요가 있다고 생각합니다. 예를 들어 순수한 개인들이 대다수 추종하는 외국인 거래 동향같은 경우에 장중에 외국인 증권사를 통한 한국자금의 매매, 또는 해외에 있는 한국자금 페이퍼컴퍼니자금의 매매 등으로 한번쯤 뒤집어 생각해 보는 겁니다. 분명 외국인 매매중 일부분은 이런 류가 끼어 있다고 봅니다. 장 상황을 볼 때도 남들처럼 할 것이 아니라 이런 상황에서 주가가 이렇게 움직인다면 일반인들은 심리적으로 어떻게 될지 등등 그려보는 것이죠. 이렇게 나가다 보면 우연찮게 자신이 예측하는 대로 장상황이 흘러가는 경우도 많이 있을 것입니다. 하지만 이때도 자만은 금물입니다. 2. 놀라는 사람은 손해본다. = 증시의 분기점에서는 참을성이 대단한 개인도 흔들릴만한 예기치 못한 호재, 악재가 등장하는 경우가 많은 것 같습니다. 보통 주식매매를 오래 하다보면 어느 정도 증시의 사이클 주기와 지수수준, 가격 등이 자연스럽게 체득됩니다. 그에 기반한 매매도 하게 되고요. 하지만 이런 유경험자들도 흔들릴 수 밖에 없는 호,악재가 나와서 결과적으로 잘 취했던 포지션을 엎어버리게 된다는 겁니다. 음모론적 시각에 봐서 굳이 이유를 붙이자면 증권시세의 탄력을 붙이기 위해서 일반인을 털어버리는 것 아닐까 싶기도 하고 아니면 결과론적으로 보면 그만큼 주식시장이 깨끗해진 상태이기 때문에 터닝하기 시작하는 것도 아닐까 싶습니다. 이 시점에서 과연 어떤게 터지면 가장 개인들이 환호할지 또는 겁먹을 것인가를 한번씩 생각해 두면 도움이 되지 않을까 싶네요. 바닥이 긴 종목이 바로 올라가는 경우는 재차 하락할 가능성이 크지만 긴 바닥후 한번 쾅 내려친 종목이 기사회생식으로 올라가면 장기 상승으로 이어질 가능성이 큰 것도 마찬가지 이유일 듯 합니다. 3. 항상 시세가 앞질러 간다는 사실 망각 금지 = 알고 있으면서도 자주 망각하는 사실입니다. 예를 들어 다음주에 무슨 발표가 있으니깐 그때까지는 장이 좋을 것 같다. 아직은 좀 더 들고 있어도 되겠다고 생각하는 것이죠. 시장은 이벤트를 선반영한다는 원칙을 생각하면 말도 안 되는 거죠. 이렇게 자신이 어떤 포지션을 취하고 있을때는 자꾸 자기위주로 장을 바라보는 현상이 생깁니다. 극복해야겠죠. 4. 뒤를 돌아보지 마라. = 자동차를 운전하면서 백미러에 눈을 박고 간다면 어떻게 될까요. 팔고난 종목을 자꾸 돌아보는 버릇, 사고나서 또 다른 살만한 종목을 돌아보는 버릇. 이러한 것들이 뇌동매매와 손절매를 불러오는 경우가 많습니다. 개인이 이익내고 팔 정도였으면 더 올라가도 당분간 쳐다보면 안됩니다. 손에 쥔 종목을 어떻게든 손해 안보고 목표수익낼 궁리를 해야겠죠. 가격이 내리면 추가매수할 분위기인가를 검토하고 오르면 또 그에 따른 매도시점을 탐색하고 말이죠. 5. 팔 시점이 되었으나 내일 무조건 좋을 만한 사정이 있더라도 흔들리지 마라. = 일단 매도 목표치에 도달했는데 오늘 장마감분위기와 내일 예정된 실적발표 등을 고려했을때 내일 장세와 이종목이 호조일 가능성 100%에 가깝더라도 원칙을 지키는 것이 낫습니다. 예정된 일정은 호재도 아닐뿐더러 변수의 대다수는 상상과 예측너머에 있다는 것입니다. 또한 밤사이에 별다른 악재가 안 나온다고 치더라도 본인처럼 내일 장초반에 팔겠다고 생각하는 사람들이 많다는 것 자체가 악재인 것입니다. 6. 