●뚜렷한 목표의식       ●돈 무서운 줄 아는 사람들
●공부와 준비는 필수    ●기회 포착에는 ‘천재’
●부부 금실 좋아          ●투자는 여유자금으로


10억원대 부자들은 전문가의 상담과 조언에 늘 관심을 기울이며 ‘감(感)’보다는 ‘이론’을 존중한다.
부자라고 다 부자가 아니다. 수천억원을 가진 큰 부자도 있고 10억원대의 작은 부자도 있다. 우리가 10억원대 부자에게 주목하는 이유는 경제적인 여유를 가질 수 있는 최소한도의 부자이면서 정신적으로도 여유를 가질 수 있는 단계에 있는 부자이기 때문이다. 10억원대 부자들에게서는 공통점이 발견된다. 이러한 공통점에서 우리는 만년서민에서 벗어날 수 있는 단초를 발견할 수 있을 것이다.

《뚜렷한 목표의식이 있다》

왜 내가 부자가 되어야 하는가? 진정한 부자란 어떤 사람인가? 내 삶의 철학에서 부(富)가 차지하는 비중은 또 어떠한가? 나는 어떤 부자가 되어야 하는가? 그리고 그 부는 어떻게 이루어야 하는가? 10억원을 모은 부자들은 이러한 일련의 질문에 모두 대답할 수 있는 주관이 있었다. 이런 주관은 자신감으로 이어지고 삶 자체를 긍정적으로 보는 요인으로 작용했다. 실제로 막연하게 부자가 되겠다고 결심하는 것보다 나는 언제까지 얼마를 만들겠다고 결심하는 것이 훨씬 더 실현 가능성이 높아진다.

건설회사 자재부장으로 근무하던 이 사장은 경제적인 자유를 좀더 빨리 얻기 위해서 자영업을 선택한 경우다. 이사장은 고용불안으로 언제 회사를 그만두어야 할지 모르는 상황에서 ‘그렇다면 창업을 서두르자’는 쪽으로 생각을 바꾸었다. 그래서 선택한 업종이 평소에 관심을 갖고 있던 자동차정비업이다. 그렇게 시작한 사업은 직장생활보다 두세 배나 큰 고난의 연속이었다. 사실 직장생활이야 적당히 게으름을 피워도 꼬박꼬박 월급이 나오지만 자신의 사업을 하게 되면서 지속적인 마케팅과 직원관리, 고객관리를 모두 직접 하다 보니 몸이 3개라도 모자랄 지경이었다. 하지만 신기하게도 직장에 다닐 때는 그렇게 많던 아침잠이 자기사업을 하면서 싹 사라졌다. 아침 7시에 출근해서 밤 11시에 퇴근하는 고된 생활이 전혀 고되게 느껴지지 않았다. 다만 어떻게 하면 빨리 이 사업을 안정시킬 것인가 하는 데에만 모든 생각이 모아졌다.

이사장이 제일 먼저 착안한 아이디어는 ‘ROTC 마케팅’이었다. ROTC 24기였던 이사장은 체육대회를 개최하고 크고 작은 각종 모임을 주관하는 등 특유의 친화력으로 안산에 사는 ROTC 선후배들을 모두 고객으로 확보했다. ROTC 선배의 도움으로 삼성화재 애니카서비스를 지원하는 정비업체로 등록된 이후 매출액이 부쩍 늘었다. 사업을 시작한 지 5년 만에 이사장의 자산은 10억원을 돌파하였다. 불안감 속에서도 직장생활을 포기하지 못하고 있었다면 만져보기 어려운 돈이었다.

이사장은 일찍부터 회사의 정리해고 방침에 위기를 느끼고 자신의 사업을 창업한 경우다. 남들이 모두 정리해고를 당할까봐 전전긍긍하고 있을 때 그는 과감하게 출사표를 던졌고 지금은 이미 사업의 안정기에 접어들었다. 이렇게 된 원인은 나름대로의 스케줄에 따른 뚜렷한 목표의식이 있었기 때문이다. 그의 장점은 항상 멀리 내다보고 일을 추진한다는 것이다. 창업을 꿈꾸는 대다수 직장인은 공상이나 망상에만 파묻혀 창업을 ‘꿈’으로만 간직하는 데 그치는 데 비해 이사장은 실제 행동으로 옮기는 과감성과 추진력을 함께 가지고 있었다.


《돈이 무서운 줄 안다》

자수성가하여 부자가 된 사람 중에는 혹독한 가난을 이겨낸 경우가 많았다. 그래서 그들은 돈의 무서움을 뼛속 깊이 알고 있다. 이렇게 젊어서부터 고생을 하다보니 돈에 대한 감각이 보통사람보다 더 빨리 트이고 일단 손에 들어온 돈을 함부로 쓰는 일도 없었다. 10억을 모은 부자들은, 남들이 구두쇠라고 손가락질하더라도 ‘돈의 무서움을 모르는 숙맥들이 하는 얘기’라며 간단히 넘길 줄 아는 사람들이다.

