01_외식비

가장 줄이기 쉬운 외식비부터 줄여 나갑니다.
외식비 비교를 위해 매달 외식비는 파란색 볼펜으로 기재를 했는데, 달이 갈수록 가계부에 파란

색은 줄어들고 있었습니다. 한 달에 6~7번씩 하던 외식을 한 달에 1~ 2번으로 줄여, 외식비에

서 5만원 정도씩 저금을 시켰습니다. (가능하면 만들어 먹도록 했고요.)

* 피자 -- 식빵 피망 양파 양송이 버섯 게맛살 햄 옥수수 통조림 케첩소스 = 만 원

정도 들지만, 몇 번 만들어 먹을 수 있어, 시켜 먹는 것보다 경제적입니다.

* 탕수육 -- 돼지고기 당근 양파 오이 옥수수 통조림 파인애플 통조림 스테이크 소

스 등 = 역시 만원도 안 되는 돈으로 푸짐~ 하게, 몇 번 먹을 수 있습니다.

요즘은 피자나 탕수육은 시켜먹지 않고 만들어먹어 외식비에서 많이 줄어들고 있습니다.

02_카드

카드도 남편과 제 것 하나씩만 남기고 전부 잘라버렸습니다. 계획 바로 다음달부터 5만원 이상

씩 지출이 줄어들었습니다.

(1) 남편은 카드가 지금 1개입니다. 아주 비상시에만 쓰는 것입니다.

(2) 저는 카드가 2개입니다. 하나는 역시 비상시에만 쓰는 것이고, 또 하나는 제가 자주 가는 쇼

핑몰에 적립금을 쌓기 위한, 적립금용 카드입니다.

이중에서 하나도 조만간 없앨 계획입니다. 둘 중에 수수료 많이 나오는 것을 없애야겠지요.

(3) 그 외 다른 카드들은 현금과는 관련 없이, 적립만 되는, 외식 카드, 주유 카드, 놀이공원용

카드, 쇼핑몰 카드 등...... 돈이 쌓이는 쪽의 카드만 5가지 정도 있습니다.

03_기름 값

한달 내내 끌던 자가용을 1주일에 세 번만 사용해 기름값을 줄였습니다. 전철을 이용해 출퇴근

을 했습니다. 역시 4만원 정도의 기름값을 절약했습니다. 요즘은 차를 기름이 아닌, LPG로 바

꿔서 기름값이 거의 안 나오고, 그것도 회사에서 내주기 때문에 주유에 대한 지출은 0 입니다.

어디 외출할 때에도, 전철로 이동을 합니다.

04_세금

세금도 전기, 수도, 난방을 아끼고 절약해 5 ~ 6만원 정도 덜 나오게 했습니다.

(1) 전기세 -- 우선,

* 세탁기 : 돌리는 횟수를 줄이고, 빨래하는 날을 정했습니다. 커~ 다란 빨래 바구니를 구입해

놓고 (쇼핑몰에서 19000원에 구입), 1주일 혹은 2주일에 한번씩 빨래를 몰아 하고 있습니다.

(전엔 일주일에 3번 정도 빨래를 했습니다..)

* 전기 압력 밥솥 : 전기 압력 밥솥이 3개나 되는데, 모두 광에 넣어두고, 가스레인지에 매번 밥

을 하는, 일반 압력 밥솥에 밥을 합니다. 조금 번거롭긴 하지만, 전기료가 많이 절약 되네요. 보

온도 아예 안하고 있습니다. 가스레인지 압력 밥솥에 밥을 하니, 그때그때 밥을 해 먹어서 밥맛

도 훨씬 더 좋습니다.

* 오디오 : 결혼할 때 무리를 해서, 큰 오디오를 장만했었습니다. 욕심이었죠.. ^^. 큰 오디오는

사실 잘 안 듣게 되더라고요. 작은 CD 겸용 카세트가 따로 있어, 아예 큰 오디오는 전기 코드를

빼버렸습니다. 작은 카세트도 들을 때만 꽂고, 사실 별로 들을 일도 없습니다.

* 외출할 때 집안의 전기코드 빼놓는 것은 필수입니다.

* 청소기는 역시 작동을 하지 않은지 3년이 지났습니다. 제가 살도 뺄 겸, 운동도 할 겸, 직접 청

소를 매일 아침마다 하고 있습니다. 덕분에 전 엄청나게 날씬함도 얻었습니다. ^^

* 가능한 한 전자레인지도 돌리지 않도록 커피물은 가스레인지에서 먹을 컵, 한 컵 양만 끓이고

요.