외국인이든 뭐든 시장주체는 안정성향을 좋아하며 보수적인 세력이다. = 어쨌든간 전세계 주식시장은 지극히 연동되어 있고 또 막대한 자금의 흐름을 컨트롤하는 결정자가 있다는 가정하에 한번 생각해 보겠습니다. 시장의 주도적인 측은 자신들이 셋팅해 나가는 상태를 선호할 것입니다. 그렇게 보면 그런 측에서 꺼려 하는 것은 미국의 금리정책도 아니고 유가의 폭등도 아닐 것입니다. 어차피 그 시장조차 자신들의 영향력아래에 있기 때문일지도 모릅니다. 만일 예측이 불가능한 무언가가 등장하는 경우 자금의 운용을 줄이면서 새로운 환경을 셋팅해 나갈 것입니다. 또한 어떤 나라 시장의 환경조성자체에 드는 노력에 비해 그 시장에서 얻어내는 수익이 적다면 그런 자금은 철수할 가능성도 있다고 봅니다. 미국이 북한이 무서워서 저렇게 협상을 계속 해나가는 것은 아닐 것입니다. 셋팅된 세게 정세에 예측불가능한 싹을 제거해 나가는 거겠죠. 어쩌면 아쉽게도 우리나라 시장은 해외거대자금의 입장에서 보면 주도권도 완전히 장악한 상태인 데다가 북한변수만 제외한다면 셋팅자체가 아주 손쉬운 시장으로 분류되어 있는게 아닐까 싶습니다. 북한변수 제거와 중국증시개방확대가 가장 큰 이슈일 것 같습니다. 7. 중국동향을 눈여겨 보시기 바랍니다 = 우선 북경올림픽에 관심을 가져야 하겠습니다. 먼저 몇가지 기본적인 현실을 돌아보면 현재 누가 뭐래도 지구상 두 번째 막강 파워라고 볼 수 있는 나라의 빅이벤트라는 점에서 기본적으로 의미가 있겠고. 그 나라가 총력을 기울여 오고 있고 또 그러한 각종 노력들의 결과 현재까지 중국경제가 급팽창해 왔다는 점. 또한 좋으나 싫으나 중국의 주변국들 특히 대한민국의 산업기반은 생산과 소비까지 거의 편입내지는 종속되어 있다는 사실입니다. 중국을 포함한 동북아 정세에 있어 올해 내년이 상당히 의미있는 한해라는 가정하에 가벼운 마음으로 몇가지 상상을 미리 해보겠습니다 그렇다면 이 시점에서 눈여겨 볼 몇가지 변수는?
- 현재의 북한의 평화제스처는 북경올림픽을 의식한 북한의 생색내기 평화무드 조성일 수도 있습니다. 그렇다면 내년이후는 어떻게 나올지 궁금해집니다. - 북경올림픽이전까지 중국으로부터 뭔가를 얻어내려는 서방의 집요한 요구와 그에 대한 중국의 대응양상도 중요합니다.(위안화 절상, 중국자본시장 개방, 한반도정책에서 양보요구 등등)
- 위안화 절상폭 확대가 가져올 효과는 가히 메가톤급 호재가 될 것입니다. 한반도의 운명이 바뀔 정도의. 가난에 허덕이며 앞만 보며 달려온 십몇억 인구가 갑자기 구매력이 생긴다는 것입니다. 쉽게 말하면 돈벼락 맞은 사람들이 아시아 최고의 제조업국가인 한국에 돈비를 뿌리게 된다는 것입니다. 한국 주요 기업을 실제 소유한 것과 마찬가지인 서양자금이 핵심적으로 수혜를 입게 되고 주식보유한 일반인도도 상당한 이익을 볼 것입니다. 중국은 아직까지는 우리나라의 기술수준에 다소 미치지 못하며 일본은 제조업기반구조에서 벗어난 미국과 같은 미래형 산업구조로 진입해 가는 상태라고 보면 결국 위안화 절상의 최대 수혜국은 한국이 될 것입니다. 중국 자본시장의 개방은 우리에게보다는 금융시장이 앞선 미국과 일본에 엄청난 이득을 안겨줄 것입니다.