부모로부터 물려받은 것이라곤 ‘그것 두 쪽밖에 없다’는 임사장은 돈의 무서움을 누구보다도 잘 안다. 4년 내내 장학생으로 대학을 졸업한 임사장은 학비 걱정은 면했으나 기거할 집도 없었고 책을 사 본다는 것조차 사치스럽게 여길 정도였다. 가난한 고학생으로 보증금 10만원에 월세 3만원짜리 쪽방을 얻어 생활하면서 겨울에는 연탄을 때지 못해 냉방에서 자야만 했다. 그러다가 어렵게 대학을 졸업하고 군대에서 3년 5개월을 장교로 근무하면서 돈을 모았다. 당시 초급장교인 소위 봉급은 15만6000원, 중위 봉급은 17만8000원이었다. 그렇게 모은 돈으로 인천에 16평 아파트를 장만했다.

임사장이 처음 취직해 받은 봉급은 32만원. 그는 이때부터 본격적으로 돈을 모으기 시작했다. 회사의 주택자금대출을 끼고 산 24평 아파트의 중도금이 모자라 새벽에 신문배달을 하고 출근했던 그는 아파트에 입주하고 나서 굵은 눈물을 흘렸다고 한다. 그리고 다시 돈을 모았다. 이렇게 해서 임사장은 32평 아파트로 넓혀간 뒤에야 비로소 장롱과 TV를 구입했다. 그는 현재 전망 좋은 43평 아파트에 거주하면서도 여전히 검소한 생활을 유지하고 있다. 박봉으로 시작된 임사장의 자산은 이런 검소한 생활과 아파트 투자로 10억원을 넘길 수 있었다.

《티끌이 모이면 태산이 된다》

부자들은 처음에 목돈을 만드는 것이 제일 힘들다고 이구동성으로 이야기한다. 10억원대의 부자들도 처음에는 다른 사람들이 상상조차 하기 힘들 정도로 힘들게 돈을 모으기 시작했다. 그렇게 모은 돈으로 투자에 나서고, 돈을 불려 나가서 끝내는 10억원이 넘는 부자로 성공할 수 있었던 것이다. 그러나 한편으로는 조그마한 돈이라도 아끼기 위해서 아이디어를 짜내는 것도 10억원대 부자들의 몫이었다.

지금은 여유로운 중년을 보내고 있는 이회장은 아이들이 어릴 때 기발한 아이디어를 냈다. 아이들과 눈높이를 맞추는 것이 중요하다고 생각한 이회장은 어린이날을 맞아 다른 데도 아닌 가까운 대학을 찾은 것이다. 놀이공원에 가서 줄만 서다가 그냥 돌아오는 것보다는 잔디밭이 있는 근처의 대학교에 가는 것이 더 낫다고 생각한 것. 지금에야 대학 구내에서도 주차비를 받지만 당시에는 주차비도 받지 않았고 입장료는 당연히 없었다.

이회장의 집은 수유동이어서 어린이날만 되면 아이들과 함께 가까운 고려대학에 갔다. 자기네 가족만 가면 재미없으니까 친구들 가족과 같이 가면 좋겠다고 생각해서 친구들과 같이 모인 것도 이회장의 아이디어였다. 오랜만에 만난 친구들과 그늘에 앉아 담소를 나누고 아이들은 자기네들끼리 뛰어다니며 정신이 없었다. 수돗가에서 아이들은 물장난을 하며 즐겁게 논다. 원래 어른들은 불장난을 좋아하고 아이들은 물장난을 좋아하는 법이다. 아이들이 지쳐서 헐떡거릴 때까지 마음껏 놀게 내버려두고 나중에 재미있었냐고 물어보니 아이들의 반응은 ‘최고’라는 것이었다. 내년에 또 오자고 했다.

이렇게 함으로써 이회장은 놀이공원에 가는 경비의 10분의 1만을 쓰고도 아이들로부터는 ‘최고 아빠’라는 평가를 들을 수 있었다. 부자답지 않다고? 티끌을 모으지 못하면 태산을 만들 수 없다는 사실을 모르는 부자들은 없다. 기발한 아이디어로 지출을 줄인 덕택에 이회장은 현재 살고 있는 아파트만 9억원에 달한다.

《공부를 게을리하지 않는다》

부자들은 늘 돈에 대해서 연구하고 공부하는 사람들이다. 이렇게 돈에 대해서 늘 공부하다보니 투자에서의 성공률이 일반인보다 월등히 높다. 좋은 투자처에 대한 안목은 철저한 공부에서 비롯된다고 부자들은 한결같이 지적한다.