* 머리 말리는 것도 드라이기 사용을 자제하는 등.. 많은 노력을 기울였습니다.

* 에어컨 : 에어컨은 구입한지 얼마 되지 않았습니다. 전기세 무서워, 사용도 몇 번 하지 않았지

만, 사용을 해도, 선풍기와 함께 사용을 합니다. 선풍기와 방향을 같이 놓아두고, 선풍기 미향,

에어컨 미향으로 해, 최대한 전기 사용을 줄입니다.

(2) 전화 요금

: 전화도 전에는 친구에게 전화 걸어 수다도 많이 떨었지만, 요즘은 거의 할말만 간단하게 하고,

되도록 문자 메세지를 이용 (역시 공짜로 이용할 수 있는 한도 내에서)합니다.

직접 만나서 대화를 하는 일이 많습니다. 전화요금 5만원 정도에서 2만원으로 절약되었습니

다..

(3) 수도 요금 --

* 샤워 시간 단축

남편은 샤워를 매일 합니다. 물도 그냥 틀어놓고 하는 날이 많고, 샤워실에 들어가면 물소리가

요란합니다. 겨울엔 물도 그냥 틀어놓고 (추우니까요), 하는 날도 많았습니다.

물을 아끼기 시작한 후론, 3일에 한번 샤워를 하고, 목욕탕에 커다란 통을 두어, 처음 물 틀었을

때, 나오는 찬물을 받아뒀다가 목욕탕 청소나, 걸레 빨 때 이용을 하도록 합니다.

여름엔 그 물을 그냥 샤워를 할 때 쓰고요..

* 세탁기 빨래한 물

역시 세탁기에 연결된 세탁 호수를 그냥 하수구 쪽으로 하지 않고, 베란다 쪽으로 빼 놓습니다.

베란다에 커다란 통을 두어 빨래하고 나오는 물을 담아뒀다가 베란다 청소를 합니다. 마지막 헹

굼 물 같은 경우엔, 거의 맑은 물이라 그 물로 걸레를 빨도록 합니다.

세탁기 돌리는 날은 저희 집, 베란다 청소하는 날입니다. ^^.. 물이 많이 나오면, 역시 화장실이

나, 현관까지 청소를 합니다.

* 설거지

설거지는 저녁 때 한꺼번에 하는 편입니다. 한쪽 설거지 통에 모두 모아뒀다 밤에 자기 전에 모

두 하구요. 물론 기름 묻지않은 것은 간단하게 물로만 설겆이를 합니다.

기름기는 다들 하시는 방법으로 일단 신문지로 후라이팬이나 그릇을 닦고, 밀가루를 뿌린 후,

키친 타월로 한번 더 닦은 후에, 설거지를 하면, 물에 떠내려가는 기름도 없고, 세척제도 많이

들지 않습니다.

* 세안과 샤워와 머리 감기

세안할 땐, 남편은 물로, 아이도 물로, 저도 물로 씻습니다.

비누 세안을 하지않구요. 샤워 역시 남편은 그냥 물로, 아이는 순한 아토피 전용 세제로, 저는

예전에 환경 제품에 관심이 있어, 그때 구입한 환경 친화 샴푸로 세안을 하기 때문에 (미생물이

99% 다시 살아난다는 샴푸입니다), 물도 많이 들지 않고, 수질에도 영향을 적게 주려고 노력합

니다.

가능한 한, 그냥 흘러 나가는 물이 없도록 최대한 노력을 합니다..

전, 세탁기에서 흘러 나가는 물을 제일 신경 쓰고 있습니다. 그냥 하수구로 흘러가게 하지 않거

든요..

(4) 난방비

난방비는 겨울에 참 많이 걱정했던 부분입니다.

겨울에만 관리비가 여름보다 (21평 기준 16만원~ 17만원 정도..) 6만원이상 더 나왔으니, 고민

이 되어도 한참 되었습니다. 요즘은 겨울 관리비가 12만원 정도 나오는데, 이것도 사실은 많은

것이죠. 더 줄이려고 하는데, 목표는 겨울 관리비 10만원 안팎입니다.

* 밤에만 거실에 (저흰 안방은 난방을 전혀 하지 않습니다) 난방을 넣고, 아주 추운 날 아니면,

낮엔 거실이나 집 전체에 난방을 넣지 않고 겨울을 지냅니다.

그것이 가능한 것은, 거실에 깔아놓은 2장의 이불입니다.