- 순전히 막나간 상상의 세계에서 본 초대형 이슈. 미국이 북한과 평화협정을 맺고 중국에게 양보를 얻어내어 한반도 통일이 가시권이 다가온다는 가정. 더 얘기가 길어지면 너무 정치적을 듯 하네요. 다만 얼마전 티비를 보니 올해 연초에 미국이 중국과 조용히 협상을 통해 한반도가 통일되면 주한미군은 휴전선 이남에 그대로 배치해 두겠다는 약속을 했다더군요. 전 다소 충격적이더군요. - 최악의 이슈. 서방의 여러 가지 협상과정에서 미국등이 중국내 인권문제등을 놓고 신경전을 벌이는 등 숱한 정치적 충돌등으로 도저히 참을 수 없어 북경올림픽 자체를 놓고 서방과 대결구도로 가는 경우겠죠. 대회 자체를 반납하는 경우일텐데 최악의 상황이겠죠. 물론 가능성은 잘 모르겟습니다. 8. 앞으로 주식시장에서 큰 장이 움직인다면 가장 큰 이유는 중국관련, 곧 재등장하게될 우리정권의 성격, 미국정권의 성격, 아프칸의 미국주도권 여하 등이 되겠고, 그저 매매에 역이용할 만한 재료는 국제유가, 금리, 환율 등 각종 지표, 국내기업의 실적 등이라고 봅니다. 9. 좋은 종목 오래 들고 있어서 돈을 벌지 못하는 이유. = 단순히 생각해서 좋은 종목 사서 그냥 3년만 놔 뒀어도 수익이 얼마 났을텐데 하는 얘기들을 많이 하십니다. 매매해서 도리어 손해봤다는 말도 하고요. 매매안하고 3년 놔둬서 쪽박찬 종목은 그럼 어떻게 되는 거죠. 처음 만난 빽빽한 산속깊은 곳에서 지금 걷고 있는 길이 오르막이라고 해서 산 전체로 보아서 정상을 향한 오르막인지 아니면 정상너머로 내려가다가 만난 작은 언덕인지 어떻게 알 수 있을까요? 수 시간동안 오르락내리락 해보고 나서야 아 지금 이산을 내려가고 있구나 올라가고 있구나 어느정도 짐작할 수 있는 것 아니겠습니까. 결국 지나가봐야 알 수 있다는 말이 됩니다. 또 장기간에 걸쳐 대폭 움직인 종목들의 몇 년치 당겨본 챠트속에는 얼마나 구구절절한 사연이 많을까요 또 그 안에 얼마나 많은 드라마가 있었을까 생각해보면 자신이 길게 보고 샀었더라도 돈에 초연한 도인이 아니기에 그 주식을 지키지 못했을 거라는 생각을 해야겠죠. 10. 대박난 사람 절대 부러워하지 말아야 할 이유 = 다들 들어보셨겠지만 대박이 곧 쪽박입니다. 장이 좋을때 크게 일어선 사람이 나중에 크게 망했습니다. 크게 번 사람들은 리스크가 큰 매매를 했기 때문에 크게 일어선 것일 뿐이죠. 5번 상한가간 종목을 사서 15번 더 상한가 가는 것을 맛본 분들. 미수에 신용에 갖가지 수단을 활용한 레버리지 효과의 극대화. 이런 방법으로 돈을 버신 분들이 그 수단을 잊을 수 있을까요. 하지만 장이 나빠지면 그 방법 때문에 망하는 것입니다. 그리고 또 대박난 분들을 부러워해서는 안 될 이유는 시장에서는 대박낸 1명만 눈에 띌 뿐 그 방법으로 망한 99명은 눈에 보이지 않기 때문입니다. 이번에 로또 1등이 얼마터졌다는 건 눈에 바로 들어오는데 이번에 전국에 몇 명이 로또를 사서 얼마가 휴지가 되었는지는 별로 관심에 두지 않는 것과 마찬가지인 듯 합니다. 결론은 가장 부러워해야 할 사람은 장세와 상관없이 느리게 움직이며 지속적 수익내는 사람이겠습니다. 홈런타자 부러워 하지 말고 갖다 맞춰서 살아나갈 궁리를 하는 1번 타자가 이 시장에서는 해답이 아닐까요. 11. 초심을 지키지 못하는 과정 = 처음에 이 바닥에 처음 발을 내딛는 분들은 챠트를 잘 못 보는것에 약간 수줍어하죠. 그런 분들도 한 두달 지나면 챠트를 출력해서 자를 대고 선도 그어보고 합니다. 조금 더 지나면 거래시스템상에서 챠트를 돌려보고 늘렸다 줄였다에 일봉 형태분석까지 그럴듯하게 하십니다. 이 종목은 얼마가 바닥이고 얼마가면 꼭지라는 것도 말씀하시죠. 그렇게 6개월이상 지나면 이제 분봉까지 분석하고 거래에 응용합니다. 화면 모퉁이에는 혹시 놓칠세라 공시화면 열어두고 주변국 증시챠트도 띄워두죠. 20분봉, 10분봉, 5분봉, 등등 난 몇분봉이 잘 맞더라하는 분도 계시고. 앞서 말씀드린 것처럼 큰 산은 조금 떨어진 곳에서 모양이 보이지 않을까 싶습니다. 