알아놓으면 간편히 사용할 수 있는 재테크의 2가지 법칙을 소개합니다.

72법칙

돈을 어떻게 모으고 굴릴지 결정할 때 ‘72법칙’을 알아두면 도움이 된다.

72법칙은 돈을 은행이나 투자신탁에 맡겼을 때 그 돈이 2배로 되는데 시간이 얼마나 걸리는 지를 알려주는 계산 법칙이다.

공식 : P = A(1 r)ⁿ

수학자들이 원리금 계산 공식에서 A를 1만 원, P를 2만 원으로 놓은 뒤 r와 n을 달리하면서 계산해 본 결과, 72를 적용되는 금리로 나누면 그 기간이 나온다는 법칙을 만들어 냈다.

예를 들어 1,000만원을 연 4.3%짜리 정기예금에 맡기면 2,000만원이 되는데 16.7(72/4.3)년이 걸린다. 금리가 4%이면 18년이 걸리고, 5%이면 14.4년이 걸린다.

이 법칙을 응용하면 특정 기간 안에 돈을 2배로 불리려면 금리가 얼마나 돼야 하는지도 알 수 있게 된다. 1억 원을 10년 후에 2억 원으로 만들려면 연 7.2%(72/10)의 이자를 받아야 하고, 15년 만에 2배로 불리려면 연 4.8%의 이자를 받아야 한다는 것을 계산할 수 있다.

72법칙은 물가가 올라 똑 같은 돈으로 살 수 있는 물건이 줄어드는 현실 세계에도 그대로 적용된다. 연간 물가 상승율이 3%라면 24년(72/3) 뒤에는 구매력이 절반으로 줄어든다. 즉 24년 후에 지금과 같은 생활수준을 유지하려면 돈이 현재보다 2배는 있어야 한다는 뜻이다.

78법칙(연수합계법)

대출금 조기 상환 시 대출 잔액에 대한 금융비용의 산정을 위해 사용하는 법칙이다.

공식 : N/2 X (N 1)

78법칙은 1년(12개월) 대출 시 조기 상환의 경우 대출금 사용에 대한 이자를 계산 할 때 조기 상환 기간을 78로 나누어 이자를 계산하는 것이다.

즉, 12개월 상환의 경우 1에서 12까지를 더하면 78(1 2 3 ….. 11 12, 또는 6X13)이 되는데 첫 달에는 총 이자의 12/78을 상환하고, 두 번째 달에는 11/78, 마지막 달에는 1/78을 상환한다는 의미이다.

ex)1,000만원을 1년에 나누어 원리금을 상환하기로 하고 대출을 받았으나 4개월째에 잔액을 조기 상환하였다. 이때 이자는 얼마나 줄어야 하는가(총 이자는 1,200,000임)?

4개월 = 12 11 10 9 = 42

42/78 X 1,200,000 = 646,154원

ex)3,000만원을 16개월에 나누어 원리금을 상환하기로 하고 대출을 받았으나 5개월째에 잔액을 조기 상환하였다. 이때 이자는 얼마나 줄어야 하는가(총 이자는 2,500,000원 임)?

공식 : 16/2 X (16 1) = 136

5개월 = 16 15 14 13 12=70