얇은 이불 하나로는, 바닥이 무척 차갑습니다. 그래서 생각한 것이 이불 2장인데, 이불 2장을 깔

아놓으면, 밤새 데워졌던 거실이 오전에서 오후까지 내내 따뜻하고요.

낮잠을 자거나, 추울 땐, 안방에서 (돌 침대를 사용하고 있습니다) 자고, 놀기 때문에 거의 겨울

에도 낮엔 난방을 넣지 않고 지냅니다. 그러다 보니, 예전, 하루 종일 불을 넣던 때와는 많이 난

방비가 절약되고 있습니다. 난방비만 4만원 정도 절약되니 절약 성공한 셈이지요.

난방과 전기, 전화요금, 수도세 해서, 16~18만원까지 하던 관리비를 12만원대로 끌어 내렸습니

다. 여름엔 관리비 8만원 정도 나오구요.

05_잡비

그 외 쓸데없는 잡비는 거의 폐지시켰습니다.

* 아이 옷은 어렸을 땐, 주위에서 사 주시는 것만 입혔고, 아이가 자라면서는, 백화점이나 비싼

쇼핑몰에 가서 가격을 알아보고, 20~40%까지 할인하는 아울렛을 돌아다니면서, 옷을 구입했

습니다. 요즘도 아이 옷은 철 지난 이월제품을 입히고 있습니다. 또, 아이에게 작아진 옷은, 다

시 팔아, 그 돈으로 아이 옷을 구하는, ''아이옷값 리턴제''를 주로 쓰고 있지요.

(깨끗~ 하게 입히고, 다시 세탁해 팔아, 그 돈을 이용합니다)

* 아이 장난감 : 되도록 무슨 날에만 장난감을 사주고 있습니다. 아이가 어렸을 땐, 대여점도 많

이 이용을 했는데, 요즘은 장난감을 많이 가지고 놀지 않다 보니 (책을 많이 읽습니다),

장난감에 들어가는 돈은 거의 없습니다. 책은 메이커나 비 메이커 중, 되도록 전집으로 사 주고,

몇 년 내내 읽는 쪽을 택하고 있습니다.

06_영수증

영수증은 모두 모아 월별로 철을 해 모아두었습니다.

(언젠가는 영수증이 없어 세금을 냈는데, 또 한번 고지서가 날라와 많이 당황한적이 있었습니

다. 분명 세금을 낸 기억은 있는데, 영수증이 없어 은행에, 또 세금 내는 업체에 전화를 하고, 뛰

어다니고.. 정말 어처구니없는 주부의 실수였죠). 카드 영수증은 매달 모아뒀다가, 카드대금 고

지서가 나오면, 맞춰보고 카드 영수증은 없애는 편입니다. 대신, 다른 공과금 고지서 등은 꼭~

모아 두고 있습니다.

07_적금이나 저축, 보험

적금이나 저축, 보험은 월급 받는 그 주로 자동 이체시켜, 저금 우선의 원칙을 세웠습니다.

(저금 우선의 원칙이 가장 제게 도움이 많이 되었습니다)

돈 다 쓰고, 남은 돈을 저금하는 것이 아니라, 저금과 보험, 적금부터 일단 내고, 나머지 남는 돈

으로 생활을 하다 보면, 자연히 아껴쓸 수 밖에 없습니다.

08_생활비 봉투

매달 생활비는 계산을 해 보면 뻔~ 합니다. 여기저기 사용할 돈들, 다 나가고 나면, 남는 돈이

계산상으로 남게 되죠. 그 돈을 하얀 편지봉투에 넣어두고 한 달 동안 생활을 하는 것입니다.

돈을 빼서 쓰다 보면, 돈봉투가 갑자기 얇아질 때가 있습니다. 그럼 “어머.. 이러면 이달에, 돈

많이 적자날텐데.. 이러면 안되지” 하고 경각심이 불러 일으켜집니다. 생활비 봉투는 제게 있어

참 중요한 ‘돈 아끼는 봉투’ 입니다. 매달 말일이 될수록 봉투가 얇아지고, 그럴수록 더 아껴 쓰

려고 생각을 하게 됩니다.

이지데이 해나루쌀

① 부채 목록을 만들자

부채에 대한 고민에 앞서 우선 가계 돈의 흐름을 파악하는 게 중요하다.

금리 물가 환율 등이 급변한다고 해서 당장 어떤 계획을 바꾸거나 세우는 것은 그리 좋지 않다.