산이 한눈에 들어와도 내가 그림을 비슷하게 그리기 힘든 판에 숲속까지 들어와서 나무밑을 쳐다보는것도 모자라 땅속에 뭐가 있는지 봐야겠다며 땅을 파들어가는 사람이 되어서는 안되겠습니다.. 12. 미수를 자제해야 하는 이유 = 100%로 믿음이 갈 정도가 되면 미수매수를 하게 됩니다. 그런데 역동적인 주식시장은 100%믿음을 안겨줄 무렵부터 꺾이는 경우가 대다수입니다. 그래서 미수가 어려운 것이죠. 잘 사서 소폭이익냈다가 추가미수매입분때문에 손해보기 시작하는 것입니다. 그때부터 초심도 사라지는 것이고요. 또한 미수를 끌어안고 있게 되면 장상황도 더 체크하기 시작하고 초조해 집니다. 따라서 초기 매수분을 좀 더 길게 수익내는 것이나 미수로 끌어안고 소폭이익에 팔게 되는 것이나 그 이익폭은 비슷합니다. 개인을 초조하게 만들고, 초심을 잊게 만들기 때문에 미수거래는 최대한 자제해야 겠습니다. 12. 장기투자를 꼭 고집하시는 분께 = 나는 그래도 일단 사면 좀 오래 들고 있고 싶고 이삼년 묻어뒀으면 좋겠다는 분들은 종목선택을 절대적으로 잘 하셔야 합니다. 주식을 고르는 관점을 내가 뒤에 무지막지하게 달러를 쌓아둔 외국인인데 아시아 한국에서 어떤 회사들을 내껄로 만들면 돈도 벌고 나중에 위력을 발휘할수 있을까하는 관점을 한번 가져보십시오. 그렇다고 삼성전자, 포철을 고집하시란 얘기는 아닙니다. 우리나라 유수기업중 아시아 탑권 경쟁력과 지배력을 갖춘 기업들은 분명히 많습니다. 어쩌면 외국인들 입장에서는 앞서 말한 삼전, 포철 등의 기업들은 한국시장을 지배하는 수단이라는 관점에서 접근하고 실제 수익률은 그 외 상위기업들로 올릴 지도 모르겠네요. 코스닥은 개인세력간의 이전투구장일 뿐입니다. 그냥 룰렛이 도는 카지노라고 할까요. 거기에 참여한 외인동향은 일단 상당수 허구라고 미리 생각해 두시고 이를 역이용하는 심정으로 대하십시오. 13. 증시가 아직 폭발한 단계는 아닌 듯 = 최근 몇 년간 꾸준히 장세를 유지한 끝에 지수상 참 많이 올랐습니다. 이천포인트라는 구경도 하고 말이죠. 그럼 시장이 꺾일 때가 된 것일까요. 참 아리송합니다. 제 개인적인 생각으로는 아직은 고점이 아니라는 생각이 듭니다. 단순하게 생각해 봤을 때 지난 99년-2000년에 있었던 광기에 가까운 주식열풍 분위기는 아직 연출되지 않았단 것입니다. 당시 코스닥을 위주로 해서 수백배 수익이 속출했었죠. 주식의 큰 주기는 극에서 극을 치닫는 과정이라고 봤을때는 아직은 그 정도 상황은 아니라고 보이고 뒤집어 생각하면 아직 그런 기회가 남았을 가능성이 크다고 봅니다. 14. 전문가들의 각종 증시분석에 관해 = 경제학자와 같은 전문가들이 주식투자해서 돈벌기 어려운 이유는 그러한 학문을 전공한 사람들은 계량화에 익숙해 있기 때문입니다. 예측가능한 변수들을 다 집어넣고 돌려서 이거다 하는 수치가 도출되는데 익숙한 것이죠. 하지만 주식시장은 그렇지 않죠. 경제학자들조차 우리나라의 거시적인 경제성장률같은 에측치는 거의 틀린다고 하더군요. 오죽하면 여러 저명한 민간기업 연구소의 예측치를 총망라한 평균치를 보고서에 쓴다는 얘기가 있을 정도니깐요. 전 한나라의 1년후 경제성장률보다는 주식시장을 예측하는 것이 더 어렵다는 생각이 듭니다. 휴전선에서 총알 한방 날아온다고 경제성장률이 크게 흔들리지는 않겠지만 주식시장은 그렇지 않거든요. 한번 널뛰기를 하면 또 그만큼 회복기가 필요하기 때문에 장이 흘러가는 모양과 기간이 바뀌는 것 같습니다. 변수도 무궁무진하게 많고요. 결국 온갖 변수를 체계적으로 정리해 결과를 도출해야 하는 이른바 전문가들의 주식시장 예측결과는 언제든 빗나갈 확률이 높습니다. 다만 워낙 일반인이 듣기에도 고차원적인 언어들과 논리적 전개가 일반인들에게 높은 신뢰감을 줄 뿐입니다. 그리고 전망은 나중에 맞았을 때 기억하는 분이 많고 빗나간 예측은 기억하지 않는 대중의 심리도 바탕이 되는 것입니다. 