재테크를 즐기는 5가지 방법 :: 닥터아파트 블로그

2005-11-30 02:22

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퇴직자들의 재테크 요령

퇴직금은 인생의 제2생활자금이다.

우리 나라처럼 사회복지제도가 제대로 발달하지 않는 나라에서 퇴직금 운용은 인생 황혼기의 생활을 좌우한다.

퇴직금 운용시 일차적으로 고려해야 할 사항은 안정성이다. 퇴직금을 가지고 주식투자를 하는 이들이 있는데 이는 위험천만한 일이다. 퇴직금은 일종의 생활비다. 생활비를 가지고 주식투자를 해 손해가 발생하면 인생이 매우 궁핍해 진다.

만일 부동산에 투자할 요량이라면 월수입이 보장되는 수익성 부동산이 아닌 경우에는 투자를 삼가해야 한다. 부동산은 환금성이 떨어져 팔고 싶더라도 팔지 못하면 오히려 짐이 될 수도 있다.

퇴직금은 일종의 생활비이므로 월이자를 지급하는 상품에 투자할 필요가 있다.

매월 일정액의 이자를 지급받으면 생활을 규모있게 설계할 수도 있고, 또 그 외에 생기는 돈도 저축할 수 있다. 그렇다고 월이자지급식 상품에 퇴직금 전액을 넣어두는 것은 바람직하지 않다. 갑자기 목돈이 필요할 수도 있으므로 일정액을 떼어 중간에 해약하더라도 손해를 보지 않는 상품도 이용해야 한 다.

설사 이자가 조금 낮더라도 자유롭게 입출금할 수 있는 상품은 중도해약에 따른 해지수수료나 해지이율을 적용받지 않아, 긴급자금필요시 수익률 손실없이 이용할 수 있는 장점이 있다.

만일 자식들을 모두 출가시키고 부부만 사는 경우라면 집을 줄여가는 것도 고려할 필요가 있다. 자식들과 함께 살 때는 큰집이 필요하지만 둘만 살게되면 오히려 주택유지비만 커져 생활비가 많이 들게 된다. 과감하게 집을 줄여가고 나머지 돈으로 다시 재테크하는 게 훨씬 현명할 수가 있다는 얘기다.

퇴직금 운용도 모든 재테크가 그렇듯이 한 상품에 몰아 넣어두는 것은 좋지 않다. 월이자지급식 상 품과 언제든지 인출가능한 상품 그리고 나머지 돈은 수익성 높은 상품으로 쪼개서 운용하는 분산투자를 해야 한다.

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퇴직금 운용은 안정성이 우선.

퇴직 재산으로 주식운용을 하는 것은 바람직하지 않음. 그러나 반드시 하지 말아야 한다기 보다는 더욱 안전한 투자수단을 찾는다는 의미로 보아야 할것.

미국의 경우 대부분의 퇴직자산이 뮤추얼펀드 등의 주식형 투자자산으로 운용되고 있으며 평균 수익률이 국채 수익률의 2배 가량 되고 있다. 선진국 시장에서는 이러한 상황이 보편화 되어 있으며 한국의 경우도 조만간 이런 시장이 도래할 것으로 보인다.

이들의 투자 형태는 대부분이 전문가에 맡기는 간접투자형태를 취하고 있으며 반드시 전문가의 컨설팅을 받고 투자하게 된다.

즉 운용사의 운용능력, 안정적 운용여부, 향후 전망, 적합한 상품선택에 이르기까지 전문가의 도움을 얻어 효과적인 투자를 수행하고 있는 것이다. 이를 asset allocation이라 하는데 이는 상품을 여러가지를 한다는 의미라기 보다는 투자 수단의 다양화를 의미하는 것이다.

즉, 은행상품 여러개를 나누어 가입한다는 것이 아니라, 은행상품, 보험상품, 투자상품, 채권등 별개의 투자수단에 대한 투자비율을 정하고 위험도대비 수익을 기대하는 투자재산 분배인 것이다.

[제공:네오머니]

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젊은 시절부터 차곡차곡 저축하라 |재테크

2005-11-29 01:56

http://blog.drapt.com/ggkwkd/2347051133196990702

젊은 시절은 무얼 해도 아까운 생각이 좀체 들지 않는 시기다. 시간도 넘치고 생전 이 생생한 기운도 닳아 없어질 것 같지 않게 새파란 젊음이 푸지다. 그래서 젊은 시절엔 자신도 모르는 사이에 유형무형의 자산을 낭비를 하는 것인지 모른다. 그러나 “될성부른 나무 떡잎부터 알아본다”고 무엇인가 자기 인생에 대한 뚜렷한 설계도를 가지고 있는 젊음은 될성부른 푸름이 있다. 그들은 차곡차곡 쌓아가고 모아간다. 그들은 무엇을 저축해야 하는지 잘 알고 있다.