기본적으로 자신의 인생에 대한 장기 목표를 설정하고 주택 마련과 결혼 자금, 자녀 학자금, 노

후 준비 등에 대해 재무 목표를 설정해 놓아야 한다.

이를 위해서는 자신의 소득과 지출 상황을 꼼꼼히 체크하는 게 우선돼야 한다. 지출과 소득을

따져본 후에는 내가 가진 자산이 어느 정도나 되는지 살펴봐야 한다.

담보대출, 신용대출, 현금서비스, 월세 값과 전세 값. 장기주택마련저축, 펀드, 은행 예금, 보험,

자동차 할부금 등을 모두 모아 놓고 자산과 부채를 구분한다. 그렇게 부채와 자산을 잘 살피다

보면 어느 것을 먼저 탕감하는 게 더 이익이 되는지 알게 된다. 특히 본인도 모르는 사이에 고금

리 대출을 쓰면서 저금리 저축을 동시에 보유하고 있는 경우가 비일비재하다. 이를테면 대출받

은 금액의 금리는 자꾸 올라가는데 크게 필요 없어 보이는 주택청약예금에 몇백만 원씩 넣고 있

는 것. 이런 경우는 저축을 과감히 깨서 대출을 먼저 갚는 게 바람직하다.

② 최대 부채의 기준은 전체 소득의 36%다

전문가들은 소득에 비해 대출 규모가 적정한지를 따진 후 상환 여부를 결정해야 한다고 조언한

다. 부채이자가 월소득의 36%를 넘지 않는 게 원칙이다.

예를 들어 월소득 400만 원인 사람은 빚 갚는데 144만 원을 넘게 써서는 안 된다는 말이다. 좀

빡빡하게 자금 운용을 원하는 전문가들은 이 비율을 30% 정도로 낮춰 잡기도 한다.

③ 빚 갚을 순서를 정하자

빚을 갚는 데도 순서가 있다. 기본은 이자율이 높은 빚부터 갚아 나가야 한다는 것이다. 가장 먼

저 사금융이나 대출 업체에서 빌린 사채부터 갚자. 법으로 정한 이자 상한선만 66%다. 할부금

융도 비싼 편이다. 신용카드론이 대표적인데 신용 등급이 일반적인 수준인 사람이라도 이자가

연 20%를 웃돈다. 카드 대금 상환을 연기하는 리볼빙이나 현금서비스의 이자도 연 20% 안팎이

다. 또 상호저축은행이나 마을금고의 대출도 이자율이 높은 편이므로 일반 은행보다 먼저 갚자.

순서대로 정리하면 사채→ 현금서비스→ 카드론→ 신용대출→ 주택 담보대출 순이다. 특히 현

금서비스를 만만하게 봐서는 안 된다. 높은 이자는 물론 개인의 신용등급까지 떨어뜨리는 '무서

운 부채'다.

또 무조건 연체된 빚부터 갚자. 연체되면 각종 금융 생활에 지장을 받게 되며 비싼 연체료를 물

어야 한다. 당연히 연체될 가능성이 있으므로 만기가 돌아오는 빚을 먼저 갚아야 한다. 이왕이

면 원금과 이자를 함께 갚는 것이 좋다. 똑같은 조건이라면 이자 부담은 '만기 일시 상환→ 원리

금 균등 상환 →원금 균등 상환' 순이다.

아울러 소액일수로 먼저 갚아야 한다. 빚의 종류가 많으면 '갚다가 지칠' 수 있다. 그러면 빚에

서 탈출하겠다는 목표 의식도 흐려진다.