필자 역시 학창시절에 공부 잘했던 친구들이 큰 부자가 된 경우를 본 적이 별로 없다. ‘왜 그럴까’ 하고 곰곰이 생각해 보았더니 그 친구들은 하나같이 사회에 나와서는 공부와 담을 쌓고 있었다. 이들은 좋은 대학을 나오고 성적이 좋다보니 좋은 회사에 취직하기도 쉽다. 그리고 입사한 후에도 힘든 영업부서보다는 상대적으로 일하기 쉬운 본사의 지원부서에서 볼펜만 굴리는 경우가 많았다. 그래서 그럭저럭 생활하다가 때가 되면 은퇴하는 매너리즘에 빠지는 것이다. 어떻게 보면 정말 재미없고 따분한 ‘범생이’ 생활인데다 인생의 참된 멋을 모르고 일생을 보내는 사람들이다. 솔직히 이런 사람들은 부자의 문턱에도 가보지 못하고 그저 중산층에 안주하는 데서 끝나버리는 경우가 대부분이다.

영어는 서툴지만 ‘돈공부’는 확실하게


부부간 금실이 좋다는 것도 부자들의 공통점이다. 예비부부라면 결혼을 서두르는 것도 재테크의 지름길.
여기에 비하면 학창시절에는 두각을 나타내지 못했지만 사회에 나와서는 성공한 친구들을 여럿 보았다. 이런 친구들은 비록 영어단어 외우는 것에는 서툴고 수학공식 암기하는 것을 힘들어했지만 사회에 나와서 하는 ‘돈 공부’에는 모두 우등생이라는 공통점을 갖고 있다. 학교에서 하는 공부에 만족하고 안주하는 사람은 그저 평범한 소시민이 되어버린 반면 비록 학교에서 배움이 부족했더라도 사회에서 ‘돈 공부’를 열심히 한 사람은 성공한 것이다.

돈 공부는 경제신문 읽기부터 시작된다. 그리고 신문을 읽다가 중요하다 싶은 것은 스크랩을 해놓는다. 필자가 만난 사람 중에는 스크랩하는 종이가 아까워서 두꺼운 전화번호부를 스크랩북으로 쓰는 사람도 있었다. 그리고 이렇게 만들어놓은 스크랩북을 시간날 때마다 들춰본다. 이런 관심으로 재테크에 대한 정보와 지식을 쌓게 되고 이렇게 쌓은 정보와 지식은 재테크의 훌륭한 무기가 된다.

《기회가 오면 놓치지 않는다》

기회는 수줍은 처녀같이 왔다가 날쌘 토끼처럼 사라진다고 한다. 그래서 언제 어느 때 기회가 나에게 올지 늘 신경을 곤두세우고 있어야 한다. 이런 준비를 해놓지 않으면 기회가 지나갔을 때 ‘아차!’ 하기도 하고 아예 기회가 왔었는지도 모르고 지나가는 경우도 있다. 이런 기회는 적절한 곳에 적절한 투자를 함으로써 잡을 수 있다.

현재 주유소만 4군데를 경영하는 50억원대 부자 기사장은 IMF 사태 때 주유소를 매입해 큰돈을 벌었다. 지금은 주유소의 거리제한 철폐로 수익성이 많이 떨어졌다지만 당시는 ‘주유소 거리제한’이라는 규정이 있어 그야말로 ‘황금알을 낳는 거위’ 대접을 받던 시절이었다. 하지만 IMF 직후의 고금리와 외상매출을 견디지 못한 주인들은 주유소를 매물로 내놓을 수밖에 없었고 기사장은 이것을 사들여 큰 수익을 올렸다. 더군다나 기사장이 주유소를 매입하고 얼마 지나지 않아 현금확보에 나선 S정유, K에너지 등에서 덤핑기름이 나왔다. IMF 와중에서 ℓ당 700원대였던 휘발유 값은 1300원대로 올랐는데 휘발유를 반값에 공급받으니 얼마나 큰수익이 났겠는가?

모두들 IMF 관리체제를 힘겹게 겪고 있었지만 이때가 기사장에게는 가장 행복한 시기였던 것이다. 부동산투자와 주유소투자로 부자의 길에 들어 선 기사장의 ‘10억 노하우’는 ‘기회는 놓치지 않는다’는 것이었다.

《미리미리 준비한다》

10억을 굴리는 부자들에게 ‘즉흥적’이라는 단어는 없다. 어떤 일을 하더라도 그 전에 미리 준비한다. 준비가 덜 되었다면 행동으로 옮기지도 않는다. 생명보험사 출신인 최부장은 IMF 직후 현대증권 주식을 2800원에 사서 4만9000원에 팔아 이것만으로 10억원을 벌어들였다.