◇ 지식
20대는 자기 탐색과 도전의 시간이다. 학창시절에 해왔다면 더할 나위 없이 좋겠지만 늦지 않았다. 내가 무엇을 좋아하는지, 어떤 일을 하고 싶은지 분명히 찾아야 한다. 이것은 전문지식을 쌓기 위한 전초전으로써 앞으로 일할 주력분야를 선택하는 중요한 과정이다. 이것이 제대로 되어 있지 않으면 열심히 얻은 지식은 곧 자신에게 쓸모없어지거나 시들해져버린다. 자꾸 또 다른 곳에 한눈을 되기 때문이다.

외국어나 컴퓨터 같은 범용기술을 익히는 것은 기본이다. 전문지식을 제대로 넓게 활용하기 위한 중요한 도구로서 필요하다. 그러나 실무경험과 전문기술을 쌓는 일은 더욱 중요하다. 많은 시간과 정성을 들여 전문지식을 쌓았다면 비록 외국어에 능수능란하지 않더라도, 그 경험과 기술을 토대로 일할 기회가 온다. 외국어를 잘하면 더할 나위가 없겠지만, 그보다는 전문성이 우선이다. 외국어를 못한다는 것 때문에 기죽을 것 없이 우선 자신의 전문기술을 한층 더 갈고 닦는 일에 힘써라. 진정한 프로로 세계 어디서든 인정받는 것은 바로 전문성이기 때문이다.

그리고 자신의 일을 시작하려면 이것으로 충분하지 않다. 정보를 거르고 분석하는 능력을 키워야 한다. 그리고 이를 통해 대중의 심리를 꿰뚫어보아야 한다. 정보란 흘러들어온다고 해서 마구잡이로 받아들여서는 안 된다. 자신만의 독자성을 확립한 상태에서 자신만의 필터를 이용해 도움이 될 것만 골라내야 한다. 이런 것은 단편적인 인터넷 정보보다는 책 정보가 더욱 요긴하다.

책은 어떤 종류의 책을 읽든 그 내용을 자신의 지식으로 만들기 위해선 중요한 포인트를 메모해두는 습관을 들인다. 열심히 책을 읽을 당시엔 정말 재미를 느꼈다고 할지라도 시간이 지나고 나면 무엇이 어떻게 재미있었는지를 대부분 잊어버리고 만다. 하지만 한권의 책을 읽으며 중요한 대목을 메모해둔다면 독서를 통해 자신이 얻은 지식이나 문제의식을 있는 그대로 남겨둘 수 있다. 그리고 어렵사리 시간을 만들지 않더라도 짧은 시간에 훑어보는 것으로 처음 읽을 당시의 느낌을 고스란히 환기할 수 있다.

◇ 신뢰
어떤 사람이 믿을 만한 사람인가 아닌가를 평가할 때 가장 중요한 기준이 되는 것은 “생각과 말과 행동이 같은가”이다. 이것은 세상의 그 어떤 인간관계에서도 통용되는 잣대이고 가치 있는 기분이다. 언제 어디서나 그 사람의 생각과 말, 행동이 일치가 되어야 믿음과 신뢰가 생긴다.

신뢰관계를 단단히 구축하는 일이 정말 어려운 것은 이것이 ‘한탕’으로 쌓을 수 있는 것이 아니기 때문이다. 신뢰에는 시간도 필요하고 인내도 필요하고 한결같음도 필요하다. 상대방에 따라 조금씩 다르지만 시간이 조금 필요할 수도 있지만 아주 많이 필요할 수도 있다. 또 오해나 장애가 생겨서 내 식대로 다 터뜨려서 풀고 싶어도 적당히 참고 기다려야 할 때도 있을 것이다. 한번이나 두 번으론 어림도 없다. 그 정도로 믿음을 쌓을 수 있다면 세상에 그것처럼 쉬운 일도 없을 것이다.

생활 속에서 자신의 가치를 표현해줄 수 있는 일관된 행동과 커뮤니케이션 자세를 수차례, 상대방이 믿음을 보일 때까지 한결같이 보여줄 수 있어야 한다. 물론 일부러 꾸며서 보여주는 일은 여기서 제외다. 핑계 댈 이유 같은 게 생기지 않게 미리미리 준비해서 약속시간 칼같이 지키거나, 지키지 못할 약속은 미리미리 알려주는 일, 힘들 때만 그 푸념 받아줄 사람 찾고 자기 속 편하면 소식 뚝 끊은 사람 되지 않는 일, 반대로 힘들다고 툭하면 휴대전화가 불통이 되어 긴요할 때 연락할 수 없는 사람이 되지 않는 일, 금방 다시 전화하겠다고 해놓고 며칠이 지나도록 문자메시지 한 통 없는 사람 되지 않는 일 등 그밖에도 무수히 많다.