앞서 말한 바와 같이 그런 예측은 두가지로 활용하면 좋을 듯 합니다. 지금 이 시점 그런 관점을 다른 일반인들이 지니고 있다는 가정하에 시장은 대중심리를 역으로 치닫는 경향이 있다는 것을 감안해 보는 것과 또는 미국증시 전문가들이 내놓는 미국증시관련 일정을 미리 대비하는 정도가 좋다고 봅니다. 15. 수익을 가장 쉽게 올리는 성격의 돈 = 매달 월급이 고정적으로 나오는 본업이 있는 분이 와이프도 모르는 몇 백만원정도의 비자금으로 주식을 하는데 꽝이 되어도 마누라한테 받는 용돈으로 연명을 할 수는 있다는 경우에 매일 하루에 한두번 정도는 눈치안보고 주식시장 시황을 돌려볼 수 있다는 분은 차근차근해 나가신다면 수익을 대폭 내실 수 있을 걸로 생각됩니다. 그런 상황이 안 되는 분들은 조금 더 자기관리가 필요할 것 같습니다. 제가 5년차일 때 앞서와 같은 원칙들을 무조건 지켜서 매매해 보고 결과를 한번 보자는 심정으로 비자금(^^) 삼백만원으로 매매를 해 본적이 있습니다. 물론 그 이전에도 제 개인적 돈으로 매매를 한 경우는 있었지만 정말로 겸손하게 장을 대했던 적은 그때가 유일하지 않았나 싶네요. 10만원의 수익을 감사히 생각하고 왕창 사고 싶을 때 한번만 참았다가 분할로 매매타이밍을 늦추고 목표가격에 아침시초가부터 분할로 던져놓고 장중에 팔린 거 확인하고 그걸로 만족하는 방식 등을 활용했습니다. 그래도 가장 핵심적인 원칙은 장에 대해 겸손하자는 것과 장상황에 초연한 태도를 가지자는 것이었습니다. 나름대로 경험이 있었기에 그런지 매매를 끝낸 지 며칠지나 다시 돌려보다 보면 그 종목을 그 시점에서 가장 싼 가격에 사서 가장 좋은 가격에 팔았던 셈이 되더군요. 몇 주 지나 더 오르거나 더 내리는 것은 저랑 무관한 것이었죠. 그때 그때 현실에 충실한 매매일 뿐이었으니까요. 한달 반정도 기간에 10번 미만 매매했던 것 같은데 장이 좋았었는지 지금 기억은 잘 안나지만 단 한번도 손해를 보지 않았습니다. 1번에 10%내외의 수익을 냈음에도 불구하고 원금의 두배인 600만원에 근접하더군요. 진작에 이렇게 매매할 껄 하는 아쉬움도 들었으나 그것마저 욕심이라고 마음을 다스렸습니다. 억대의 자금으로 그렇게 마음편하게 매매할 수 도 없었을지 모르니 말입니다. 그리고 마지막으로 한가지만 더 말씀드리자면 자신의 원금이 적더라도 반드시 큰 돈처럼 운용하십시오. 단돈 백만원이라도 쪼개서 매매하고 또한 여유비율도 유지하면서 말이죠. 한번에 매매대상은 두종목이내로 줄이는 것이 효과적일 것입니다. ※주저리 주저리 주식에 관한 제 단편적인 생각들을 써 보았는데요. 주식거래를 하면서 장세 예측을 전혀 하지 말자는 것도 사실 지키기 어려운 것이고요. 다만 섣부른 예측을 최소한으로 줄이고 작은 수익을 소중히 여기고 지켜나가는 태도 정도로만 매매에 임해도 아마 좋은 결과가 있을 것으로 믿습니다. 제 경험에는 제가 주식시장에서 제일 모자란 놈이라는 생각을 할 정도가 되니 꾸준한 수익률이 생겼습니다. 얼마전 TV를 보니 산삼을 얻은 심마니가 그 자리에 절을 올리는 장면이 나왔습니다. 지금 생각해보니 제가 여기에서 정말로 말씀드리고자 하는 것이 바로 그것인 듯 합니다. 말없는 풀 한포기에 내 눈에 띄어주어서 고맙다는 마음으로 두손모아 엎드리는 정도의 겸손함을 가져야만 산이 다시한번 허락해 준다는 심마니의 믿음이야말로 이바닥을 관통하는 진리라고 저는 생각합니다. 성공적 거래의 연속으로 자신감이 앞설 때 그 자신감을 억누르는 냉철한 투자자가 되시고 좋은 결과 얻으시길 바랍니다. [출처:개미투자학] |
[스크랩] 종자돈 만드는 비법 1-4편 |부동산노트
2007-11-30 10:17
http://blog.drapt.com/ukka/3686751196385440692
출처 : 천만명 부동산의 꿈 김종갑 떴다
원문 : http://blog.drapt.com/muzige
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돈은 나도 모르는 새에 없어진다.