10억원대 부자가 된 그는 정년퇴임 후 자연을 벗삼아 사는 인생을 꿈꾸어왔다. 최부장은 본인이 꿈꾸는 전원생활을 즐기기 위해 주로 겨울부터 초봄까지 땅을 보러 다닌다. 여름에는 나뭇잎이 시야를 가려서 제대로 판단을 할 수가 없고 가을에는 단풍과 낙엽으로 인해 땅을 고르는 데 어려움을 겪기 때문이다. 하지만 겨울이나 초봄에는 눈이 먼저 녹는 곳, 찬바람이 불지 않는 곳, 따뜻한 양지 등을 쉽게 판단할 수 있기 때문에 최부장은 이때를 이용하여 전원주택이나 휴양지 터를 물색하러 다닌다.

지난번에 눈여겨보았던 집터는 평지보다 약간 언덕진 곳에 위치하고 있어서 마음에 들었다. 집터 옆으로 도랑이 흐르고 있다는 점이 더욱 마음에 들었는데 혹시 장마 때 물이 불어나서 집까지 침범할지 몰라 지난 장마 때 직접 가보기도 했다고 한다. 10억원의 자산을 지렛대로 또 다른 행복을 준비하고 있는 것이다.

요즈음에는 펜션 쪽으로 관심을 돌리고 있다. 단순한 전원주택에서 벗어나 펜션을 겸용하려는 이유는 콘도에 비해서 경쟁력이 있다고 판단하기 때문이다. 획일적으로 지어진 콘도에서는 콘크리트 벽이 그대로 드러나지만 최부장은 통나무로 전원주택을 지을 예정이어서 마치 숲속의 오두막집 같은 분위기를 줄 수 있을 것이라는 자신감도 있다. 또한 여름에는 별자리 관측, 눈덮인 겨울에는 눈조각전(展) 같은 이벤트도 개최해서 펜션을 찾는 사람들에게 추억을 만들어줄 생각이다. 콘도처럼 슈퍼마켓도 없고 노래방도 없지만 진한 감동을 주면 단골 손님을 확보하는 것은 어렵지 않을 것으로 확신한다. 최부장은 사람 사귀기를 좋아하고 젊은이들과 대화하는 것을 좋아하는 사람이어서 돈을 번다는 기분보다는 타인의 문화생활에 기여함으로써 그 사람의 삶의 질을 높여준다는 자부심으로 펜션을 운영하려고 한다.

《섣불리 차를 사지 않는다》

10억원대 부자들은 저축하는 동안 저축에 걸림돌이 되는 모든 것을 터부시하고 미루는 공통점이 있었다. 그래서 이들은 저축하는 동안에는 절대로 차를 사지 않는다. 안정적인 위치에 도달했을 때 비로소 차에 눈을 돌린다.

자동차를 산다는 것은 얼마의 돈을 주고 자동차를 산다는 단순한 행위가 아니다. 자동차를 구매함으로써 각종 세금에 노출될 뿐만 아니라 자동차를 유지하기 위한 각종 비용 또한 엄청나다. 엔진오일도 갈아줘야 하고 미션오일도 갈아줘야 한다. 가끔씩 점화 플러그도 교체해야 할 것이고 겨울이 되면 부동액도 넣어야 한다. 이렇게 나가는 돈은 목돈을 모으는 데 적지 않은 장애요소가 된다. 또한 보험료는 어떠한가? 초보운전자의 보험료는 100만원이 넘는 것이 예사다.

꼭 차를 사야 할 절박한 사정이 있다면 연식 변경기간을 활용하는 편이었다. 11월 말 정도가 되면 각 자동차회사에서는 자동차 가격을 할인해주는 이벤트를 실시한다. 자동차회사에서 이런 이벤트를 벌이는 이유는 중고자동차 가격이 연식으로 매겨지기 때문이다. 즉 2002년식일 경우에는 1월이나 12월이나 큰 차이가 나지 않는다. 그래서 대부분 한 달을 더 기다려 2003년식을 사려고 하다 보니까 2002년식을 좀 싸게 주는 것이다. 중간에 중고차시장에서 차를 판다면 약간의 손해가 있을지도 모르겠으나 폐차할 때까지 타고 다닌다는 생각이라면 연식이 아무런 문제가 될 수 없다.

자동차 관리도 스스로

10억원을 모은 부자들 중에는 아예 중고차를 구입하는 사람도 적지 않았다. 대신 괜히 싸게만 사려고 하다가 결함이 있는 차를 고르는 실수를 범할 수도 있기 때문에 중고차만큼은 제값을 주고 제대로 된 것을 사는 편이었다. 이렇게 차를 산 후에는 폐차할 때까지 타겠다는 마음으로 차를 관리하고 있다. 그래서 간단한 자동차 관리는 손수 하는 편이다. 조금 수고스럽더라도 세차를 직접하는 경우도 많다. 세차장에 맡기는 경우는 극히 드물었다. ‘10억 부자’ 치고는 ‘좀스럽다’는 이야기를 들을 법도 하지만 오히려 그러니까 10억원을 모았을 것이라며 고개가 끄덕여지는 대목이다.

