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주택대출 많이 받으려면 |담보대출

2007-03-22 12:56

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원리금 균등분할에 만기 길게
규제 덜받는 e-모기지론 유리
마이너스 대출 정리를
신용 높이면 금리 우대
한겨레 최우성 기자
» DTI 40% 적용 때 대출받을 수 있는 금액
주택대출 조금이라도 많이 받으려면

3월2일부터 총부채상환비율(DTI) 규제가 강화돼, 투기지역과 수도권 투기과열지구 안의 아파트들은 거의 대부분 주택 담보 대출 금액이 소득에 따라 결정된다. 은행에서 아파트를 담보로 돈을 빌리기가 훨씬 어려워진 것이다. 하지만 꼼꼼히 살펴보면 대출을 더 많이 받을 수 있는 방법들이 있다.

대출 기간을 늘려라=총부채 상환비율이란 대출자의 소득에 견줘 대출 부담이 얼마나 큰지를 나타내는 수치다. 따라서 비록 현재의 소득은 낮다 하더라도 대출 기간을 길게 잡으면, 해마다 갚아야 할 원리금은 그만큼 줄어들게 된다. 대출 한도가 그만큼 늘어날 수 있는 것이다.

예를 들어 연 소득이 6천만원인 사람이 총부채 상환비율 40%를 적용받는 아파트를 구입한다고 치자. 이 경우 거치 기간 없이 원리금 균등분할 상환 방식(금리 연 6.2%)으로 16년 만기 상품을 선택하면 빌릴 수 있는 돈이 2억3400만원이다. 하지만 대출 기간을 4년 더 늘려 20년 만기 상품을 선택하면 대출 한도액이 2억7500만원으로 4천만원 가량 더 늘어난다.

다만 금융감독 당국이 일단 장기 대출을 신청해 최대한 한도를 늘린 다음 중도 상환하는 행위를 엄격히 관리하기로 한 점은 유념해야 한다.

마이너스 대출은 피해야=마이너스 대출이나 기타 신용대출만큼 대출 한도가 줄어들게 되므로 불필요한 마이너스 대출은 빨리 없애는 게 좋다. 담보 대출을 받은 뒤라도 필요한 경우엔 그때 가서 신용대출을 받으면 된다.

개인 신용도를 높이는 일도 꼭 챙겨야 할 대목이다. 무슨 일이 있어도 연체는 피해야 하고, 어쩔수 없이 연체를 했더라도 석달을 넘기면 안 된다.

또 주거래 은행일수록 신용도가 높아지므로 가급적 월급통장이 개설돼 있고 카드 결제를 주로 이용하는 은행에서 대출받는 게 유리하다. 대부분 은행들은 주거래 고객에게 각종 금리 혜택을 준다. 각자 대출받은 게 없는 맞벌이 부부라면 부부 소득을 합산해 대출을 신청하는 것도 유리하다.




보금자리론을 노려라=주택금융공사의 ‘보금자리론’(모기지론)이나 ‘e-모기지론’도 챙겨볼 만하다. 보금자리론은 배우자의 대출이 없고 만 30살 이상 기혼자라면 총부채 상환비율을 적용받지 않는다. 만일 6억원 이하 아파트를 구입하려는 사람이라면 투기지역 여부에 관계없이 주택담보 인정비율(LTV)을 60%까지 적용받기 때문에 최고 3억원까지 대출 한도가 늘어난다. 10~30년 만기의 장기 고정금리 상품이라 금리 변동에 따른 위험도 없다.

보금자리론을 인터넷으로 신청하는 e모기지론은 0.3%포인트까지 추가 금리 할인 혜택을 받을 수 있다. 현재 e-모기지론 금리는 5.85(10년 만기)~6.10%(30년 만기)로 시중은행에 견줘 조금 낮은 편이다.

연 소득이 2천만원 아래인 저소득층이라면 정부에서 국민주택기금 등으로 지원하는 근로자·서민 주택구입자금 대출을 이용해 볼 만하다. 최대 한도가 1억원(3자녀 이상은 1억5천만원)으로 제한돼 있지만, 금리와 소득공제 등 장점도 많다.

최우성 기자 morgen@hani.co.kr

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하나 Self Design 모기지론 |담보대출

2007-03-22 12:54

http://blog.drapt.com/goldyuch/2919941174535687776 주소복사

하나 Self Design 모기지론
구  분 내     용
대출기관 하나은행 판매여부 판매중
담보구분 아파트&주택 인터넷대출여부 인터넷 신청불가
금리적용방식 변동/고정 마이너스 대출 불가능
대출대상 - 주택을 담보로 대출을 신청하는 개인(주택구입예정자 포함)
대출한도 - 제공된 담보의 가용담보가 범위내 감정가의 60% 범위내
대출금리 (기준일자 : 2006.12.18)
▶ 변동금리
- 3개월 5.79%
▶ 고정금리
- 1년 6.41%
- 2년 6.48%
- 3년 6.54%
- 5년 6.62%
- 7년 6.65%
- 10년 6.69%
* 확정금리 적용기간 완료 후에는 완료시점의 당행 3개월 변동금리로 자동으로 변경됩니다.
* 변동금리대출을 고정금리대출로 전환하는 경우, 영업점에 방문하셔서 약정을 변경하여야 합니다.(변경 1회만 가능)
※ 고정금리에서 변동금리로 바꾸는 경우, 약정된 고정금리적용 기간 이후 가능
대출기간 및
상환방법
▶ 대출기간
- 만기 일시상환 : 10년 이내
- (부분)원(리)금 균등분할 상환, 통장대분할감액 : 1 ~ 30년 이내
- 통장 대출 : 5년 이내
▶ 상환방식
- 만기일시상환 방식
- (부분)원(리)금 균등분할 상환방식
- 통장대(분할감액포함)
※ 균등분할상환방식의 경우 거치기간 완료 후에는 대출잔여 기간 동안 원금의 20 ~ 50% 이상을 상환하셔야 합니다.
구비서류 금융기관 대출상담 후 준비
기타상세설명 ▶ 금리상승에 따른 추가부담이 없습니다
- 최장 10년까지 확정금리로 시장금리가 올라가더라도 원납입금액이 증가하지 않습니다.
▶ 변동금리에서 고정금리나, 그 반대로도 금리체계를 변경 가능합니다.
- 대출기간중에 고객이 원하시면 고정금리대출을 변동금리대출로, 변동금리대출을 고정금리대출로 변경하실 수 있습니다.
문의사항 자세한 내용은 하나은행 영업점이나 콜센터(1588-1111)로 문의하시기 바랍니다.