가계부를 적다보면 때로는 돈이 새는 듯한 느낌도 받는다.
적은 돈이라도 새는 돈을 줄이고 종자돈을 불려야 한다.
그러면 어떻게 이 없어지는 돈을 차곡차곡 모을 수 있을까?
차곡차곡 모으면서 안전하고 빨리 모으는 방법은 없을까?
종자돈을 만드는 비법 Tip
1. 앞서 언급했듯이 월급통장은 CMA통장으로 바꿔놓아라.
2. 단기간의 회사채상품은 수익성이 뛰어나다.
3. 3개월정도의 여유자금은 발행어음에 6개월이상의 여유자금은 상호저축은행의 복리식 정기예금에 1년이상의 여유자금은 상호저축은행을 이용하여 정기적금으로 예금자보호가입금액까지만 넣어둔다. (펀드를 이용하는 방법도 좋다.)
4. 변액유니버셜과 같이 10년정도를 불입해야 하는 상품은 정말 끝까지 가져갈 수 있는지 혹은 중도에 해지할 확률이 높은지(내집마련등)를 반드시 생각하고 가입해야 한다. 만약 해지한다면 손해나지않게 언제 해지할 것인지 포토폴리오를 반드시 짜야 한다.
5. CMA를 월급통장으로 만든후 자동이체로 적금이나 펀드를 가입해서 선저축 70-80%를 달성하라.
6. 시중의 은행보다 상호신용금고, 신협, 종합금융사의 금융상품에 가입하는 것이 수익면에서 유리하다. 상호저축은행이 이용하기 불편하다면 은행보다 이자를 더 많이 지급하는 서민금융기관 (신협, 새마을금고)을 적극 활용하라. 이때 유의할 점은 예금자보호한도까지만 가입(반드시 안정성을 확인한뒤 4800만원정도만 맡길것-이자가 붙을 수 있으므로) 해야 한다는 것과 세금우대 상품으로 가입해야 한다는 점이다.
7. 상호신용금고의 경우 BIS 비율이 8정도인 곳에 가입하는 것이 안전하다. 상호저축은행중앙회-www.sanghobank.co.kr 상호저축은행별로 경영공시를 볼 수있다. BIS 비율(자기자본비율)이 높은 은행이 견실한 은행과 거래하자. 상호저축은행 현황과 취급상품별 금리에 대해서는 상호저축은행중앙회 홈페이지를 참조(http://www.fsb.or.kr)
8. 비과세>세금우대>일반 상품순으로 가입하라.
9. 상호저축은행의 정기예금> 정기적금,신용부금>수시입출금식이 수익면에서 유리하다. (1년기준)
10. 적금은 1년만기 정기적금상품으로 가입하라. 1년이상 돈을 넣어놓은 경우 자금이 급하게 필요할 때 오히려 적금을 깨는 경우가 있으니 처음부터 돈을 나누어서 필요한 용도로 여러개로 나누어 1년으로 가입하는 것이 좋다. 만약 장기로 가져가길 원한다면 고정금리로 3년정도를 가입하라. 요새 금리가 오르는 추세이니 그것도 좋은 방법이다.