《배우자와 금실이 좋다》

대부분의 부자는 부부관계가 원만한 편이다. 아무래도 경제적으로 안정되니까 서로에게 불만도 적은 것 같다. 하지만 돈을 모으는 과정에서 서로 도움을 주지 못하고 이해를 못하는 경우는 위험하다. 여자는 남자가 ‘쩨쩨하다’고 비난할 것이고 남자는 여자가 살림도 제대로 못한다고 힐난할 것이다. 결국은 가정불화의 틈이 생기게 된다.

그래서 결혼을 한 사람이라면 아내에게 혹은 남편에게 먼저 이해를 구해야 한다. 손뼉도 부딪쳐야 소리가 나는 법인데 가족의 도움 없이 10억원을 만들기는 지난한 일이다. 남편은 열심히 돈을 만들 궁리를 하는데 아내는 한 달에 서너 번씩 미장원에 간다든지, 혹은 아내는 알뜰살뜰 사는데 남편은 고급 술집에서 양주나 마시고 있다면 10억원을 벌기는커녕 가정불화의 불씨만 만들 것이 뻔하다.

결혼을 하지 않은 경우라면 배우자가 될 사람에게 협조를 구해 결혼을 서두르는 것도 고려해볼 만하다. 미혼남녀가 돈을 모으는 데 가장 큰 걸림돌은 바로 데이트 비용이다. 얼마전 1회 데이트 비용이 7만2000원이라는 조사결과가 나온 적이 있었다(커피 두 잔 7000원 영화표 두 장 1만2000원 저녁식사비 1만6000원 호프집 500cc 맥주 두잔, 안주 2만5000원 노래방 1만2000원=7만2000원). 이렇게 한 달 평균 10번을 만난다고 하면 매달 72만원의 적금을 부을 수 있는 기회를 놓치게 되는 것이다. 분위기 때문에 호텔의 스카이라운지에서 고급 와인을 마시면 그만큼 ‘10억’은 점점 멀어지게 된다.

어차피 해야 할 결혼이라면 빨리 하는 것이 재테크의 한 방편이 될 수가 있다는 말이다. 그렇게 결혼을 한 다음에는 부부가 똘똘 뭉쳐 ‘10억 만들기’의 행로에 나서야 한다. 재테크에 있어 먼저 시작하는 것만큼 유리한 것은 없기 때문이다.

《투자는 반드시 여유자금으로》

필자는 15년 간 증권회사에 근무하면서 빚내서 투자하는 사람치고 부자가 된 경우는 단 한명도 보지 못했다. 흔히 주식투자를 해서 수익을 내어 이 돈으로 집을 사려고 한다. 하지만 부자들은 집을 먼저 사고 그 다음에 주식투자에 나선다. 투자라고 하는 것은 최대의 수익을 얻기 위해 리스크를 떠안고 하는 행위다. 따라서 투자의 초점은 리스크를 어떻게 최소한으로 줄이면서 최대한의 수익을 올릴 수 있느냐에 맞추어져야 한다. 첫 번째 주안점이 리스크이고 그 다음이 수익이다. 부자들은 모두 이렇게 투자한다. 하지만 부자가 되지 못한 일반인은 수익이 첫 번째고 리스크 관리는 안중에도 없다. 이런 식으로 투자해서는 성공하기 힘들다.

경기도청에 다니는 이계장은 요즘 안절부절못하고 있다. 이계장은 2002년 봄 주가지수가 800포인트를 넘어서는 활황장세를 보이자 1000만원을 대출받아 주식에 투자했다. 주당 5만5000원에 매수한 안철수연구소 주식은 한때 6만원을 넘기도 했지만 지금은 1만7000원 근처에서 맴돌고 있다.

70%의 손실률도 손실률이지만 매달 나가는 이자 때문에 속이 쓰리지 않을 수 없다. ‘매달 내는 이자로 적금을 들면 만기 때 목돈을 만질 수 있었을 텐데…’ 하는 생각을 하면 이중으로 손해보는 것만 같아 더더욱 속이 쓰리다. 주식에 손을 대기 시작할 때는 잠깐 들어갔다가 수익을 챙겨서 후닥닥 빠져나올 심산이었는데 어찌어찌 하다보니 단단히 코가 꿰인 것이다.

투자는 종잣돈으로 하라는 말을 흘려들은 것이 화근이었다.

《자녀교육에 엄격하다》

부자들의 공통된 근심거리는 자녀에 관한 것이다. 애써서 자식을 길러놓았는데 행여 엉뚱한 길로 갈까봐 노심초사하는 것이다. 그래서 부자들은 아이들에게 어릴 때부터 바른 경제교육을 시키기 위해 노력중이다.

벤처회사를 설립하여 10억원대 자산가가 된 구우정보통신 이사장의 자녀 경제교육은 독특하다. 가장 대표적인 예가 ‘우리집’이라는 말을 사용하지 못하게 한다는 점이다. 그는 아이들에게 이렇게 얘기한다고 한다.