이런 일이 결코 사소하지 않다. 왜냐하면 이런 일은 하루에도 수차례 사람과 사람 사이에서 일어나는 일이기 때문이다. 작은 습관에서부터 오랫동안 신뢰를 쌓지 않고, 갑자기 뭘 돕겠다거나 친구하자거나 하는 사람은 의심하지 않을 수 없다. 믿음은 생각보다 작은 것에서부터 시작되기 때문이다. 그리고 젊을 때부터 시작된다.

◇ 친구
순조로운 인생을 위하여 준비해야 할 것들에서 가장 중요한 것이 친구이다. 직장인들도 많이 가지고 있으면서 그 중요성을 인식하지 못하는 것이 바로 친구이다. 직장을 다니고 있을 때는 직장의 거래처나 지인들이 귀찮을 정도로 많은 연락을 해 오고 또 아주 친하고 가까운 사이인 것처럼 허물없이 지내기를 원한다. 그러나 그 직장을 그만 두면 그 관계는 일거에 소멸될 수 있는 불안한 것임을 잊어서는 안 된다. 정말 필요한 것은 진정한 자신의 친구를 만드는 일이다. 여생을 같이 할 수 있고, 서로의 인생을 상담할 수 있는 진정한 친구가 필요하다.

친구는 돈으로 살 수 없다. ‘지금 여기에’ 함께 있는 사람들로부터 인맥을 형성해나가라. 그리고 스스로에게 이렇게 물어보라. “매일 반복되는 생활에서 계속 얼굴을 맞대거나 전화를 하는 상대는 수십 명 정도다. 이 가운데 서로 마음을 주고받을 수 있는 진정한 친구는 얼마나 될까?”

◇ 금전
부자와 가난한 사람은 이미 20대에 결정된다는 말이 있다. 20대의 생활습관이 미래의 부와 빈곤을 좌우한다는 의미다. 따라서 자신의 생활습관을 날카롭게 돌아보는 습관을 자주 가져야 한다. 그 중에서도 돈을 잘 관리하고 운용하는 능력은 인생 전반에서 아주 중요한 능력이다.

돈을 많이 벌고 싶다는 막연한 생각만 있지 막상 많은 돈이 있다 해도 그것을 어떻게 관리하겠는지 물으면 주먹구구인 경우가 많다. 그러나 돈을 벌고 싶다면 돈에 대해 제대로 알려는 노력이 젊은 시절부터 필요하다.

우선 자신이 돈에 대해 얼마나 알고 있으며, 돈을 계획적으로 쓰는 스타일인지, 되는 대로 쓰는 스타일인지 알아야 한다. 분수에 맞는 씀씀이를 가졌는지, 꿈과 환상에 젖어 지금 당장 즐겁고 살맛나기만 하면 카드 긁기는 밥 먹듯 하는지 스스로 평가하고 개선할 방향을 찾는다. 금전에 대한 ‘주제 파악’이 끝난 후에 비로소 전략이 생긴다.

크게 돈 벌기, 불리기, 쓰기, 빌리기, 나누기 등으로 나누고 취직이나 창업 등으로 돈을 버는 여러 가지 방법과 일의 의미, 번 돈을 모으고 불리기 위한 금융상품과 금융회사 이용방법, 바람직한 소비의 자세, 돈을 빌려주는 곳과 빌리는 방법, 신용불량자가 되지 않기 위한 신용관리 방법 등을 조목조목 알아나간다.

그리고 종자돈을 모으는 일이 중요하다. 부모로부터 재산을 물려받거나, 돈 많은 배우자를 만나지 않는 한, 손쉬운 종자돈 마련의 방법은 없다. 일단 종자돈을 마련하기 위해서는 저축하는 수밖에 없다. 최소한 급여의 50%는 저축하도록 하자. 맞벌이 부부라면 한사람의 월급은 몽땅 저축하자. 물론 은행에서 대출받아 투자할 수도 있겠지만, 2, 30대 시절의 무리한 투자는 자칫 인생 자체를 망가뜨릴 수 있다는 점을 간과해서는 안 된다.