금리비교를 해보는 사이트: www.moneta.co.kr
11. 비과세장기주택마련저축이나 펀드
나이가 스무살 정도라면 매달 아르바이트를 해서 90만원정도의 돈을 비과세 장기주택마련저축에 넣어보라. 불가능하다고 생각하지 말고, 일단 한번 해보라. 7년을 넣으면 1억이 된다. (금리비교를 해서 가장 수익률이 높은 은행에 넣어두라.-향후 10년동안 망하지 않을 곳을 선택하면 된다.) 만약 그 두배인 180만원 정도의 돈을 매달 넣으면 7년후엔 저축액이 2억이 된다. 비과세장기주택마련저축은 2009년까지만 파는 상품이다. 가입기간은 7년이지만 가입하고 나서 5년후에는 이자손해없이 해약이 가능하다. 중간에 해지했을 경우에는 세액공제받은 금액을 다시 반납해야 한다는 단점이 있다. 하지만 돈을 묶어놓지 않고 중간에 내집마련을 한다던가 다른 투자할 곳을 찾는 경우에는 적합하지 않다. 또 나이가 이십대초반이 아니고 결혼계획과 내집마련을 계획한 이십대중후반이나 삼십대에게는 적합하지 않은 상품이다. 이런 경우에는 한달 몇만원정도만 유지하는 방식이 적합하다. 그러나 내집마련후 자녀교육비나 노후를 준비하는 사람들에게는 적합한 상품이다. 비과세 장기주택마련저축은 자녀교육비용마련에 적합하기 때문에 자녀교육을 위해 매달 적금식으로 붓는 것도 좋은 방법이다. 매달 62만 5천원씩 가입하면 소득공제를 최대로 받을 수 있다. 하지만 소득공제혜택 때문에 돈이 묶이지 않도록 조심하자.
장기주택마련저축과 장기주택마련펀드(무주택자 혹은 전용면적 25.7평이하 공시지가3억이하는 가입가능)을 이용하여 6:4의 비율로 가입하되 가입할 수 있다면 최대한 모든 통장에 만원씩이라도 불입하여 가입해놓고 자녀들에게 물려주는 것도 한 방법이 될 수 있다.
12. 청약통장
청약저축은 10만원한도를 꽉채워서 넣는다. 청약부금은 적금식으로 13만원씩 2년을 예치하면 1순위가 된다. 청약부금은 한도가 50만원까지 넣을 수 있는 상품이다. 청약예금은 평형에따라 목돈을 예치해야한다. 서울의 경우 전용면적이 40.8평형을 초과할 경우 1,500만원을 예치해야한다. 저축은 무주택자이면서 나라에서 짓는 아파트대상, 부금은 25.7평이하의 집을 갖고 있거나 무주택자가 민영아파트를 대상으로, 예금은 큰평형을 위해 가입해 놓는 통장이다.
13. 72=연이율*연수 를 계산해보라. 연이율을 알면 돈이 두배가 되기까지 몇 년이 걸릴지 계산할 수 있다.
14. 저축보다 적립식펀드같은 것은 더 수익률이 높게 날 확률이 높다. 하이리스크 하이리턴이기 때문에..적립식펀드 2-3개정도 가입해놓는 것도 종자돈을 빨리 모을 수 있는 방법이다.
15. 주식을 하고 싶다면 자신만의 소신과 분석을 선행하되 여유돈으로 투자하라.
16. 무엇보다 자신의 본업에서 자신의 몸값을 올려라. 만약 자신에 대한 투자가 부족하다면 자신에 대한 확실한 투자- 대학원진학, 못다한 어학점수 등을 취득하는 것이 좋다.
17. 부부끼리는 공동명의의 통장을 개설하여 함께 월급을 받고 공유통장으로 모든 것을 관리한다. 이때 주의할 점은 반드시 명의는 공동명의로..한다. 공동명의로 할 수 있는 통장은 드물지만 맞벌이이지만 만약 분쟁의 소지가 있다면 월급의 퍼센트를 정해서 생활비등을 공동으로 내고 나머지는 각자의 통장에 넣는 것도 좋은 방법이다. 한사람월급을 한사람 이름으로 몽땅 저축하면 돈은 많이 모일지 모르나 그 경우 수십년이 지나 분쟁의 소지가 된다. 실제로 주변에 그런 사례가 많다. 인터넷등의 글을 읽어보면 자신의 월급은 생활비로 다 써서 티가 안나고 배우자의 통장의 돈은 차곡차곡 모이니 배우자가 자신이 다 모았다고 하더라 하는 글이 많다.
18. 모든 계좌이체일은 10,20,30등의 간단하고 기억할 수 있게끔 지정하여 자동으로 돈이 빠져나가도록 설정해놓는다.