“어째서 이 집이 ‘우리집’이냐? 이 집은 ‘어머니와 아버지의 집’이다. 이 집 살 때 너희들이 돈을 보탠 것이 있느냐? 없지? 그런데 어떻게 ‘우리집’이 될 수 있느냐? 꼭 명심해라. 이 집은 ‘아버지와 어머니의 집’이다.”

“우리집이 아니라 부모님 집”

이렇게 얘기하면 냉정한 사람같이 들릴지 모르겠지만 사실 그는 무척 가슴이 따뜻한 사람이다. 그런 그가 이렇게 자녀들을 모질게 대하는 것은 행여 부모에게 의지하는 나약한 아이들이 되지 않을까 하는 두려움 때문이다. 그래서 그의 자녀교육의 키워드는 ‘자생력’이다.

사실 이사장은 호남의 명문가 출신이고 그의 형제들도 모두 우리 사회에서 이른바 한자리씩 차지하고 있다. 그런 그가 굳이 자녀에게 자생력을 강조하는 이유는 ‘부자병’에 걸린 젊은이들을 간혹 보기 때문이다.

그래서 그는 자녀들에게 아버지의 돈과 자식의 돈은 엄연히 다르다는 것을 늘 강조하고 있다. 자녀들에게 주는 용돈의 수준도 또래 아이들보다 약간 낮게 정하고 있다. 또한 자신의 유산을 나중에 자녀들에게 물려줄지언정 지금은 그와 같은 이야기를 절대로 입밖에 내지 않고 있다. 오히려 자신의 재산을 모두 사회에 환원시킬 것이기 때문에 너희들 인생은 너희들이 알아서 개척해야 한다고 얘기하고 있다. 엄격한 자녀 교육은 부자가 되는 또 하나의 필요조건인 셈이다

 

 

(출처 : Daum cafe - 밝달의 지식자료관) 

한국의 CEO 100人의 좌우명

200년에는 나만의 좌우명을 갖자

 

 

 

요즘은 ‘펀드’를 모르면 바보가 된다. 동창회, 회식, 학교, 직장은 물론 심지어는 소개팅 자리에서도 두 명 이상만 모이면 “넌 어떤 펀드에 가입했니?”라며 ‘펀드’를 이야기한다. 최근 2, 3년 사이에 급속도로 대중화된 ‘펀드’, 과연 무엇을 어떻게 투자해야 할까.

 

원금 잃어도 하소연할 곳 없는 게 ‘펀드’

“전국이 펀드 열풍에 빠져 있지만, ‘펀드’를 제대로 알고 있는 사람은 하나도 없는 것 같아요.”

대한민국 국민 모두가 펀드 전문가가 된 것 같은 요즘, 하나대투증권의 양규형(42) 팀장은 오히려 사람들이 ‘펀드를 너무 모른다’고 강조한다.

“주변에서 ‘펀드에 투자하면 좋다’고 말하니까 언제부터인지 그냥 따라 하는 분위기가 됐어요. 하지만 이렇게 ‘묻지 마 투자’를 했다가는 큰코다칠 수가 있죠. 원금을 잃게 돼도 누구에게 딱히 하소연할 곳이 없는 게 바로 ‘펀드’거든요. ‘돈’을 잃지 않으려면 ‘펀드’가 뭔지 제대로 알아야 해요.”

이렇게 주변에서 원금을 잃고 좌절하는 초보 투자자들을 꾸준히 목격해온 양 팀장은 결국 18년 펀드 운용 노하우를 살려 ‘펀드 백과사전’을 만들기로 결심한다. 그 책이 바로 「펀드투자 함부로 하지 마라」다. 펀드에 관해서는 A부터 Z까지 모든 내용이 포함되어 있다.

대학 때 경영학과를 다닌 탓에, 애초에 주식이나 부동산 쪽에 관심이 많았던 양 팀장은 졸업 후 자연스럽게 증권회사에 입사했다. 지난 18년간 증권회사에서 고객들의 자산 관리를 맡아오면서 주가가 1000 포인트에서 바닥으로 곤두박질치는 것을 네 번이나 목격했다고 한다.

“특히 IMF 때는 엄청났어요. 주가가 끝없이 떨어지는 거예요. 하루에도 수백 통씩 항의 전화가 걸려왔어요. 당연하죠. 자기 돈이 술술 빠져나가는데 가만히 있을 사람이 어디 있겠어요. 그렇게 바닥을 치던 주가가 지금은 2000 포인트까지 올라가고 있으니 정말 놀라운 일이죠. 오늘의 제가 있을 수 있었던 이유는 모두 IMF 같은 ‘위기’와 수많은 ‘하락장’들 때문이었죠(웃음).”