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■ 내 사람을 저축하는 액션리스트 10

1. 평소에 잘 하라.
- 평소에 쌓아둔 덕은 위기 때 빛을 발한다.

2. 자신의 밥값은 자신이 내고 남의 밥값도 내라.
- 자기 밥값은 자기가 내는 것. 남이 내주는 것을 당연하게 생각하지 마라.

3. 고마우면 ‘고맙다’고, 미안하면 ‘미안하다’고 큰 소리로 말하라.
- 사람들은 당신의 마음속까지 읽을 만큼 한가하지 않다.

4. 남을 도와줄 때는 화끈하게 도와줘라.
- 처음에 도와주다가 나중에 흐지부지하거나 조건을 달지 마라. 품만 팔고 욕만 먹는다.

5. 남의 험담을 하지 마라.
- 그럴 시간 있으면 숨쉬기 운동이나 하라.

6. 직장 밖 사람들과 많이 교류하라.
- 직장 내 인간관계는 직장을 그만 두면 단절되기 쉽다.

7. 남과 논쟁하거나 비판하지 마라.
- 나부터 돌아봐라.

8. 조의금은 많이 내라.
- 경사보다 애사에 마음을 더 써라. 2만~3만원 아끼지 마라.

9. 수위 아저씨, 청소부 아줌마에게 잘 하라.
- 그분들은 정보의 발신지이자 소문의 근원일뿐더러, 당신 부모의 다른 모습이다.

10. 옛 친구들을 챙겨라.
- 지금 가지고 있는 최고의 재산을 소홀히 하지 마라.