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KB소득공제 장기주택대출 |담보대출

2007-03-22 12:53

http://blog.drapt.com/goldyuch/2919941174535631200 주소복사

KB소득공제 장기주택대출
구  분 내     용
대출기관 KB국민은행 판매여부 판매중
담보구분 아파트&주택 인터넷대출여부 인터넷 신청불가
금리적용방식 변동금리 마이너스 대출 불가능
대출대상 - 무주택세대주인 근로소득자가 전용면적 85㎡ 이하의 주택(취득당시 주택의 기준시가 3억원 이하)을 소유권 이전 후 3개월이내에 주택구입을 목적으로 15년이상, 거치기간 3년이내의 주택담보대출을 신청하는 고객
대출한도 매매(분양)계약서상 매매금액의 100%와 담보평가금액중 적은금액 기준, 담보일부부족분 주택금융신용보증서 활용
대출금리 ▣ 대출금리(연기준) : 기본금리(주단위변동) ± 가감금리
▣ 적용금리(2006.12. 4현재 우대금리 전항목 적용시, 아파트 기준)
- 변동기준 3개월 변동금리 : 최저 5.68% ~
- 변동기준 6개월 변동금리 : 최저 5.77% ~
- 변동기준 12개월 변동금리 : 최저 5.86% ~
- 변동기준 2년 고정금리 : 최저 6.85% ~
- 변동기준 3년 고정금리 : 최저 6.91% ~
○ 기본금리(2006.12.04현재)
- 변동기준 3개월, 6개월, 12개월 변동금리
ㅇ 아파트 ,단독주택 : 3개월(6.68%~), 6개월(6.77%~), 12개월(6.86%~)
ㅇ 다가구/다세대/연립주택 : 3개월(7.03%~), 6개월(7.12% ~ ), 12개월(7.21% ~ )
- 변동기준 2년, 3년 고정금리
ㅇ 아파트, 단독주택 : 2년(6.95% ~ ), 3년(7.01% ~ )
ㅇ 다가구/다세대/연립주택 : 2년(7.30% ~ ), 3년(7.36% ~ )
- 연체금리 : 최저 14% ~ 최고 21%(차주별대출금리 연체기간별 가산금리에 따라 차등 적용)
대출기간 및
상환방법
- 변동기준 3개월 변동금리 : 최저 1년이상 최장 30년 이내 분할상환
- 변동기준 6개월 변동금리 : 최저 1년이상 최장 30년 이내 분할상환
- 변동기준 12개월 변동금리 : 최저 1년이상 최장 35년 이내 분할상환
* 분할상환대출은 총 대출기간의 30%범위이내에서 최장 3년까지 거치기간 가능
구비서류 - 본인 신분증(주민등록증)
- 소유권이전 후에 신청하는 경우
ㅇ 매매계약서, 등기부등본(토지 건물), 등기권리증(토지 건물), 인감증명서(인감도장 포함),주민등록등(초)본
- 소유권이전 전에 신청하는 경우
ㅇ 매도인 인감증명서(인감도장 포함), 주민등록등본 추가
- 필요시 건축물관리대장, 토지이용계획확인서 등
- 주택투기지역 관련 2주택자가 대출 신청시 별도의 추가서류가 필요할 수 있습니다
기타상세설명 ▶ 특징
- 년기준 납부한 대출이자의 최고 10백만원이내에서 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다(세법상 소득공제 요건을 충족하는 경우)
- 일정기간동안 약정이자의 50%만 납부하고, 나머지 이자 50%는 원금에 가산하여 상환하는 이자다이어트방식을 이용하여 대출초기 할부금 부담을 줄일 수 있습니다.
- 최장 3년까지 이자만 납부하고, 원금상환은 유예할 수 있는 거치기간 선택이 가능합니다.
▶ 대출대상주택
- 공부상 주택이고 실제 주거용으로 이용되는 주택으로 국민주택규모(85㎡)이하. 단, 복합용도 건물인 경우 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2이상이어야 함
▶ 담보
- 대상주택(대지 포함) 근저당권 설정, 필요시 주택금융신용보증서 취득
▶ 조기상환수수료(기본수수료 근저당권 설정비용 보전금액)
- 기본수수료 : 최초대출일로부터 3년이내에 원금의 일부상환 또는 전부상환시 상환원금에 대하여 최대 0.7%이내
- 근저당권설정비용 보전금액 : 근저당권설정비용 은행부담률에 따라 차등 적용. 단, 설정비를 고객이 부담하는 경우에는 제외
문의사항 자세한 내용은 국민은행 영업점이나 콜센터(1588-9999)로 문의하시기 바랍니다

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