나를 키운 건 8할이 ‘하락장’이라는 ‘위기’

사실 ‘펀드’라는 말은 최근 몇 년 사이에 급격히 대중 속으로 파고들었다. 지금은 대부분의 사람들이 ‘펀드’를 알고 있지만, 불과 몇 년 전만 해도 펀드가 뭔지 알고 있는 사람은 극히 드물었다. 하지만 양 팀장은 펀드의 역사가 의외로 오래됐다고 말한다. 다만 지금처럼 대중적인 인기(?)를 얻지 못했기 때문에 사람들이 잘 몰랐을 뿐이란다. 하지만 양 팀장 역시도 요즘처럼 사람들이 ‘펀드’와 ‘재테크 열풍’에 빠져 있는 것은 처음 보는 일이란다.

현재 양 팀장이 운용하고 있는 돈은 총 6백억원(개인 3백억원 기업 3백억원) 정도. 고객들에게 좋은 펀드를 분산해서 포트폴리오를 짜주고, 펀드가 좋은지 안 좋은지 체크하는 것도 그의 몫. 또 고객의 펀드가 수익이 나면 수익을 실현시켜주고, 수익이 없으면 손절매(앞으로 주가가 더욱 하락할 것으로 예상하여, 가지고 있는 주식을 매입 가격 이하로 손해를 감수하고 파는 일)도 해준다.

양 팀장에게 특별한 투자 원칙이 있는지 물었더니 “투자자가 원하는 대로 해줄 뿐”이라고 답한다.

“투자자마다 성향이 다 달라요. 각자의 투자 성향에 맞게 적합한 펀드를 추천해주고 관리해주는 게 첫 번째 원칙이죠. 성향이 공격적이면, 주식이 많이 편입되어 있는 펀드를 해줘야 하고, 안정적인 성향을 가진 투자자에게는 채권이 더 많은 비중을 차지하고 있는 펀드를 추천해주죠.”

하지만 초보 투자자들은 펀드에 가입하기 전에 ‘자신’에 대해서 몇 가지 확인을 하고 넘어가야 한다고 강조한다. 첫 번째는 ‘투자 목적’을 확실히 세우는 것이 중요하다. 재산 증식을 위한 것인지, 교육비 마련을 위한 것인지, 노후 자금 마련을 위한 것인지, 주택 마련을 위한 것인지, 결혼 자금을 위한 것인지에 따라 가입할 펀드의 종류가 달라진다는 것.

“만약 노후 대비를 위한 퇴직금을 펀드에 투자할 경우에는 ‘안정적인 펀드’에 투자해야 하고, 20, 30대 직장인들이 재테크를 위해 펀드에 투자한다면 다소 위험이 있더라도 ‘공격적인 펀드’에 가입하는 게 좋죠.”

“20, 30대, 월급의 절반은 무조건 투자하라”

자신이 어떤 성향의 펀드를 가입하는 게 좋은지 고민이 끝났으면, ‘자기만의 스타일’에 맞는 펀드를 선택하는 것이 중요하다. 좋은 펀드를 찾아내기 위해서는 안정적인 펀드를 선택했든, 공격적인 펀드를 선택했든 가입 전에는 ‘펀드 투자설명서’를 꼭 읽어보는 것이 좋다.

“자신의 스타일에 맞는 펀드 유형이 결정되면, 투자하고자 하는 펀드의 ‘운용 현황’을 살펴보는 것이 좋아요. ‘한국펀드평가’ ‘제로인’ ‘모닝스타코리아’ 등은 현재 판매되고 있는 펀드의 운용 현황을 한눈에 볼 수 있어요. 적어도 2, 3년 동안 시장의 상승과 하락을 거치면서도 양호한 성과를 낸 펀드를 선택하는 게 좋습니다.”

또 펀드를 고를 때는 ‘운용사’와 ‘펀드 매니저’를 살펴보라고 권하고 싶단다. 신생 운용사일 경우 실적이 좋아도 일시적인 거품일 수가 있다는 것.

전국 서점에 수없이 깔린 ‘재테크’ 서적들을 보면 알 수 있듯이, 대부분의 직장인들이 재테크에 대한 ‘열망’은 있으나 ‘실현’은 어렵다. 양 팀장은 그 이유에 대해 ‘실천력 부족’을 꼽았다.

“책을 읽는다고 부자가 되면, 우리나라에 부자 아닌 사람이 없을 거예요. 1백 권의 책을 읽어도 실천을 하지 않으면 소용이 없죠. 일단, 5만원이라도 투자를 해보세요. 발을 담그고 있어야, 경제신문과 펀드 사이트에 더 관심이 가지 않겠어요? ‘공부’를 다 한 후에 ‘투자’를 하려고 하지 마세요. 투자를 하다 보면, 저절로 남보다 더 많이 알게 되거든요. 투자의 시대가 왔는데, 투자를 해보지 않고는 깨우칠 수도 없고, 대화를 할 수도 없어요.”

이어 그는 재테크를 하려면, 단기보다는 장기적인 안목(5~10년)을 키우는 게 중요하다고 강조한다. 돈을 벌기 위해 집착을 하게 되면, 오히려 돈이 떨어져 나간다는 것. 한 번 가입을 해놓고, 잊은 듯이 본업에 충실해서 살다 보면, 어느 순간 기대하지 않았던 수익이 발생하게 된다고 한다.