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재테크를 즐기는 5가지 방법 |재테크

2005-11-28 02:55

http://blog.drapt.com/ggkwkd/2347051133114132904

재테크를 즐기는 5가지 방법



‘나를 알고 적을 알면 백전백승’이라고 했다. 자신을 모른다면 성공하기가 어렵다. 재테크에서도 마찬가지이다. 현재 자신의 경제 상황을 철저히 점검하고, 돈을 모으는데 있어 적이 누구인지 장애물이 무엇인지 따져보고 스스로 이기는 방법을 찾는다면 반드시 재테크에 성공할 수 있다. 많은 사람들이 재테크는 어렵다고 한다. 물론 재테크는 어렵다. 필자가 느끼기에 재테크는 생각보다 쉽고 재미가 있다. 사람들이 재테크를 어렵다고 말하는 것은 재테크를 해 보지 않아서거나 대박을 꿈꿨기 때문이다. 대박을 기대하며 재테크에 뛰어들었다가 대박 보다 쪽박이 되거나...오히려 자신의 상황에서 할 수 있는 재테크를 놓쳐 버린 후 ...재테크와 담을 쌓아 버리기도 한다. 재테크는 급하게 달리기 보다는 천천히 꾸준히 하는 것이 중요하다. 얼마전 [샐부]에서 카일박이라는 20억의 젊은 부자의 글을 보니 "어떤 것을 행하려고 하면 정말 신중하게 고민 또 분석 하고 일단 결정을 내리면 단번에 실천하는 것이 중요하다"라고 ... 정말 공감이 간다. 제발 큰 재테크 성공을 꿈꾸기 보다 조금씩 변화하고 작은 성공을 통해 부자가 되길 바란다. 작은 성공과 실천은 재테크에 재미를 느끼게 해 줄 것이고 머지않아 재테크의 달인으로 바꿔줄 것이다. 오늘은 재테크에 지친 샐러리맨, 재테크를 두려워하는 샐러리맨을 위해 재테크를 즐겁게 하는 방법을 알려주려고 한다. 만약 재테크에 자신이 없고 어렵다고 생각이 든다면 이 방법을 써보자. 아마 효과가 있을 것이다. 첫째, 수입,지출 / 자산,부채(대출)를 체크 해보라. 자신의 경제 상황을 알 수 있다. 수입은 세금과 각종 공제를 제외한 세후 금액과 보너스까지 모두 포함한다. 그 다음 고정 지출을 제외한 나머지 지출 가운데 줄일 수 있는 금액이 얼마인지 꼼꼼히 따져보자. 또, 현재 저축통장에 들어 있는 돈뿐만 아니라 대출을 가지고 있다면 얼마인지 이율까지 따져서 꼼꼼하게 적는다. 이렇게 줄일 수 있는 금액을 따져보고나 자신의 자산과 부채를 알고 있다면 자신의 재테크 문제점을 쉽게 찾을 수 있다. case: 20대의 직장 5년차 여성을 만났다. 재테크에 유난히 관심이 높았던 그녀에게 가계부를 써 보라고 권해 주었다. 가계부를 통해 수입과 지출을 관리해 보라고... 자신의 상황을 나열하다보면 자신의 문제점을 찾는데 큰 도움이 된다. 둘째, 나만의 상품 포트폴리오를 구성하라. 현재 붓고 있는 저축뿐 아니라 매월 들어가는 보험 불입액, 예/적금액, 상품의 장단점등을 적으면서 저축 상품 포트폴리오를 만들어 보자. 만들어진 포트폴리오를 보고 각 상품의 금리, 활용방법, 혜택등을 체크해 보고 상품에 대해 나름대로 점수도 매겨보자. 이렇게 자신이 가입한 상품을 정리하다 보면 부족한 점을 찾을 수 있을 것이다. case : 36세의 신문기자를 만났다. 아직 미혼이라 그런지 모아둔 돈이 없다고 한다. 재테크에 관심이 없어서 뭘 해야 할지 모른다고 했다....그래서 그에게 권해 준 것은 일단 CMA에 가입해 두고 저축 대신 돈이 생길때 마다 CMA에 넣으라고 했다. 그리고 일단 천만원이 마련이 되면 다시 상담을 하라고 했다..그리고 10만원은 적립식펀드에 가입하라고.. 이제 몇달 후 그는 1천만원의 종자돈을 모으면서 재테크에 관심이 생길 것이고 매달 적립식펀드의 수익률 보고서를 통해 상품에 대한 이해도 할 것이다. 셋째, 돈에 대한 정확한 생각을 가져라. 돈 쓰는 재미와 돈이 불어나는 행복 중에서 어떤 것을 선택할 것인가? 당장은 힘이 들더라도 저축에 매진한다면 미래는 더욱 풍요로워진다. 하지만 그 반대로 돈 쓰는 재미에 빠졌다가는 뒤에 반드시 후회와 부작용이 따른다. 젊어 고생은 즐겁다. 덜 쓰고 아껴 돈 모으는 재미를 붙이면 미래의 행복이 그 만큼 더 커진다. 돈에 대한 생각과 태도를 정확히 가지도록 하자. case : A와 B는 같은 회사를 다녔다. A는 매달 50만원씩 꼬박 저축을 했고 B는 저축 보다 물건 사는 것을 좋아했다. 둘다 스키, 여행 등 자기삶을 즐겼다. 직장생활 5년이 지난 다음 A는 3천만원 이자를 챙긴 부자가 되었고 B는 돈 한 푼 못 모아둔 불쌍한 샐러리맨이 되었다. 솔직히 B는 필자의 은행원 시절의 이야기이다. ^^; 돈에 대한 정확한 생각을 가지지 않아도 좋다. 꾸준한 저축이 자신에게 줄 수 있는 행복, 풍요만 생각해 보자. 아마 생각이 달라질 것이다. 넷째, 유망상품에 관심을 가져라. 많은 사람들이 입버릇처럼 재테크를 잘 하고 싶다고 말하면서도 정작 별다른 노력을 기울이지 않는다. 심지어 그 흔한 청약통장에 대해서 조차도 잘 모른다. 자신이 가입한 상품에 대해 모른다면 그 상품을 활용할 수 없는 게 당연지사다. 신문에서 좋다고 하는 상품이 나오면 관심을 가지고 직접 조금이라도 가입해 보자. 하지 않는 것 보다는 무엇이라도 하는 것이 재테크를 즐기는 방법이다. case : 증권회사 친구의 권유로 주식형펀드에 가입한 C씨, 월 10만원이라 부담이 없어 가입해 주었는데, 매달 꼬박 수익률에 대한 보고서가 날아왔다. 그간 6개월의 수익률이 15%. 기분이 좋아진 C씨는 적립식펀드 달인이 되었다. 적립식펀드에 단 10만원이라도 가입해보자. 10만원으로 1년동안 적금을 넣어도 120만원이다. 120만원의 수익률이 -20%라면 24만원을 손해 보면 96만원이 된다. 그러나 20%의 수익이 나면 144만원이 된다. 24만원의 수험료로 적립식펀드에 대해 공부를 하게 된다면 이 방법 또한 좋은 방법이 아닐까? 다섯째, 재테크 상담, 블로그, 동호회를 통해 상호공감을 통해 재미를 느껴보자. 서로 자극을 받으면서 재테크 전문가나 사람들로부터 재테크에 재미를 붙일 기회를 얻을 수 있다. 이 방법은 의외로 효과적이다. 무엇보다 다른 사람과의 비교를 통해 스스로 반성할 기회를 갖고 자신을 변화시킬 수 있는 동기를 부여해 주기 때문이다.

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