④ 무조건 갚는 게 능사는 아니다

빚이 있으면 불안하게 마련이다. 하지만 무조건 갚기만 하는 것도 바람직하지 않다. 크게 두 가

지 이유를 들 수 있는데, 첫 번째는 좋은 투자 기회를 놓치는 실수를 피하는 것이며 유동성을 준

비하기 위한 것이 두 번째 이유다. 사실 투자 기회보다 더 중요한 건 유동성이다. 즉, 금고를 톡

톡 털어서 부채를 갚기보다는 일단 최소한 3~6개월 정도의 비상금을 확보해야 한다. 일례로 주

택 담보대출을 받은 후 실직하게 되는 경우를 생각해 보자. 모든 수입을 빚을 갚는 데만 썼다면

부채 상환과 투자나 저축을 같이한 경우보다 더 큰 압박에 시달릴 수밖에 없다. 꼭 실직이 아니

더라도 가족이 수술을 받게 되거나 사고를 당하는 등 유동성 위기를 초래할 수 있는 변수들은

널리고 널렸다. 그러므로 요즘처럼 대출도 힘들고 실직 및 소득 감소 위험이 높아지는 시기에는

무엇보다 원활한 현금흐름을 확보해야 한다. 하지만 실질소득이 줄어들어 어쩔 수 없이 저축을

줄여야 한다면 매달 정기적으로 불입해야 하는 금융상품 가운데 일시적으로 불입을 중단할 수

있는 것과 그렇지 않은 것을 구분해 보자. 변액유니버설보험이나 적립식 펀드가 별 손해 없이

불입을 중단할 수 있는 대표적 상품이다.

또 불가피하게 금융상품을 해약하는 상황이라면 금리가 낮고 가장 최근에 가입한 적금부터 깨

는 게 좋고, 장기주택마련저축과 같이 중도 해약 시 불이익이 생기는 상품은 가급적 유지해야

한다. 예기치 못한 사고나 질병에도 대비해야 하므로 보장성 보험을 함부로 해약하는 것도 현명

한 판단이 아니다.

⑤ 신용 등급과 신용 점수를 높여라

은행에서 대출이자를 결정할 때는 '양도성예금증서(CD)금리 신용도'에 따른다. 이 때문에 신

용도를 높이면 대출금리를 떨어뜨릴 수 있다. 일례로 한 은행의 경우 개인 신용 평가 1등급 고

객의 신용 대출 금리는 3개월 변동금리 기준으로 연 6.86%에서 7.56%이지만 8등급 고객은

11.76~12.46%로 큰 차이가 난다. 주거래은행으로 거래 집중해야 기본적으로 신용도를 높이려

면 급여이체, 신용카드 사용 실적, 적립식 펀드 또는 주택청약통장 등 여러 금융상품 거래를 주

거래은행 계좌로 집중해야 한다. 아울러 처음 대출을 받을 때 자신의 신용 등급에 따라 더 낮은

금리를 적용할 수 있는지 항상 따져봐야 한다. 예를 들어 승진한 경우, 또는 연소득이 은행마다

정한 기준 이상으로 오른 경우 신규 신용 대출 때 '금리 인하 요구권'을 사용해 금리를 1% 안팎

까지 더 깎을 수 있다.

또 신용 등급을 높이기 위해서는 제2금융권, 현금서비스사용을 자제해야 한다. 대출 신청 조회

를 많이 해도 신용 등급이 떨어지므로 꼭 필요한 시기에 대출 신청을 하는 게 좋다. 대출이자 결

제 날짜를 꼼꼼히 확인해야 한다. 월급날이 20일인데 대출이자를 갚는 날이 19일인 경우 통장

에 잔금이 없는 것을 모르는 상황에서 연체될 수 있기 때문이다. 연체가 쌓이면 신용 등급이 낮

아진다. 신용카드도 많으면 안 된다. 금융회사는 신용카드가 많은 사람을 소비 성향이 큰 사람,

즉 '잠재적 위험군'으로 분류한다. 그러므로 쓰지 않는 신용카드는 해지하는 게 좋다. 

⑥ 제도는 활용하라고 있는 것이다

최근 개인 및 가계 부채에 대한 경고가 높아지자 정부 및 은행권에서 다양한 대책이 쏟아지고

있다. 먼저 주택금융공사는 2009년 1월부터 1가구 1주택자를 대상으로 시가 9억 원 이하의 주

택 담보대출의 만기가 돌아왔을 때 집값 하락분에 대해 1인당 최고 1억 원을 지급보증한다. 이

렇게 되면 대출자는 대출 만기를 기존 대출금 그대로 연장할 수 있다.

또 기존에 연 30% 이상 고금리 대출을 받던 사람들은 자산관리공사가 운영하는 '신용회복기금

전환대출(1577-9449)'을 이용하면 이자 부담을 덜 수 있다. 1000만 원 이하를 빌린 사람들이

주대상이이며 20% 안팎의 저금리 대출로 전환할 수 있다. 현재 3000만 원 이하로 확대될 계획

을 가지고 있다. 이와 함께 주택 담보대출의 만기는 은행별로 최장 30~35년, 거치 기간은 최장

5~10년 연장된다.

변동금리 대출을 고정금리 대출로 전환하는 대출자에게는 중도 상환 수수료를 면제하는 방법

도 추진 중이다.