마지막으로 양 팀장은 초보 투자자들에게 “무조건 실천해보라”고 조언했다. “공부를 많이 하는 것도 좋지만, 실천을 해봐야 해요. 특히 젊은 사람들 같은 경우, 원금 손실을 감수하고서라도 월급의 절반은 무조건 투자를 해야 해요. 그래야 투자에 대한 개념이 생기고, ‘돈’이 보이는 거죠(웃음).”

어린이와 10대 자녀들을 위한 부모의 펀드 투자 전략

어릴 때부터 자녀들에게 종자돈을 만들어주려면 부모의 역할이 매우 중요하다. 부모가 장기적인 비전을 가지고, 체계적으로 관리해준다면 아이들이 컸을 때 큰 도움을 줄 수 있는 ‘종자돈’을 마련할 수 있다. 어린 시절부터 꾸준하게 적립식 펀드에 매월 5만원만 투자한다면 1억원 정도는 충분히 만들어줄 수 있다.

적합한 펀드 국내 적립식 주식형 펀드(고수익, 고위험 혜택), 해외 펀드(떠오르는 성장 국가에 투자), 프런티어 펀드(신흥 성장 국가에 투자)

20, 30대를 위한 펀드 투자 전략

20, 30대는 대부분 막 직장 생활을 시작하는 시기다. 이때는 우선 ‘종자돈’을 만드는 일이 가장 중요하다. ‘결혼 자금’이나 ‘주택 마련 자금’ 등을 위한 목돈이 필요한 시기이기 때문에 매월 ‘월급의 절반’을 적립식 펀드에 투자하는 게 최상의 투자 방법이다.

적합한 펀드 장기주택마련 펀드(비과세, 소득공제 혜택), 개인연금과 세금우대형 펀드(세금우대, 소득공제), 적립식 펀드(단기 고수익 추구), 변액연금과 변액유니버셜연금(실적배당 보험)

40, 50대를 위한 펀드 투자 전략

40, 50대는 재테크를 가장 활발하게 해야 할 나이다. ‘자녀 교육비와 주택 마련’을 해야 하면서도 ‘노후를 대비’해야 하는 시기이기도 하다. 전자를 위해서라면 안전하면서도 수익률이 높은 펀드를 선택해야 하고, 후자를 위해서라면 공격적인 고수익 펀드를 선택해야 한다.

적합한 펀드 주식형 펀드(고수익, 고위험 재산증식), 적립식 펀드(투자 목적, 투자 기간에 맞는 다양한 종류의 펀드가 있음), 개인연금 관련 펀드(노후대비, 소득공제), 변액연금과 변액유니버셜보험(실적배당 보험)

 

펀드 투자 10계명

 

1 대박을 꿈꾸지 마라.

2 자신의 궁합에 맞는 펀드를 선택하라.

3 장기투자를 할 것인지, 단기투자를 할 것인지를 결정하라.

4 투자 자금의 목적에 따라 펀드를 선택하라.

5 분산투자하라.

6 시시각각으로 변신하는 카멜레온이 되어라.

7 사전에 손실 목표와 수익 목표를 명확히 설정하라.

8 가입 시점도 중요하지만, 환매 시점은 더 중요하다.

9 ‘묻지 마’식 투자보다는 ‘역발상’의 투자 전략을 세워라.

10 나무보다는 숲을 보라.

 

 

1 투자 목적을 확실히 세워라.

2 투자 기간을 정하라.

3 투자 성향을 확인해보라.

4 펀드 분석을 통해 자신에게 맞는 펀드를 선택하라.

5 가입하고자 하는 펀드의 향후 전망을 예측하라.

6 펀드의 운용 현황에 대해 살펴보라.

7 운용사와 펀드매니저를 살펴보라.

8 펀드 비용, 부대서비스, 펀드 규모 등을 비교해보라.

9 펀드의 총비용을 살펴보라.

10 유능한 자산관리사를 찾아라.

 

유능한 자산관리사를 알아보는 방법

 

1 투자 목적과 투자 기간에 대해 질문을 했는가?

2 자신의 투자 성향에 대한 질문을 했는가?

3 투자 성향에 맞는 펀드를 추천해주는가?

4 펀드의 장점만 이야기하는가? 아니면 위험성도 충분히 설명하는가?

5 중도 환매시 어떻게 해야 하는지 이야기해주는가?

6 펀드를 운용하고 있는 운용회사에 대해 이야기해주는가?

7 가입한 펀드의 과거 투자 실적에 대해 뭐라고 이야기하는가?

8 한 펀드만 추천하는가? 여러 유형의 상품도 추천하는가?

9 펀드 투자 목표 수익률에 대해서는 현실성 있게 말하는가?