19. 매달 가계부를 엑셀화일로 결산하여 수입과 지출항목을 정확하게 분석한다.
20. 만약의 사태를 대비해 비상시 꼭 필요한 금액을 산정한 후 평상시 생활비의 3배정도의 금액은 비상금으로 따로 저축해놓는다. 그래야만 적금이나 적립식펀드를 해약하는 사태가 일어나지 않는다.
1. 종자돈 만들기- 그 이유 (the reason)
부자들은 종자돈은 반드시 있어야 하는 돈이고 빨리 모을수록 유리하다고 말한다.
그렇다면 왜 종자돈은 반드시 있어야 할까? 빨리 모으면 어떤 점에서 유리한가?
왜냐하면 종자돈은 살아가면서 필요한 자금이기 때문이다. 종자돈은 결혼예비비가 될 수도 있고 만약의 사태를 대비한 예비비가 될 수도 있다. 인생에서 가장 중요한 내집마련을 위한 것일 수도 있고 노후대비를 위한 돈일 수도 있다. 자녀교육을 위한 돈일 수도 있고 아플때를 대비한 자금일 수도 있다는 것이다. 종자돈은 다른 사람보다 안정된 삶을 살게 하고 기존의 기반을 잡은 세월을 앞지르게 하는 효과 때문에 빨리 모을수록 유리하다.
2. 종자돈 만들기 -그 기간 (the time)
종자돈을 만들기 위해 돈을 저축할때는 단기, 중기, 장기 상품으로 계획하여 저축해야한다. 금리가 높은 경우에도 중도에 해지하는 경우에는 돈의 손실을 볼 수 있기 때문이다. 요즘은 내집마련의 결단시기가 빠르고 물가가 빠르게 오르기 때문에 단기1년의 상품에 가입하는 것이 좋다. 만약 내집마련을 위해 5년정도의 상품에 가입한다고 해도 중간에 마음이 변해서 내집마련을 일찍할 수도 있기 때문이다. 1년으로 기간을 정해 목돈을 만들어놓고 그 목돈을 또 1년단위로 굴려서 더 큰 목돈을 만들어서 계획했던 일을 앞당기는 지혜가 필요하다.
3.종자돈 만들기 -그 방법(the way)
종자돈을 만들기 위해서는 먼저 돈을 모으는 목적 내집마련인지 노후보장인지 자녀교육인지등을 고려해야하고 돈을 모으는 기간을 정해서 안전하면서도 수익성이 높은 곳을 선택하여 자신의 수입의 몇퍼센트를 넣을 것인지 생각해보아야 한다. 안전한 금융기관을 고르기 위해서는 BIS기준 자기자본비율, 부실여신비율을 살펴야 한다. 또 수익률이 얼마인지 지급능력여건은 어떠한지 경영공시 내용이나 감독당국의 경영평가결과, 국제신용평가기관의 신용등급 등을 통해 거래 금융기관의 경영상태등을 점검해야 한다. 참고로 금리가 오를때는 이자가 많은 단기 저축이 좋다. 금리가 내릴 때는 확정 금리 저축이 좋다. 확정금리저축은 상호저축은행이나 신협, 새마을금고등이 유리하다. 저축으로 종자돈을 마련할 경우에는 금융기관을 전부 비교검색후 복리식에 유리하도록 월초에 가입하되 인터넷뱅킹으로 예적금을 넣고 자동이체를 신청하도록 한다. 그러나 저금리 시대에는 종자돈을 모으는 방법으로 저축보다는 수익성이 높은 채권, 펀드, 위험률이 높지만 고수익인 주식등이 더 낫다. 그리고 다음과 같은 상품을 목적에 따라 가입하는 것도 하나의 방법이 될 수 있다.
내집마련- 청약저축, 청약부금, 청약예금, 비과세장기주택마련저축이나 펀드 노후생활비-연금신탁 자녀교육비-비과세장기주택마련저축이나 펀드
4.종자돈 만들기 - 그 장소(the place)
은행, 증권회사, 투자신탁, 종합금융회사, 우체국, 상호저축은행등에서 종자돈을 만드는 곳을 정해 각각을 비교해서 수익성이 가장 우수하면서 안전한 곳에 종자돈을 예치하면 된다. 특히 상호저축은행이나 투자신탁 혹은 제3금융권인 새마을금고나 신협등은 이율이 세서 종자돈을 불리기가 좋다.
written by 내 인생을 바꾸는 재테크(천명) |
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2007-11-30 10:16
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