⑦ 갈아탈 땐 꼼꼼히

사실 대부분의 사람들은 대출을 한 번 받고 나면 대출 이자율에 관심을 두지 않는다. 하지만 대

출 이자율은 대출받은 후에도 해당 금융회사와의 거래 실적이 많아졌다면 다시 대출 이자율을

조정할 수 있다. 이 때문에 1년에 한 번 이상은 은행을 방문해 금리를 체크해 보고 이자율을 낮

추려면 어떻게 해야 하는지 상담해 보는 게 좋다. 대출 갈아타기도 대출 금리를 낮출 수 있는 좋

은 방법이다. 의외로 별다른 거래가 없는 은행이 그때그때의 상황에 따라 '파격적인 대출 조

건'을 제시하는 경우가 있기 때문이다.

이 경우 중도 상환 수수료(대출금의 0.5%~1.5%)와 세금 부담 비용 등도 잘 따져야 한다. 일례

로 1년 전에 은행에서 주택 담보대출로 1억5000만 원의 대출을 받았다면 대출 갈아타기에 들어

가는 비용도 줄잡아 230여만 원이다. 3년이 지나지 않은 대출은 중도 상환 수수료도 내야 한다.

'금리 상한 주택 담보대출' 주목 3년이 지났더라도 은행을 바꾸게 되면 신규 대출에 따른 인지

대와 근저당 설정비(대출액의 0.6~0.8%) 등을 부담해야 한다. 따라서 금리 차이가 1.5% 정도

는 돼야 대출 갈아타기의 실질적 효과가 있다.

⑧ 물론 빌릴 때도 꼼꼼히

어쩔 수 없이 대출을 받아야 한다면 전략을 잘 세우자. 특히 세금 우대 비과세 등 절세형 상품을

최대한 이용해야 한다. 액수에 따라 다르지만 많게는 갚을 돈 총액의 2%까지 왔다 갔다 할 수

있다. 일례로 주택 담보대출의 경우 같은 조건이라면 소득공제 혜택을 받을 수 있도록 하자. 소

득공제를 받으려면 일단 15년 이상의 장기 대출을 받아야 한다. 또 국민주택 규모(전용면적 85

㎡ 이하)의 주택이어야 하고 기준 시가 3억 원 이하인 주택만 해당한다. 물론 근로자만 이런 대

출을 받을 수 있다. 아울러 1주택을 가진 가구주만 해당된다. 실제로 연 6.5%의 이자율로 1억

원의 대출을 받았다면 1년간 내는 이자는 총 650만 원이 된다. 연간 소득이 3000만 원이라면 소

득세율이 17%로 적용되므로 110만5000원을 돌려받을 수 있다. 결국 이자는 539만5000원만 낸

것이 된다. 대출금리는 6.5%에서 5.4%로 낮아져 1%포인트 이상 금리가 떨어진 효과를 얻는

다.

아울러 '금리 상한 주택 담보대출'을 주목할 필요가 있다. 금리 상한 대출이란 CD의 금리가 올

라도 대출금리를 일정 수준 이상으로 오르지 않도록 제한하고 시중금리가 하락할 때는 동반 하

락하도록 설계한 상품이다. 은행들이 금리상한 대출은 세부 내용에 차이가 있을 뿐 대체로 비슷

하다. 기본 금리에 수수료인 옵션 프리미엄이 0.3~0.5%가량 더해진다. 금리 상한 대출을 받을

때는 주의할 점이 있다. 먼저 옵션프리미엄을 잘 따져봐야 한다. 금리상한선을 설정하는 비용인

옵션 프리미엄만큼 금리가 오르지 않으면 손해를 볼 수 있다.

⑨ 최후의 수단도 생각해 보라

감당할 수 없는 빚에서 탈출하는 마지막 방법은 크게 세 가지다. 개인워크아웃, 개인회생제도,

그리고 개인파산이다. 이를 이용하려면 일정 조건을 갖춰야 하므로 아무나 신청할 수 있는 건

아니다

⑩ 안 쓰는 게 최고다

사실 빚을 갚는 데 뾰족한 해법은 없다. 빚을 갚으려면 어찌됐든 목표치보다 적게 지출해야 한

다. 지출 계획을 살펴보면 적게는 10% 이상 아낄 수 있는 부분이 나타나게 마련이다. 이때 불필

요한 지출은 과감히 줄여야 한다. 비싼 물건은 쳐다보지도 말고 점심은 도시락으로 때우고 무조

건 대중교통을 타고 등등 온갖 방법을 동원해야 한다.

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